【正文】 狀況和經(jīng)營狀況的重大事件，如外部政策變動、企業(yè)組織結構、股權或主要領導人變動、企業(yè)涉及重大訴訟、企業(yè)在其他銀行交叉違約情況、企業(yè)的擔保超過所設定的擔保警戒線、市場、價格發(fā)生重大變化等；（二） 授信申請人和保證人的財務狀況和經(jīng)營狀況較申請綜合授信額度或前次提用額度時有無惡化；（三） 抵押、質押物價值發(fā)生重大變化；（四） 已提用的額度使用是否合乎規(guī)定，有無出現(xiàn)逾期或欠息；（五） 綜合授信額度生效以來，授信申請人在我行的結算往來情況；（六） 即期貸款卡信息，并就授信申報后貸款和其他銀行信用的增減情況進行說明、分析原因和授信用途；（七） 本次提用額度的用途。第十六條 直接提用剩余綜合授信額度用以歸還綜合授信額度內之授信余額的，經(jīng)辦單位須書面說明原因，逐級報原終審人審批。原終審人可以采用簡約審議方式審批報批事項。第十七條 綜合授信額度第二次及以后各次提用時，相鄰提用間隔超過六個月的，授信實施前必須先由資產(chǎn)監(jiān)控部門出具《中國民生銀行授信監(jiān)控意見表》（見附件），然后再由放款中心按照規(guī)定實施放款。第五章 額度調劑使用與額度追加、核減第十八條 增加綜合授信額度所含具體授信業(yè)務品種時，必須按照正常業(yè)務操作程序報原終審人審批。第十九條 綜合授信額度內所含具體授信業(yè)務品種額度間的調劑使用必須同時遵循下列原則：（一） 風險較高的授信業(yè)務品種額度可以用于風險較低的授信業(yè)務品種，反之則不允許；（二） 風險相同的授信業(yè)務品種間的額度可以相互調劑使用；（三） 國際結算項下貿(mào)易融資額度不得用于非國際結算項下貿(mào)易融資授信業(yè)務品種；（四） 符合額度調劑使用原則的不同幣種間額度調劑使用時，余額按有關規(guī)定進行折算。符合調劑使用原則的業(yè)務審批流程按照我行授責書規(guī)定執(zhí)行。第二十條 各具體授信業(yè)務品種的風險狀況按照我行授責書及其它相關規(guī)定確定。第二十一條 申請追加綜合授信額度時，須遵循下列原則：（一） 原已審批但未簽訂綜合授信合同的，不得申請增加；（二） 新申請的綜合授信額度須涵蓋原有綜合授信額度；（三） 新申請綜合授信額度有效期到期日原則上同原額度到期日。第二十二條 綜合授信額度之外增加單筆短期授信時，只能申請增加一次且須滿足下列條件：（一） 原有綜合授信額度已完全提用，或剩余額度或具體授信業(yè)務品種不能滿足客戶資金需求；（二） 資金用途合理、需求理由充分；（三） 資金回籠期不超過綜合授信合同到期日后六個月。第二十三條 出現(xiàn)下列情況時，經(jīng)營單位應考慮適當核減受信人的綜合授信額度：（一） 負債未減少但銷售未有明顯增長的；（二） 未達到預期綜合收益且無特殊原因的；（三） 或有負債大幅增加的；（四） 其它有必要核減受信人綜合授信額度的情況發(fā)生時。第六章 額度暫緩提用與恢復第二十四條 綜合授信額度使用過程中出現(xiàn)逾期超過三十天或欠息情況時，必須暫緩剩余額度的提用。恢復額度提用時，必須書面說明逾期或欠息原因并報所屬機構有權審批人核準或審批。額度暫緩提用和恢復提用事項須于相關事項發(fā)生次日向總行授信評審部門和資產(chǎn)監(jiān)控部門報備。第二十五條 出現(xiàn)下述情況時，總行資產(chǎn)監(jiān)控部門、授信評審部門有權對全行、各經(jīng)營機構（資產(chǎn)監(jiān)控部門、授信評審部門、風險管理中心）有權對所轄經(jīng)營機構的授信客戶，作出暫緩提用已生效綜合授信額度的決定。有關決定應在總行資產(chǎn)監(jiān)控部門、授信評審部門、相關經(jīng)營機構間相互通報。（一） 授信申請人或擔保人經(jīng)營狀況惡化；（二） 授信申請人違反有關合同規(guī)定；（三） 有信息表明授信申請人或擔保人出現(xiàn)足以影響授信安全的事項；（四） 簡要調查報告認為出現(xiàn)難以控制的風險的；（五） 其它總行資產(chǎn)監(jiān)控部門、授信評審部門、相關經(jīng)營機構認為有必要時。第二十六條 額度的恢復使用須由經(jīng)辦單位書面說明原因，并經(jīng)原作出暫緩提用已生效綜合授信額度決定的部門批準。第七章 額度的續(xù)做第二十七條 優(yōu)質客戶續(xù)授信按照《關于進一步推進授信分類調查和分類評審的通知》及《關于授信分類評審業(yè)務操作有關事項的通知》的相關要求執(zhí)行；對其它一般客戶，按照正常業(yè)務操作程序和要求報批。第二十八條 額度續(xù)做時，應重點關注下述事項：（一） 發(fā)生變化的信息對授信風險的影響；（二） 授信申請人經(jīng)營計劃的完成情況及下一經(jīng)營目標；（三） 影響授信申請人生產(chǎn)經(jīng)營的外部環(huán)境變化及風險因素；（四） 原綜合授信額度循環(huán)使用情況、我行收益情況、授信申請人在我行的結算記錄及信用記錄。第二十九條 額度續(xù)做時，必須提供資產(chǎn)監(jiān)控部門出具的書面“續(xù)授信監(jiān)控意見”?！袄m(xù)授信監(jiān)控意見”可以是授信到期前六個月內出具的貸后檢查報告或《中國民生銀行授信監(jiān)控意見表》。低風險授信業(yè)務的續(xù)作，及全部債權債務關系履行完畢超過三個月、客戶再次向我行提出申請的授信業(yè)務，無需監(jiān)控部門出具意見。第八章 綜合授信業(yè)務中應注意的法律問題第三十條 必須將與授信申請人有關的額度提用條件、格式合同外需授信申請人履行的約定等在所簽訂的綜合授信合同中列明。第三十一條 涉及綜合授信額度的調整事項（如提高利率、增加授信業(yè)務品種、調整還款方案等）必須征得擔保人（含抵押人、質押人、保證人）的書面同意。第三十二條 不同擔保方式（包括不同保證人）項下的綜合授信額度合并提用時，須在具體業(yè)務合同中注明所占用對應綜合授信合同的額度份額。第九章 附則第三十三條 本辦法為綜合授信業(yè)務管理之一般規(guī)定。單個客戶授信申請之終審審批意見另有明確要求的，執(zhí)行終審審批意見。第三十四條 綜合授信業(yè)務的授信調查需根據(jù)綜合授信額度申請中包含的具體授信業(yè)務品種所對應的相關規(guī)定展開。第三十五條 與綜合授信業(yè)務相關的審查、審批流程和相關要求適用我行高風險授信業(yè)務相應流程和要求。第三十六條 綜合授信業(yè)務的檔案管理、授信后管理等，按照我行相關規(guī)定執(zhí)行。第三十七條 各經(jīng)營機構可視具體業(yè)務酌情收取額度占用費。第三十八條 本辦法由總行授信評審部負責解釋和修改。附件中國民生銀行授信監(jiān)控意見表□續(xù)授信 □提用綜合授信額度所屬機構授信客戶授信后管理評價重大風險信息揭示授信監(jiān)控意見或建議資產(chǎn)監(jiān)控部門經(jīng)辦人： 負責人： 年 月 日中國民生銀行民銀發(fā)[2004]334號關于印發(fā)《中國民生銀行放款中心管理辦法（試行）》的通知北京管理部、各分行、直屬支行、蘇州分行籌備組、昆明分行籌備組、泉州分行籌備組：為了規(guī)范授信操作程序，防范和控制授信操作過程中的風險，總行制訂了《中國民生銀行放款中心管理辦法（試行）》、《中國民生銀行放款中心操作規(guī)程（試行）》和《中國民生銀行對公授信業(yè)務集中放款的會計處理流程》，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中如遇問題，請及時與總行聯(lián)系。附件一：《中國民生銀行放款中心管理辦法（試行）》附件二：《中國民生銀行放款中心操作規(guī)程（試行）》附件三：《中國民生銀行對公授信業(yè)務集中放款的會計處理流程》 二○○四年十二月十三日主題詞：授信管理 綜合授信 管理辦法 管理辦法 通知 本行發(fā)送：行領導、財務總監(jiān)、董事會秘書、辦公室、公司業(yè)務部、零售銀行部、金融同業(yè)部、資產(chǎn)管理部、授信押審部、資產(chǎn)監(jiān)控部、計劃財務部、會計結算部、稽核部排版：李娟妮聯(lián)系人：李家安中國民生銀行辦公室校對：李家安電話：5856066695832005年4月5日印發(fā)附件一：中國民生銀行放款中心管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為規(guī)范授信操作程序，防范和控制授信操作過程風險，對授信操作程序、授信檔案和抵（質）押品以及信貸信息進行規(guī)范化、科學化管理，特制定本管理辦法。第二條 本辦法所指的授信業(yè)務包括綜合授信、貸款、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保函、保理、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌等對公授信業(yè)務。第二章 放款中心的機構、崗位設置第三條 各分行都必須成立放款中心，放款中心設在分行資產(chǎn)監(jiān)控部。第四條 分行放款中心內部設放款審核崗、法律審核崗、驗印崗、檔案管理崗、綜合統(tǒng)計崗等崗位。第五條 放款中心需配備一名具備律師資格的法律人員，負責合同等法律文件以及授信合法性、合規(guī)性、有效性的審核。第六條 放款中心的基本職能是對已審批擬發(fā)放授信業(yè)務實施放款審核以及授信檔案和抵（質）押物的管理、信貸系統(tǒng)的維護、報表工作，并在綜合業(yè)務系統(tǒng)中錄入相關貸款業(yè)務信息等。放款中心各崗位基本工作職責是：一、放款審核崗：負責授信資料完整性、形式上的有效性和合法性、合規(guī)性審核，審核授信條件的落實情況，參與各類合同、協(xié)議的簽訂，參與抵（質）押登記，授信要素的審核等；二、法律審核崗：負責審核授信業(yè)務合同、抵（質）押登記等法律文件、授信業(yè)務等是否符合法律、法規(guī)的有關規(guī)定；三、驗印崗：負責對公授信客戶和擔?？蛻粲¤b的錄入，驗印系統(tǒng)的管理以及所有合同、協(xié)議印鑒的核驗等工作；四、檔案管理崗：負責全行對公授信業(yè)務檔案和抵（質）押品的管理。包括對公授信業(yè)務檔案的歸檔、保管、借閱、調用、移交，抵（質）押物品的出入庫管理以及放款審核通過后形成檔案的電子掃描工作等；五、綜合統(tǒng)計崗：負責信貸系統(tǒng)的維護、信貸報表工作，并負責在綜合業(yè)務系統(tǒng)中錄入相關貸款業(yè)務信息。包括集中維護信貸臺賬、人行信貸登記系統(tǒng)，綜合業(yè)務系統(tǒng)信息錄入，集中處理全行信貸報表等工作。第七條 總行資產(chǎn)監(jiān)控部是全行放款中心的主管部門，主要職責是：一、負責放款中心制度、辦法的制定；二、負責放款中心業(yè)務的檢查、指導及考核；三、負責放款中心隊伍的建設和培訓；四、其他。第三章 相關部門職責分工第八條 放款業(yè)務涉及到支行（部）、分行會計部、票據(jù)中心、國際業(yè)務部、公司部等多個部門。各業(yè)務部門應密切配合放款中心完成放款業(yè)務。 第九條 支行（部）的職責：一、及時補充、完善授信資料，對授信資料的完整性、真實性、有效性負責；二、負責落實授信條件。根據(jù)授信終審意見，落實授信條件，將授信條件落實情況書面上報放款中心，對不能落實的授信條件，要取得有權人審批同意的書面意見；三、參與合同、協(xié)議的簽訂以及抵（質）押手續(xù)的辦理，對合同、協(xié)議簽字人身份的真實性負責，對所簽訂合同、協(xié)議的真實性、有效性負責，對受信人借款憑證上的印鑒真實性、有效性負責。第十條 放款中心與會計結算部門要密切配合，及時溝通信息。會計部門負責：一、 對放款通知書和借據(jù)憑證要素完整性進行審核；二、對借據(jù)憑證上借款人印章與帳戶預留公章和預留印鑒的核驗；對放款通知書上的印章及簽字與預留放款核準印鑒卡進行核驗；三、復核放款數(shù)據(jù)，復核無誤后根據(jù)《中國民生銀行放款通知書》和借款憑證辦理撥款手續(xù)；四、放款憑證回執(zhí)應移交放款中心歸檔； 五、抵（質）押物品的實物管理；六、按月與放款中心對賬；包括授信業(yè)務數(shù)據(jù)的核對以及抵（質）押物品等的核對；第十一條 票據(jù)中心負責商業(yè)承兌匯票的貿(mào)易背景及票據(jù)真實性審核。第十二條 國際業(yè)務部負責對貿(mào)易融資有關的信用證及單據(jù)、貿(mào)易背景真實性的審核。第十三條 公司業(yè)務部負責保理業(yè)務貿(mào)易背景真實性、合規(guī)性審核。第四章 放款審核第十四條 放款審核是指放款中心對已審批擬發(fā)放授信條件完備性的審核。包括授信資料的齊全性、有效性、合法合規(guī)性的審核，授信條件落實情況審核，合同、抵（質）押的有效性審核、授信要素審核，參與合同的簽訂以及抵（質）押登記手續(xù)的辦理等。第十五條 放款中心要參與或監(jiān)控各類授信合同、協(xié)議的簽訂，授信合同、協(xié)議的簽訂必須雙人與客戶面簽，授信合同、協(xié)議原件要及時移交放款審核員，并送放款中心驗印崗驗印，驗印通過后一份交還客戶，一份由放款中心歸檔管理。第十六條 對抵（質）押授信業(yè)務，放款中心要參與抵（質）押登記過程，抵（質）押權利憑證的領取必須由放款中心參與辦理，并由放款中心人員領取后負責保管并與會計部門辦理入庫、交接手續(xù)，并領取入庫保管單，權利憑證復印件和入庫保管單作為檔案留底保存。第十七條 所有合同、抵（質）押登記等法律文件、手續(xù)都必須經(jīng)過放款中心法律審核，確保合同以及抵（質）押登記的合法性、合規(guī)性、有效性。第十八條 授信合同、協(xié)議簽訂后，必須經(jīng)放款中心驗印崗驗印核實。第十九條 對授信實施的放款審核操作程序和要求，按照《中國民生銀行放款中心操作規(guī)程》（試行）的有關規(guī)定執(zhí)行。第二十條 對授信條件不明確或存在異義的，可向該授信終審人申請解釋，并形成書面記錄備案。第五章 檔案及抵（質）押物品管理第二十一條 放款中心設檔案管理崗，負責對公授信檔案及抵（質）押品的管理工作，所有授信業(yè)務檔案及抵（質）押品集中分行管理。各分支機構及相關人員可按權限通過檔案管理系統(tǒng)查詢電子檔案。第二十二條 授信檔案的移交、歸檔、管理以及電子化檔案的管理等按照《中國民生銀行對公信貸業(yè)務數(shù)字化管理辦法》的有關要求執(zhí)行。第二十三條 抵（質）押等權利憑證的實物集中分行會計部門管理，放款中心負責辦理權利憑證的出入庫手續(xù)，分行會計部負責權利憑證的實物管理。抵（質）押權利憑證原則上在授信歸還前不得出庫，如確需要辦理臨時出庫的，需辦理臨時出庫審批手續(xù)，審批同意后由放款中心通知會計部門辦理臨時出庫手續(xù)。第二十四條 放款中心要監(jiān)督分支機構及時將授信后管理的有關資料歸檔管理。第六章 信貸系統(tǒng)的維護及統(tǒng)計第二十五條 放款中心負責信貸臺賬、人行信貸登記系統(tǒng)等的數(shù)據(jù)維護工作，要按相關規(guī)定及時錄入授信發(fā)放和收回情況。第二十六條 放款中心集中處理全行各種信貸報表。第二十七條 放款中心負責放款信息的初始錄入工作，會計部負責放款信息的復核。第七章 考核與獎懲第二十八條 對存在下列問題的人員要查明原因，嚴肅處理：未按本辦法和《中國民生銀行放款中心操作規(guī)程》要求進行放款審核，或工作責任心不強，審核不認真，造成授信出現(xiàn)風險的；未按規(guī)定參