商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引(試行)-資料下載頁(yè)
2025-08-03 11:20本頁(yè)面
【正文】 一）其他必要的資料（如海關(guān)等部門出具的相關(guān)文件等）。 對(duì)于中長(zhǎng)期授信，還須有各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，預(yù)計(jì)資金來(lái)源及使用情況、預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。 二、非財(cái)務(wù)信息提示 （一）客戶關(guān)鍵人員如經(jīng)營(yíng)決策人員、主要執(zhí)行人員和技術(shù)人員人員的個(gè)人職業(yè)經(jīng)歷、受教育背景、品行、健康狀況等； （二）客戶業(yè)主或主要股東個(gè)人及其家庭其他投資、資產(chǎn)負(fù)債及或有負(fù)債情況； （三）客戶業(yè)主或主要股東家庭成員情況、家庭居住情況，婚姻狀況，家庭大致日常收入、生活開支情況； （四）客戶業(yè)主或主要股東個(gè)人資信情況，信貸登記咨詢系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)信息；客戶在工商、稅務(wù)、海關(guān)等部門的信用記錄情況； （五）客戶近一年的水電費(fèi)或其他公用事業(yè)收費(fèi)清單； （六）客戶近一年的設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)和開工率；主要生產(chǎn)設(shè)備的技術(shù)水平； （七）客戶成品倉(cāng)庫(kù)的入庫(kù)、出庫(kù)情況； （八）客戶的納稅清單； （九）客戶的資產(chǎn)、職工人數(shù)、收入情況； （十）客戶近一年的現(xiàn)金流情況； （十一）客戶主要供應(yīng)商和銷售商情況； （十二）其他情況。 三、預(yù)警信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)提示 （一）與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號(hào) 、主要執(zhí)行人員和技術(shù)人員失蹤或無(wú)法聯(lián)系； ； ，如隱瞞資產(chǎn)、債務(wù)或抵(質(zhì))押品真實(shí)情況； 、存貨計(jì)價(jià)方式等； 、業(yè)務(wù)、稅收或抵押擔(dān)保有關(guān)的信息或要求提供的其他文件； 、供應(yīng)商或其他客戶對(duì)授信客戶的負(fù)面評(píng)價(jià)，以及媒體的負(fù)面報(bào)道； ，向許多銀行借款或不斷在這些銀行之間借新還舊； ； ； 。 （二）小企業(yè)業(yè)主及主要股東個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息 、涉毒、嫖娼等違法或違反社會(huì)公德的行為； ，或在國(guó)外開設(shè)分支機(jī)構(gòu)； ； 、行為反映不良； 。 （三）客戶在銀行賬戶變化的信號(hào) ； ； ，如總是突然向銀行提出借款需求； ； ； 。 （四）客戶管理層或關(guān)鍵技術(shù)人員變化的信號(hào) ； ； ； ； ； ； ； ； 、工資不能正常發(fā)放或有勞資爭(zhēng)議。 （五）業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)環(huán)境變化的信號(hào) ； ； ； 、程序、質(zhì)量控制等； ； 。 （六）財(cái)務(wù)狀況變化信號(hào) ，經(jīng)常申請(qǐng)延期支付，或申請(qǐng)實(shí)施新的授信，或不斷透支；，授信抵押品情況惡化或再次用于抵押； (質(zhì))押物擔(dān)保或保證； ； ，包括： （1）流動(dòng)性比率如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等過(guò)低； （2）杠桿比率如負(fù)債比率過(guò)高，經(jīng)常用短期債務(wù)支付長(zhǎng)期債務(wù)或作為長(zhǎng)期資金使用； （3）保障比率如利息保障倍數(shù)過(guò)低，現(xiàn)金流不足以支付利息； （4）獲利能力比率如資產(chǎn)收益率、資本收益率等大幅下降。 、應(yīng)付項(xiàng)目發(fā)生異常變化； ； ； ，短期債務(wù)超常增加； ； ； （質(zhì)）押授信產(chǎn)品或申請(qǐng)?zhí)厥膺€款方式； ； ； ； 。 （七）客戶履約能力變化信號(hào)； ； ； ，如在對(duì)方付款后故意不提供相應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)； （如偽造或涂改各種批準(zhǔn)文件或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證）； 。14 /
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