【正文】 。合同有效性、規(guī)范性審查。授信主體經(jīng)營情況審查。1放款審批資料是否齊全。抵押物是否為抵押人所有；是否已辦理有效抵押登記，并取得登記證明；抵押登記機(jī)關(guān)是否符合法律規(guī)定；抵押登記的內(nèi)容（如地塊、面積、期限、抵押人等）是否與審批意見一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性權(quán)利；抵押物價值是否充足；抵押物變現(xiàn)能力如何；抵押物為共有人所有，是否提供共有人同意抵押的書面意見等。相關(guān)申請書、審批書、確認(rèn)書、核保書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。擔(dān)保合同與主合同的聯(lián)接條款是否準(zhǔn)確。授信審批條件審核。授信主體與保證人經(jīng)營情況審查。1相關(guān)權(quán)利憑證是否已辦理入庫手續(xù)；同時入庫前留存相關(guān)權(quán)利憑證復(fù)印件。抵押物審核。決議簽署日期是否合理。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；是否加蓋受信人（擔(dān)保人）公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀如是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。申請書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。董事會決議（股東會決議）有效性審查。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項審查相關(guān)授信條件的落實，金額、利率、期限等應(yīng)與審批意見一致；保證條件是否落實。擔(dān)保主體資格與經(jīng)營情況審查。需要資料清單：授信發(fā)放審批書授信條件落實確認(rèn)書工商登記查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)中查詢打?。┒聲Q議/股東會決議董事會成員名單及簽字樣本綜合授信申請書綜合授信合同授信合同簽約確認(rèn)書貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）印章樣本1其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)要求而定）76 / 76二、保證擔(dān)保方式下建立綜合授信主要風(fēng)險點(diǎn)與審核要點(diǎn)：授信主體資格審查。相關(guān)申請書、審批書、確認(rèn)書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。合同有效性、規(guī)范性審查。授信主體經(jīng)營情況審查。 中國民生銀行南昌分行 放款業(yè)務(wù)操作手冊目 錄 第一篇 高風(fēng)險業(yè)務(wù)（131）+抵押擔(dān)保方式下建立綜合授信+抵押擔(dān)保方式下單筆貸款 第二篇 低風(fēng)險業(yè)務(wù)(3156)1. 全額保證金開立銀行承兌匯票2. 申請人自有存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票3. 第三方法人存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票4. 個人存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票5. 申請人自有存單質(zhì)押辦理短期貸款6. 第三方法人存單質(zhì)押辦理短期貸款7. 個人存單質(zhì)押辦理短期貸款8. 全額保證金保函 第三篇 相關(guān)制度文件(56132)（修訂）（試行）（試行） 5. 中國民生銀行固定資產(chǎn)貸款管理細(xì)則(暫行）企業(yè)經(jīng)營情況、財務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險的事件。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；相關(guān)信息是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。合同有效性、規(guī)范性審查。授信企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)董事會決議（股東會決議）表述是否完整，董事會決議（股東會決議）上簽字（簽章）成員是否與公司章程內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。放款審批資料是否齊全。授信主體經(jīng)營情況審查。授信審批條件審核。擔(dān)保合同與主合同的聯(lián)接條款是否準(zhǔn)確。相關(guān)申請書、審批書、確認(rèn)書、核保書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。抵押物是否為抵押人所有；是否已辦理有效抵押登記，并取得登記證明；抵押登記機(jī)關(guān)是否符合法律規(guī)定；抵押登記的內(nèi)容（如地塊、面積、期限、抵押人等）是否與審批意見一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性權(quán)利；抵押物價值是否充足；抵押物變現(xiàn)能力如何；抵押物為共有人所有，是否提供共有人同意抵押的書面意見等。1放款審批資料是否齊全。企業(yè)經(jīng)營情況、財務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險的事件。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項審查相關(guān)授信條件的落實，金額、利率、期限等是否與審批意見一致；保證條件是否落實。董事會決議（股東會決議）有效性審查。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。1抵押物保險辦理情況審核。需要資料清單授信發(fā)放審批書授信條件落實確認(rèn)書工商登記查詢信息（包括受信人、保證人、抵押人；可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。┒聲Q議/股東會決議（包括受信人、保證人、抵押人）董事會成員名單及簽字樣本（包括受信人、保證人、抵押人）綜合授信申請書綜合授信合同授信合同簽約確認(rèn)書印章樣本最高額保證合同1核保書1個人最高額保證合同（適用于為自然人提供保證擔(dān)保。企業(yè)經(jīng)營情況、財務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險的事件。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。相關(guān)申請書、審批書、確認(rèn)書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。需要資料清單授信發(fā)放審批書授信條件落實確認(rèn)書工商登記查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打印）董事會決議/股東會決議董事會成員名單及簽字樣本借款憑證借款合同簽約確認(rèn)書貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）六、保證擔(dān)保方式下單筆貸款主要風(fēng)險點(diǎn)與審核要點(diǎn)：授信主體資格審查。擔(dān)保主體資格與經(jīng)營情況審查。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項審查相關(guān)授信條件的落實，金額、利率、期限等是否與審批意見一致；擔(dān)保條件是否落實。授信企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)董事會決議（股東會決議）表述是否完整，董事會決議（股東會決議）上簽字（簽章）成員是否與工商登記信息的內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。申請書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；是否加蓋受信人（擔(dān)保人）公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。決議簽署日期是否合理。抵押物審核。1相關(guān)權(quán)利憑證是否已辦理入庫手續(xù)，同時入庫前留存相關(guān)權(quán)利憑證復(fù)印件。授信主體與保證人經(jīng)營情況審查。授信審批條件審核。董事會決議（股東會決議）有效性審查。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明。1抵押物保險辦理情況審核。需要資料清單：授信發(fā)放審批書授信條件落實確認(rèn)書工商登記查詢信息（包括受信人、保證人、抵押人；可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。┒聲蚬蓶|會決議（包括受信人、保證人、抵押人）董事會成員名單及簽字樣本（包括受信人、保證人、抵押人）借款憑證借款合同簽約確認(rèn)書保證合同1核保書（附件五）1個人保證合同（適用于為自然人提供保證擔(dān)保。具體業(yè)務(wù)占用的額度是否在該受信人可使用額度內(nèi)，是否在該受信人該授信品種可使用額度內(nèi)。是否與綜合授信合同對應(yīng)（注意查看綜合授信合同編號及其擔(dān)保合同編號），合同填寫是否規(guī)范、完整，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件，合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致。按相關(guān)制度規(guī)定提供工商登記信息，審核是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢，工商登記信息內(nèi)容與受信人現(xiàn)狀是否一致，如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否變更。企業(yè)經(jīng)營情況及前次貸款使用情況審核。額度與品種的審核。擔(dān)保聯(lián)接條款審核。保證金比例是否符合審批條件，是否足額；是否為自有資金（查看保證金出資人近期有無在我行辦理過貸款或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財務(wù)報表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否劃入保證金帳戶。申請書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。需要資料清單授信發(fā)放審批書工商登記查詢信息（可在紅西紅盾網(wǎng)查詢打?。╅_立銀行承兌匯票申請書貿(mào)易合同銀行承兌協(xié)議簽約確認(rèn)書貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）保證金進(jìn)帳單復(fù)印件其他資料十一、已建立綜合授信額度項下辦理保函主要風(fēng)險點(diǎn)與審核要點(diǎn)：期限的審核。具體業(yè)務(wù)占用的額度是否在該受信人可使用額度內(nèi)，是否在該受信人該授信品種可使用額度內(nèi)。擔(dān)保聯(lián)接條款是否準(zhǔn)確。保證金比例是否符合審批條件，是否足額；是否為自有資金（查看保證金出資人近期有無在我行辦理過貸款或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財務(wù)報表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否劃入保證金帳戶。相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。1放款審批資料是否齊全。基礎(chǔ)資料的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（包括帳號）、票面金額、期限、保證金帳號等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營業(yè)執(zhí)照一致。保證金是否足額；是否為自有資金（查看保證金出資人近期有無在我行辦理過貸款或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財務(wù)報表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否劃入保證金帳戶。需要資料清單授信發(fā)放審批書經(jīng)年檢營業(yè)執(zhí)照經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證開戶許可證稅務(wù)登記證（國稅、地稅）法定代表人身份證復(fù)印件驗資報告公司章程近期財務(wù)報表開立銀行承兌匯票申請書1貿(mào)易合同1銀行承兌協(xié)議1簽約確認(rèn)書1貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）1保證金進(jìn)帳單原件、復(fù)印件1工商查詢清單（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?其他資料注：；，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交38項資料二、申請人自有存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險點(diǎn)與審核要點(diǎn)主體資格審查。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。如協(xié)議、合同中雙方約定其他事項有其他約定，是否加蓋公章。貿(mào)易合同訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易合同是否有效；貿(mào)易合同的貨物名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營范圍內(nèi)；貿(mào)易合同中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易合同的金額≧發(fā)票金額≧承兌金額。申請書、合同、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。國家機(jī)關(guān)不得作為出質(zhì)人，未經(jīng)法人授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)不能為出質(zhì)人，職能部門不能為出質(zhì)人。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。主合同與從合同一一對應(yīng)（名稱、編號等）。存單審核。申請書、合同、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。基礎(chǔ)資料的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（包括帳號）、票面金額、期限、保證金帳號等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營業(yè)執(zhí)照一致。貿(mào)易背景審核。 相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。需要資料清單：授信發(fā)放審批書經(jīng)年檢營業(yè)執(zhí)照經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證開戶許可證稅務(wù)登記證（國稅、地稅）法定代表人身份證復(fù)印件驗資報告章程近期財務(wù)報表開立銀行承兌匯票申請書1貿(mào)易合同1銀行承兌協(xié)議1個人質(zhì)押合同1質(zhì)押存單復(fù)印件1入庫單原件、復(fù)印件1質(zhì)押人身份證復(fù)印件、戶口本（如已婚另需提供結(jié)婚證）1收入