【正文】 第七章 考核與獎懲第二十八條 對存在下列問題的人員要查明原因，嚴(yán)肅處理：未按本辦法和《中國民生銀行放款中心操作規(guī)程》要求進(jìn)行放款審核，或工作責(zé)任心不強(qiáng)，審核不認(rèn)真，造成授信出現(xiàn)風(fēng)險的；未按規(guī)定參與合同簽。第二十六條 放款中心集中處理全行各種信貸報表。第二十四條 放款中心要監(jiān)督分支機(jī)構(gòu)及時將授信后管理的有關(guān)資料歸檔管理。第二十三條 抵（質(zhì)）押等權(quán)利憑證的實(shí)物集中分行會計部門管理，放款中心負(fù)責(zé)辦理權(quán)利憑證的出入庫手續(xù)，分行會計部負(fù)責(zé)權(quán)利憑證的實(shí)物管理。各分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員可按權(quán)限通過檔案管理系統(tǒng)查詢電子檔案。第二十條 對授信條件不明確或存在異義的，可向該授信終審人申請解釋，并形成書面記錄備案。第十八條 授信合同、協(xié)議簽訂后，必須經(jīng)放款中心驗印崗驗印核實(shí)。第十六條 對抵（質(zhì)）押授信業(yè)務(wù)，放款中心要參與抵（質(zhì)）押登記過程，抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證的領(lǐng)取必須由放款中心參與辦理，并由放款中心人員領(lǐng)取后負(fù)責(zé)保管并與會計部門辦理入庫、交接手續(xù)，并領(lǐng)取入庫保管單，權(quán)利憑證復(fù)印件和入庫保管單作為檔案留底保存。包括授信資料的齊全性、有效性、合法合規(guī)性的審核，授信條件落實(shí)情況審核，合同、抵（質(zhì)）押的有效性審核、授信要素審核，參與合同的簽訂以及抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的辦理等。第十三條 公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)保理業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性、合規(guī)性審核。會計部門負(fù)責(zé)：一、 對放款通知書和借據(jù)憑證要素完整性進(jìn)行審核；二、對借據(jù)憑證上借款人印章與帳戶預(yù)留公章和預(yù)留印鑒的核驗；對放款通知書上的印章及簽字與預(yù)留放款核準(zhǔn)印鑒卡進(jìn)行核驗；三、復(fù)核放款數(shù)據(jù)，復(fù)核無誤后根據(jù)《中國民生銀行放款通知書》和借款憑證辦理撥款手續(xù)；四、放款憑證回執(zhí)應(yīng)移交放款中心歸檔； 五、抵（質(zhì)）押物品的實(shí)物管理；六、按月與放款中心對賬；包括授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的核對以及抵（質(zhì)）押物品等的核對；第十一條 票據(jù)中心負(fù)責(zé)商業(yè)承兌匯票的貿(mào)易背景及票據(jù)真實(shí)性審核。根據(jù)授信終審意見，落實(shí)授信條件，將授信條件落實(shí)情況書面上報放款中心，對不能落實(shí)的授信條件，要取得有權(quán)人審批同意的書面意見；三、參與合同、協(xié)議的簽訂以及抵（質(zhì)）押手續(xù)的辦理，對合同、協(xié)議簽字人身份的真實(shí)性負(fù)責(zé)，對所簽訂合同、協(xié)議的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)，對受信人借款憑證上的印鑒真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。各業(yè)務(wù)部門應(yīng)密切配合放款中心完成放款業(yè)務(wù)。第七條 總行資產(chǎn)監(jiān)控部是全行放款中心的主管部門，主要職責(zé)是：一、負(fù)責(zé)放款中心制度、辦法的制定；二、負(fù)責(zé)放款中心業(yè)務(wù)的檢查、指導(dǎo)及考核；三、負(fù)責(zé)放款中心隊伍的建設(shè)和培訓(xùn)；四、其他。包括對公授信業(yè)務(wù)檔案的歸檔、保管、借閱、調(diào)用、移交，抵（質(zhì)）押物品的出入庫管理以及放款審核通過后形成檔案的電子掃描工作等；五、綜合統(tǒng)計崗：負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)的維護(hù)、信貸報表工作，并負(fù)責(zé)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入相關(guān)貸款業(yè)務(wù)信息。第六條 放款中心的基本職能是對已審批擬發(fā)放授信業(yè)務(wù)實(shí)施放款審核以及授信檔案和抵（質(zhì)）押物的管理、信貸系統(tǒng)的維護(hù)、報表工作，并在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入相關(guān)貸款業(yè)務(wù)信息等。第四條 分行放款中心內(nèi)部設(shè)放款審核崗、法律審核崗、驗印崗、檔案管理崗、綜合統(tǒng)計崗等崗位。第二條 本辦法所指的授信業(yè)務(wù)包括綜合授信、貸款、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保函、保理、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌等對公授信業(yè)務(wù)。執(zhí)行中如遇問題，請及時與總行聯(lián)系。第三十八條 本辦法由總行授信評審部負(fù)責(zé)解釋和修改。第三十六條 綜合授信業(yè)務(wù)的檔案管理、授信后管理等，按照我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十四條 綜合授信業(yè)務(wù)的授信調(diào)查需根據(jù)綜合授信額度申請中包含的具體授信業(yè)務(wù)品種所對應(yīng)的相關(guān)規(guī)定展開。第九章 附則第三十三條 本辦法為綜合授信業(yè)務(wù)管理之一般規(guī)定。第三十一條 涉及綜合授信額度的調(diào)整事項（如提高利率、增加授信業(yè)務(wù)品種、調(diào)整還款方案等）必須征得擔(dān)保人（含抵押人、質(zhì)押人、保證人）的書面同意。低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)的續(xù)作，及全部債權(quán)債務(wù)關(guān)系履行完畢超過三個月、客戶再次向我行提出申請的授信業(yè)務(wù)，無需監(jiān)控部門出具意見。第二十九條 額度續(xù)做時，必須提供資產(chǎn)監(jiān)控部門出具的書面“續(xù)授信監(jiān)控意見”。第七章 額度的續(xù)做第二十七條 優(yōu)質(zhì)客戶續(xù)授信按照《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)授信分類調(diào)查和分類評審的通知》及《關(guān)于授信分類評審業(yè)務(wù)操作有關(guān)事項的通知》的相關(guān)要求執(zhí)行；對其它一般客戶，按照正常業(yè)務(wù)操作程序和要求報批。（一） 授信申請人或擔(dān)保人經(jīng)營狀況惡化；（二） 授信申請人違反有關(guān)合同規(guī)定；（三） 有信息表明授信申請人或擔(dān)保人出現(xiàn)足以影響授信安全的事項；（四） 簡要調(diào)查報告認(rèn)為出現(xiàn)難以控制的風(fēng)險的；（五） 其它總行資產(chǎn)監(jiān)控部門、授信評審部門、相關(guān)經(jīng)營機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要時。第二十五條 出現(xiàn)下述情況時，總行資產(chǎn)監(jiān)控部門、授信評審部門有權(quán)對全行、各經(jīng)營機(jī)構(gòu)（資產(chǎn)監(jiān)控部門、授信評審部門、風(fēng)險管理中心）有權(quán)對所轄經(jīng)營機(jī)構(gòu)的授信客戶，作出暫緩提用已生效綜合授信額度的決定?；謴?fù)額度提用時，必須書面說明逾期或欠息原因并報所屬機(jī)構(gòu)有權(quán)審批人核準(zhǔn)或?qū)徟５诙龡l 出現(xiàn)下列情況時，經(jīng)營單位應(yīng)考慮適當(dāng)核減受信人的綜合授信額度：（一） 負(fù)債未減少但銷售未有明顯增長的；（二） 未達(dá)到預(yù)期綜合收益且無特殊原因的；（三） 或有負(fù)債大幅增加的；（四） 其它有必要核減受信人綜合授信額度的情況發(fā)生時。第二十一條 申請追加綜合授信額度時，須遵循下列原則：（一） 原已審批但未簽訂綜合授信合同的，不得申請增加；（二） 新申請的綜合授信額度須涵蓋原有綜合授信額度；（三） 新申請綜合授信額度有效期到期日原則上同原額度到期日。符合調(diào)劑使用原則的業(yè)務(wù)審批流程按照我行授責(zé)書規(guī)定執(zhí)行。第五章 額度調(diào)劑使用與額度追加、核減第十八條 增加綜合授信額度所含具體授信業(yè)務(wù)品種時，必須按照正常業(yè)務(wù)操作程序報原終審人審批。原終審人可以采用簡約審議方式審批報批事項。簡要調(diào)查報告至少要對下列事項作出說明：（一） 有無出現(xiàn)影響授信申請人和保證人財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況的重大事件，如外部政策變動、企業(yè)組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人變動、企業(yè)涉及重大訴訟、企業(yè)在其他銀行交叉違約情況、企業(yè)的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線、市場、價格發(fā)生重大變化等；（二） 授信申請人和保證人的財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況較申請綜合授信額度或前次提用額度時有無惡化；（三） 抵押、質(zhì)押物價值發(fā)生重大變化；（四） 已提用的額度使用是否合乎規(guī)定，有無出現(xiàn)逾期或欠息；（五） 綜合授信額度生效以來，授信申請人在我行的結(jié)算往來情況；（六） 即期貸款卡信息，并就授信申報后貸款和其他銀行信用的增減情況進(jìn)行說明、分析原因和授信用途；（七） 本次提用額度的用途。提用國際結(jié)算項下貿(mào)易融資額度時，須由相關(guān)部門對相應(yīng)單證進(jìn)行審核并提出審核意見。提用綜合授信額度時，必須另行簽訂相關(guān)具體業(yè)務(wù)合同（協(xié)議、憑證等）。對我行主動授信客戶可酌情處理。投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、中期流動資金貸款（含營運(yùn)資金貸款等品種）等具體授信業(yè)務(wù)品種的到期日可以根據(jù)具體情況確定，最長不得超過綜合授信合同生效日后四年。綜合授信額度的有效期限自綜合授信合同簽訂之日開始計算。第三章 授信期限第十條 綜合授信額度的有效期限原則上不得超過一年。 對投資型企業(yè)、一般的內(nèi)貿(mào)企業(yè)、本條規(guī)定之外初次申請授信的企業(yè)，原則上不得給予綜合授信額度。銀團(tuán)貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等其它中長期授信業(yè)務(wù)品種不適用本辦法。第七條 單個客戶綜合授信額度及額度到期日僅允許核定一個。第五條 除我行授責(zé)書另有規(guī)定外，對綜合授信業(yè)務(wù)終審意見的任何更改都必須按正常業(yè)務(wù)操作程序報原終審人審批。各級授信審查、審批人員須規(guī)范審查、審批用語，明確審查、審批要求和授信條件。所謂敞口額度是指扣除保證金之外的凈信用額度。在核定的期限和信用額度內(nèi)，授信申請人可以根據(jù)自身需求按照約定循環(huán)使用所核定的具體授信業(yè)務(wù)品種。第三篇 相關(guān)制度文件中國民生銀行綜合授信業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）第一章 總則第一條 為規(guī)范綜合授信業(yè)務(wù)操作，提高對授信客戶的服務(wù)效率，防范授信風(fēng)險，根據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)要求，結(jié)合我行實(shí)際，特制定本辦法。保函格式是否為我行標(biāo)準(zhǔn)格式，如非標(biāo)準(zhǔn)格式，是否有總行法律審查意見。貿(mào)易合同訂立方是否為受信人與受益人；貿(mào)易合同是否有效；貿(mào)易合同中是否有要求開立保函條款；保函的金額應(yīng)符合貿(mào)易合同的約定。申請書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。保證金是否足額；是否為自有資金（查看保證金出資人及關(guān)聯(lián)單位近期有無在我行辦理過貸款或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財務(wù)報表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否劃入保證金帳戶。如協(xié)議、合同中雙方約定其他事項有其他約定，是否加蓋公章、簽字。協(xié)議的審核。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。受信人是否為獨(dú)立法人，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。放款審批資料是否齊全。申請書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。質(zhì)押率的審核。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人及承兌申請人、關(guān)聯(lián)單位近期有無在我行辦理過貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財務(wù)報表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫手續(xù)。必須按借款申請書、借款合同規(guī)定用途使用貸款的；不得用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的；不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營的；未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的；不得套取貸款相互借貸牟取非法收入的。質(zhì)押合同中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單號碼是否填寫正確，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否簽字，如已婚，配偶是否已簽字。如協(xié)議、合同中雙方約定其他事項有其他約定，是否加蓋公章、簽字。合同的審核。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。受信人是否為獨(dú)立法人，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。放款審批資料是否齊全。相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息等內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。質(zhì)押率的審核。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人及借款申請人、關(guān)聯(lián)單位近期有無在我行辦理過貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財務(wù)報表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫手續(xù)。必須按借款申請書、借款合同規(guī)定用途使用貸款的；不得用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的；不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營的；未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的；不得套取貸款相互借貸牟取非法收入的。質(zhì)押合同中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單號碼是否填寫正確，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否加蓋出質(zhì)人公章，并經(jīng)法定代表人（或授權(quán)人）簽字或蓋章。如協(xié)議、合同中雙方約定其他事項有其他約定，是否加蓋公章。合同的審核。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。外匯存單只能由外商投資企業(yè)出具，且主體必須為資本金按期足額到位的外商投資企業(yè)。受信人是否為獨(dú)立法人，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。放款審批資料是否齊全。相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。質(zhì)押率的審核。存單審核。貸款用途審核。主合同與從合同一一對應(yīng)（名稱、編號等）。合同填寫是否規(guī)范、完整，金額、利率、期限等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與營業(yè)執(zhí)照一致。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明?；A(chǔ)資料的審核。需要資料清單：授信發(fā)放審批書經(jīng)年檢營業(yè)執(zhí)照經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證開戶許可證稅務(wù)登記證（國稅、地稅）法定代表人身份證復(fù)印件驗資報告章程近期財務(wù)報表開立銀行承兌匯票申請書1貿(mào)易合同1銀行承兌協(xié)議1個人質(zhì)押合同1質(zhì)押存單復(fù)印件1入庫單原件、復(fù)印件1質(zhì)押人身份證復(fù)印件、戶口本（如已婚另需提供結(jié)婚證）1收入來源合法聲明1簽約確認(rèn)書1貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）其他資料注：；，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交38項資料五、申請人自有存單質(zhì)押辦理短期貸款（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險點(diǎn)與審核要點(diǎn)：主體資格審查。是否提供身份證、結(jié)婚證、戶口本等有效身份證件。 相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。存單審核。貿(mào)易背景審核。主合同與從合同一一對應(yīng)（名稱、編號等）。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（包括帳號）、票面金額、期限、保證金帳號等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營業(yè)執(zhí)照一致。貸款卡是否經(jīng)過