【正文】 期、不定期催收，包括現(xiàn)場(chǎng)催收、電話催收等催收方式，督促債務(wù)人和擔(dān)保人盡快償還。要求對(duì)催收記錄定期整理歸檔。二、訴訟清收（一）對(duì)無(wú)法通過(guò)談判解決且有還款來(lái)源的清收項(xiàng)目，可以采用訴訟方式。訴訟前要首先判斷是否已過(guò)訴訟時(shí)效，如果移交前已過(guò)訴訟時(shí)效的，要求追究原業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的責(zé)任。（二）要求在訴訟過(guò)程中交替使用談判手段。（三）代理的律師事務(wù)所須具備以下條件：經(jīng)驗(yàn)豐富、與法院關(guān)系良好、與我行有合作基礎(chǔ)。要求引入招投標(biāo)機(jī)制選擇律師事務(wù)所，以降低代理成本，提高清收效益。同時(shí)，要求項(xiàng)目責(zé)任人與法院等部門(mén)建立良好的溝通關(guān)系。（四）要求抓緊時(shí)間進(jìn)行訴訟保全、查封有效資產(chǎn)，并確保法律無(wú)瑕疵，依法按程序進(jìn)行協(xié)議轉(zhuǎn)讓、拍賣(mài)抵押物、查封物等工作。三、受償要求（一）對(duì)于已達(dá)成協(xié)議或已判決的清收項(xiàng)目，要嚴(yán)格執(zhí)行和解協(xié)議、法院裁決和判決，依法受償。（二）執(zhí)行款項(xiàng)、拍賣(mài)款項(xiàng)要盡快從法院劃回；外匯墊款執(zhí)行回的掛帳人民幣要盡快換匯還款。（三）要求嚴(yán)格按照訴訟費(fèi)、本金、利息的先后順序還款。第七十八條 重組工作要求一、不良資產(chǎn)重組必須符合不重組難以收回、雙方存在信任基礎(chǔ)、重組后實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)減小等相關(guān)重組條件。二、特殊重組業(yè)務(wù)（包括借新還舊、增加授信資金、變更借款人、變更擔(dān)保、抵押等）的經(jīng)辦人員必須具有信貸工作經(jīng)驗(yàn)，必須取得授信人員上崗資格證書(shū)。三、重組方案經(jīng)批準(zhǔn)后要嚴(yán)格按照審批條件操作。四、要求明確與原業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位的責(zé)任分工，做好重組后新貸款的監(jiān)管工作，防止發(fā)生新的風(fēng)險(xiǎn)。五、債務(wù)減免等損失確定類(lèi)重組業(yè)務(wù)要嚴(yán)格按照權(quán)限報(bào)批，對(duì)造成損失的相關(guān)責(zé)任人要進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究。第七十九條 資產(chǎn)抵債工作要求一、要求嚴(yán)格按照《抵債資產(chǎn)管理辦法》操作。二、抵債資產(chǎn)要可以辦理過(guò)戶手續(xù)且抵債過(guò)程無(wú)瑕疵。三、資產(chǎn)抵債后要盡快處置，落實(shí)抵債資產(chǎn)處置責(zé)任人，負(fù)責(zé)相關(guān)工作。第八十條 核銷(xiāo)工作要求一、須嚴(yán)格按照《中國(guó)民生銀行呆帳核銷(xiāo)管理辦法》進(jìn)行。二、對(duì)已采取各類(lèi)清收手段依然不能收回的損失類(lèi)貸款，應(yīng)及時(shí)核銷(xiāo)。三、對(duì)于符合核銷(xiāo)條件的貸款，應(yīng)首先提交稽核部門(mén)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，然后按照流程上報(bào)審批，并同時(shí)由計(jì)財(cái)部門(mén)申報(bào)稅前抵扣。四、核銷(xiāo)審批后要求及時(shí)通知會(huì)計(jì)部門(mén)處理，并建立臺(tái)帳專(zhuān)門(mén)管理核銷(xiāo)資產(chǎn)，繼續(xù)追蹤。對(duì)核銷(xiāo)后收回的貸款，按會(huì)計(jì)制度規(guī)定要求沖回呆帳準(zhǔn)備。第八十一條 清收材料歸檔要求一、在開(kāi)展清收工作的同時(shí)，要將清收材料及時(shí)整理并歸檔。所有清收原始材料應(yīng)分類(lèi)歸檔，保管完好，以備查用。二、清收檔案材料必須包括所有重要材料，包括合同（借款合同、擔(dān)保合同、抵押合同等）、借據(jù)、授信調(diào)查報(bào)告、授信審批書(shū)、五級(jí)分類(lèi)工作底稿、清收進(jìn)度表、財(cái)務(wù)報(bào)表、催收通知、起訴書(shū)、判決書(shū)、裁定書(shū)、還款承諾、和解協(xié)議等。第八十二條 資產(chǎn)管理委員會(huì)工作要求一、對(duì)超出資產(chǎn)管理部門(mén)審批權(quán)限的大額訴訟、債務(wù)重組（含債務(wù)減免）、資產(chǎn)抵債、呆帳核銷(xiāo)等事項(xiàng)，要求一律上報(bào)資產(chǎn)管理委員會(huì)審批。二、要求按照《中國(guó)民生銀行資產(chǎn)管理委員會(huì)工作制度》的規(guī)定流程進(jìn)行投票，并最終形成決議。三、采用書(shū)面方式表決的，必須確保各委員已清楚了解投票的內(nèi)容和相關(guān)的背景信息。第八章 授信盡職調(diào)查第八十三條 總行稽核部門(mén)負(fù)責(zé)全行授信盡職調(diào)查的管理工作，對(duì)授信業(yè)務(wù)流程的各項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行盡職調(diào)查。第八十四條 總行稽核部門(mén)通過(guò)授信盡職調(diào)查評(píng)價(jià)授信人員是否勤勉盡責(zé)，并形成盡職調(diào)查報(bào)告。第八十五條 對(duì)于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析與評(píng)價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理和問(wèn)題授信處理、資產(chǎn)管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問(wèn)題，總行將視情況免除其相關(guān)責(zé)任。第八十六條 我行各級(jí)工作人員有義務(wù)對(duì)授信工作人員的一切不盡職行為監(jiān)督舉報(bào)。對(duì)在防范和化解授信風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中的有功人員，總行將視情況給予獎(jiǎng)勵(lì)。第八十七條 授信盡職調(diào)查實(shí)行定期調(diào)查與不定期抽查相結(jié)合的辦法。定期調(diào)查原則上每年進(jìn)行一次，抽取檢查間隔期內(nèi)一定比例授信業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。同時(shí)，總行根據(jù)各分行的授信管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量變化情況以及在其他必要的時(shí)候，還將對(duì)授信盡職情況進(jìn)行抽查。第八十八條 授信盡職調(diào)查采取非現(xiàn)場(chǎng)或現(xiàn)場(chǎng)的方式進(jìn)行，如問(wèn)卷調(diào)查、授信檔案調(diào)閱、與授信工作人員座談、與受信企業(yè)工作人員或政府職能部門(mén)相關(guān)人員座談等。第八十九條 被調(diào)查人員要如實(shí)填寫(xiě)調(diào)查問(wèn)卷。授信盡職調(diào)查人員根據(jù)問(wèn)卷情況采取適當(dāng)方法進(jìn)一步開(kāi)展工作，如果在后續(xù)的工作中發(fā)現(xiàn)有不盡職的現(xiàn)象而被調(diào)查人未如實(shí)填寫(xiě)問(wèn)卷表，將按照故意隱瞞事實(shí)真相對(duì)待。第九十條 對(duì)授信業(yè)務(wù)受理和客戶調(diào)查人員盡職調(diào)查重點(diǎn)包括：一、是否按照我行授信政策指引開(kāi)拓市場(chǎng)，是否按照國(guó)家相關(guān)政策規(guī)定（包括行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品、項(xiàng)目等），受理授信申請(qǐng)。二、客戶及保證人基本資料是否真實(shí)、齊全，客戶檔案是否完整，并符合本細(xì)則之規(guī)定。三、是否執(zhí)行主、協(xié)辦信貸員雙人調(diào)查制度，并進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。主辦信貸員是否取得上崗資格。四、授信調(diào)查工作底稿內(nèi)容（包括基本信息、人員信息、經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息等）填寫(xiě)是否真實(shí)、準(zhǔn)確，有無(wú)虛假記載、隱瞞真實(shí)情況、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。五、是否對(duì)客戶提供的購(gòu)銷(xiāo)合同以及抵/質(zhì)押物、保證人進(jìn)行調(diào)查分析。六、是否對(duì)授信項(xiàng)目（如保理、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、銀團(tuán)貸款、中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款等）進(jìn)行除基礎(chǔ)調(diào)查以外的特別調(diào)查。七、是否客觀、公證地對(duì)客戶信用等級(jí)進(jìn)行初評(píng)。八、是否按照要求對(duì)綜合授信額度項(xiàng)下具體業(yè)務(wù)進(jìn)行特別調(diào)查。九、是否按照要求對(duì)同業(yè)客戶進(jìn)行特別調(diào)查。第九十一條 對(duì)授信業(yè)務(wù)分析與評(píng)價(jià)人員盡職調(diào)查重點(diǎn)包括:一、支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、信貸經(jīng)理是否按照本細(xì)則的要求開(kāi)展授信管理工作。二、分行授信審查人員是否按照本細(xì)則要求對(duì)授信調(diào)查人員提交的授信資料進(jìn)行復(fù)核、審查、核實(shí)，是否按照我行信用評(píng)級(jí)的相關(guān)制度客觀、公正地復(fù)核企業(yè)信用等級(jí)。三、分行授信評(píng)審部負(fù)責(zé)人、分行分管副行長(zhǎng)是否按照本細(xì)則的要求開(kāi)展工作。四、總行或區(qū)域評(píng)審中心授信審查人員是否對(duì)客戶財(cái)務(wù)報(bào)表的可靠性進(jìn)行客觀、合理的驗(yàn)證及分析。五、總行或區(qū)域評(píng)審中心授信審查人員是否針對(duì)不同授信對(duì)象的特殊性進(jìn)行分析，有效識(shí)別各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。六、總行或區(qū)域評(píng)審中心授信審查人員是否按照規(guī)定對(duì)影響授信風(fēng)險(xiǎn)的非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。七、總行或區(qū)域評(píng)審中心授信審查人員是否按照規(guī)定對(duì)客戶第二還款來(lái)源進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。八、總行或區(qū)域評(píng)審中心授信審查人員是否對(duì)未達(dá)到我行相關(guān)授信政策要求的授信項(xiàng)目，在審批書(shū)上出具明確的不同意意見(jiàn)。九、總行或區(qū)域評(píng)審中心授信審查人員是否在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成授信評(píng)審報(bào)告，分析評(píng)價(jià)內(nèi)容能否有力支持評(píng)審結(jié)論。第九十二條 對(duì)授信決策人員盡職調(diào)查重點(diǎn)包括:一、是否在書(shū)面授責(zé)范圍內(nèi)審批授信業(yè)務(wù)。二、在業(yè)務(wù)決策中是否做到獨(dú)立、客觀、公正。三、是否按照我行規(guī)定的審批程序、審批制度進(jìn)行授信決策。四、是否違反國(guó)家法律、法規(guī)及我行相關(guān)規(guī)定審批授信業(yè)務(wù)。五、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、授信終審人、貸審會(huì)主席、貸審會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)和專(zhuān)家小組是否按照本細(xì)則要求進(jìn)行授信工作。第九十三條 對(duì)授信實(shí)施人員盡職調(diào)查重點(diǎn)包括:一、是否在簽訂合同前落實(shí)授信終審條件，完善授信資料。二、是否按照規(guī)定填寫(xiě)授信合同文本，在使用非標(biāo)準(zhǔn)文本或修改標(biāo)準(zhǔn)文本的條款時(shí)是否取得法律部門(mén)的書(shū)面認(rèn)可。三、是否在簽訂合同前審核客戶名稱(chēng)、法定代表人等相關(guān)信息。四、是否與客戶簽定合法、有效的授信合同及相關(guān)合同。五、是否按照規(guī)定核保。六、是否落實(shí)抵、質(zhì)押擔(dān)保條件。七、是否按照規(guī)定對(duì)權(quán)證類(lèi)檔案進(jìn)行管理。八、是否要求客戶提供符合要求的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單是否合規(guī)，是否實(shí)地進(jìn)行核查。九、是否按照規(guī)定在授信實(shí)施前進(jìn)行放款核查。第九十四條 對(duì)授信后管理和問(wèn)題授信處理人員盡職調(diào)查重點(diǎn)包括：一、是否按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)維護(hù)信貸數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性與及時(shí)性。二、是否按照我行規(guī)定歸集、整理、管理授信檔案。三、是否對(duì)受信人、保證人、抵質(zhì)押物進(jìn)行定期、不定期的現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)并撰寫(xiě)回訪報(bào)告和貸后檢查報(bào)告。四、是否按規(guī)定審核、評(píng)價(jià)授信業(yè)務(wù)人員上報(bào)的《回訪報(bào)告》、《貸后檢查報(bào)告》并對(duì)特定客戶進(jìn)行實(shí)地授信后檢查（針對(duì)授信管理人員進(jìn)行調(diào)查）。五、是否將預(yù)計(jì)到期不能以現(xiàn)金方式履約的客戶列入觀察名單，確定預(yù)警級(jí)別，及時(shí)發(fā)布預(yù)警。六、是否指導(dǎo)授信業(yè)務(wù)人員及時(shí)制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，并督促授信業(yè)務(wù)人員具體實(shí)施（針對(duì)授信管理人員進(jìn)行調(diào)查）。七、是否動(dòng)態(tài)監(jiān)控預(yù)警客戶的風(fēng)險(xiǎn)變化（針對(duì)授信管理人員進(jìn)行調(diào)查）。八、是否及時(shí)采集產(chǎn)品、區(qū)域、行業(yè)、政策等風(fēng)險(xiǎn)信息，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，為授信業(yè)務(wù)人員提供信息支持（針對(duì)授信管理人員進(jìn)行調(diào)查）。九、是否對(duì)已實(shí)施授信進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，客觀、全面、及時(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。十、是否對(duì)符合移交條件的問(wèn)題授信，經(jīng)相關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)定后，移交資產(chǎn)管理部門(mén)處理。第九十五條 對(duì)資產(chǎn)管理人員盡職調(diào)查重點(diǎn)包括：一、是否按照要求進(jìn)行問(wèn)題授信的移交。二、是否嚴(yán)格按照我行不良資產(chǎn)的處理原則處理不良資產(chǎn)。三、是否按照規(guī)定對(duì)移交的不良授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。四、是否每月更新清收進(jìn)度表，反映清收最新情況和進(jìn)展（針對(duì)清收責(zé)任人進(jìn)行調(diào)查）。五、是否嚴(yán)格按照本細(xì)則要求進(jìn)行正常清收、訴訟清收，清收是否符合本細(xì)則的受償要求。六、對(duì)不良資產(chǎn)的重組、資產(chǎn)抵債、核銷(xiāo)是否符合本實(shí)施細(xì)則的要求。七、清收材料歸檔是否符合本細(xì)則的要求。第九十六條 授信盡職調(diào)查人員要對(duì)授信工作人員盡職情況進(jìn)行調(diào)查、分析、核實(shí)，形成書(shū)面調(diào)查報(bào)告表，填寫(xiě)調(diào)查對(duì)象、調(diào)查內(nèi)容和調(diào)查過(guò)程等，在此基礎(chǔ)上得出調(diào)查結(jié)論。調(diào)查結(jié)論分為盡職、基本盡職、不夠盡職和不盡職。第九十七條 授信工作人員應(yīng)積極配合授信盡職調(diào)查人員的工作，如果出現(xiàn)故意隱瞞事實(shí)真相、提供虛假信息或者不配合授信盡職調(diào)查人員工作的行為，將對(duì)責(zé)任人從嚴(yán)從重處罰。第九十八條 總行將建立授信盡職情況檔案，記載我行授信工作人員的違規(guī)、違紀(jì)行為。第九十九條 總行認(rèn)為必要時(shí)可聘請(qǐng)外部專(zhuān)家或委托專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展特定的授信盡職調(diào)查工作。第一百條 授信盡職調(diào)查人員應(yīng)不斷完善授信、法律、財(cái)務(wù)等專(zhuān)業(yè)知識(shí)，年度內(nèi)集中培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于15個(gè)天。第九章 罰 則第一百零一條 對(duì)授信工作人員的不盡職行為，除載入授信人員盡職情況檔案外，總行將按照授信風(fēng)險(xiǎn)狀況和造成損失的不同，依據(jù)相關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行處罰。第一百零二條 授信工作人員的不盡職行為情節(jié)輕微，主觀意愿不強(qiáng)，沒(méi)有造成不良后果且屬于初犯的，在其改正過(guò)錯(cuò)的同時(shí)進(jìn)行口頭批評(píng)教育。第一百零三條 授信工作人員的不盡職行為情節(jié)輕微，主觀意愿不強(qiáng)，造成了比較小的不良后果，或者雖然沒(méi)有造成不良后果但屬于再次違規(guī)違紀(jì)的，要將其不盡職情況納入年度考核范疇，與經(jīng)濟(jì)收入掛鉤，按照相關(guān)規(guī)定適當(dāng)扣減工資、獎(jiǎng)金等。 第一百零四條 授信工作人員不盡職行為情節(jié)輕微，但是存在主觀故意，其不良行為不僅威脅到我行資產(chǎn)的安全，而且已經(jīng)事實(shí)上造成一定損失的，除了給予一定經(jīng)濟(jì)處罰外，暫停授信工作上崗資格一年。第一百零五條 授信工作人員無(wú)論是否存在故意，只要其不良行為直接致使到我行資產(chǎn)遭受較大損失的，除了給予經(jīng)濟(jì)處罰外，永久取消授信工作上崗資格。第一百零六條 在批評(píng)教育、經(jīng)濟(jì)處罰、取消上崗資格的同時(shí)，總行對(duì)違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的授信工作人員還將進(jìn)行必要的行政處罰，如降職、撤職、行政處分等直至開(kāi)除，處罰標(biāo)準(zhǔn)按照《中國(guó)民生銀行違規(guī)違紀(jì)行為處罰條例》執(zhí)行。對(duì)于授信工作中的違法行為，將移交司法部門(mén)處理。第十章 附 則第一百零七條 不論所上報(bào)的授信項(xiàng)目是否獲得批準(zhǔn)，也不論授信項(xiàng)目是否出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)工作不盡職的授信工作人員，均按照本實(shí)施細(xì)則進(jìn)行處理。 第一百零八條 相關(guān)部門(mén)對(duì)相關(guān)授信工作制度和辦法作出修訂的，授信工作盡職按照新的制度和辦法要求執(zhí)行。第一百零九條 本實(shí)施細(xì)則由中國(guó)民生銀行制定并負(fù)責(zé)解釋和修改。17