【正文】 中國民生銀行南昌分行 放款業(yè)務操作手冊目 錄 第一篇 高風險業(yè)務（131）+抵押擔保方式下建立綜合授信+抵押擔保方式下單筆貸款 第二篇 低風險業(yè)務(3156)1. 全額保證金開立銀行承兌匯票2. 申請人自有存單質押開立銀行承兌匯票3. 第三方法人存單質押開立銀行承兌匯票4. 個人存單質押開立銀行承兌匯票5. 申請人自有存單質押辦理短期貸款6. 第三方法人存單質押辦理短期貸款7. 個人存單質押辦理短期貸款8. 全額保證金保函 第三篇 相關制度文件(56132)（修訂）（試行）（試行） 5. 中國民生銀行固定資產(chǎn)貸款管理細則(暫行）第一篇 高風險授信業(yè)務一、信用方式下建立綜合授信主要風險點與審核要點：授信主體資格審查。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內容一致；如不一致，應進一步調查原因。授信主體經(jīng)營情況審查。企業(yè)經(jīng)營情況、財務情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風險的事件。授信審批條件的審核。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項審查相關授信條件的落實情況，如企業(yè)申請的金額、利率、期限等應與審批意見一致。合同有效性、規(guī)范性審查。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準確；客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權人簽字，是否提供有效授權委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。董事會決議（股東會決議）有效性審查。董事會決議（股東會決議）表述是否完整，董事會決議（股東會決議）上簽字（簽章）成員是否與公司章程內容一致，決議內容是否符合公司章程、公司法規(guī)定，決議簽署日期是否合理。相關申請書、審批書、確認書等資料的內容填寫是否正確，名稱是否與實際授信審批、工商登記信息內容一致，相關人員簽字是否齊全。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。申請書、合同上加蓋的印章是否與預留印鑒相符。放款審批資料是否齊全。需要資料清單：授信發(fā)放審批書授信條件落實確認書工商登記查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)中查詢打印）董事會決議/股東會決議董事會成員名單及簽字樣本綜合授信申請書綜合授信合同授信合同簽約確認書貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）印章樣本1其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務要求而定）76 / 76二、保證擔保方式下建立綜合授信主要風險點與審核要點：授信主體資格審查。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內容一致；如不一致，應進一步調查原因。授信主體經(jīng)營情況審查。企業(yè)經(jīng)營情況、財務情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風險的事件。擔保主體資格與經(jīng)營情況審查。擔保人是否具備擔保資格和擔保能力；擔保人營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；相關信息是否與工商登記信息內容一致；如不一致，應進一步調查原因。企業(yè)經(jīng)營情況、財務情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風險的事件。授信審批條件審核。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項審查相關授信條件的落實，金額、利率、期限等應與審批意見一致；保證條件是否落實。合同有效性、規(guī)范性審查。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準確；客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權人簽字，是否提供有效授權委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。擔保合同與主合同的聯(lián)接條款是否準確。董事會決議（股東會決議）有效性審查。授信企業(yè)、擔保企業(yè)董事會決議（股東會決議）表述是否完整，董事會決議（股東會決議）上簽字（簽章）成員是否與公司章程內容一致，決議內容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。相關申請書、審批書、確認書、核保書等資料的內容填寫是否正確，名稱是否與實際授信審批、工商登記信息內容一致，相關人員簽字是否齊全。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。申請書、合同上加蓋的印章與預留印鑒相符。放款審批資料是否齊全。需要資料清單授信發(fā)放審批書授信條件落實確認書工商登記查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)中查詢打?。┒聲Q議/股東會決議（包括受信人、保證人）董事會成員名單及簽字樣本（包括受信人、保證人）綜合授信申請書綜合授信合同授信合同簽約確認書最高額保證合同核保書1個人最高額保證合同（適用于為自然人提供保證擔保。如夫婦提供擔保的應分別簽訂個人最高額保證合同）1身份證復印件（自然人提供保證擔保提供）1結婚證（戶口本）（自然人提供保證擔保提供）1貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）1印章樣本1其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務而定）三、抵押擔保方式下建立綜合授信主要風險點與審核要點授信主體資格審查。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀如組織機構、投資人等相關信息是否與工商登記信息內容一致；如不一致，應進一步調查原因。授信主體經(jīng)營情況審查。企業(yè)經(jīng)營情況、財務情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風險的事件。擔保主體資格審查。擔保人是否具備擔保資格和擔保能力；擔保人營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀如是否與工商登記信息內容一致；如不一致，應進一步調查原因。授信審批條件審核。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項審查相關授信條件的落實，金額、利率、期限等應與審批意見一致；保證條件是否落實。合同有效性、規(guī)范性審查。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準確；是否加蓋受信人（擔保人）公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權人簽字，是否提供有效授權委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。擔保合同與主合同的聯(lián)接條款是否準確。董事會決議（股東會決議）有效性審查。授信企業(yè)、擔保企業(yè)董事會決議（股東會決議）表述是否完整，董事會決議（股東會決議）上簽字（簽章）成員是否與公司章程內容一致，決議內容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。決議簽署日期是否合理。相關申請書、審批書、確認書、核保書等資料的內容填寫是否正確，名稱是否與實際授信審批、工商登記信息內容一致，相關人員簽字是否齊全。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。申請書、合同上加蓋的印章與預留印鑒相符。抵押物審核。抵押物是否為抵押人所有；是否已辦理有效抵押登記，并取得登記證明；抵押登記機關是否符合法律規(guī)定；抵押登記的內容（如地塊、面積、期限、抵押人等）是否與審批意見一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性權利；抵押物價值是否充足；抵押物變現(xiàn)能力如何；抵押物為共有人所有，是否提供共有人同意抵押的書面意見等。1抵押物保險辦理情況審核。是否已辦理符合要求的保險，保險期限是否符合我行的規(guī)定，我行是否為第一受益人，保險單是否存在不利于我行的條款，保費是否繳足，保險公司是否符合我行要求等。1相關權利憑證是否已辦理入庫手續(xù)；同時入庫前留存相關權利憑證復印件。1放款審批資料是否齊全。需要資料清單授信發(fā)放審批書授信條件落實確認書工商登記查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。┒聲Q議/股東會決議（包括受信人、抵押人）董事會成員名單及簽字樣本（包括受信人、抵押人）綜合授信申請書綜合授信合同綜合授信合同簽約確認書印章樣本最高額抵押合同1核保書1貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）1抵押物權利憑證原件及復印件1抵押物評估報告1抵押物相關發(fā)票（根據(jù)具體業(yè)務要求而定）1其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務而定）四、保證+抵押擔保方式下建立綜合授信主要風險點與審核要點授信主體資格審查。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內容一致；如不一致，應進一步調查原因。授信主體與保證人經(jīng)營情況審查。企業(yè)經(jīng)營情況、財務情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風險的事件。擔保主體資格審查。擔保人是否具備擔保資格和擔保能力；擔保人營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀否與工商登記信息內容一致；如不一致，應進一步調查原因。授信審批條件審核。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項審查相關授信條件的落實，金額、利率、期限等是否與審批意見一致；保證條件是否落實。合同有效性、規(guī)范性審查。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準確；是否加蓋受信人（擔保人）公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權人簽字，是否提供有效授權委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。擔保合同與主合同的聯(lián)接條款是否準確。董事會決議（股東會決議）有效性審查。授信企業(yè)、擔保企業(yè)董事會決議（股東會決議）表述是否完整，董事會決議（股東會決議）上簽字（簽章）成員是否與工商登記信息的內容一致，決議內容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。決議簽署日期是否合理。相關申請書、審批書、確認書、核保書等資料的內容填寫是否正確，名稱是否與實際授信審批、工商登記信息內容一致，相關人員簽字是否齊全。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。申請書、合同上加蓋的印章與預留印鑒相符。抵押物審核。抵押物是否為抵押人所有；是否已辦理有效抵押登記，并取得登記證明；抵押登記機關是否符合法律規(guī)定；抵押登記的內容（如地塊、面積、期限、抵押人等）是否與審批意見一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性權利；抵押物價值是否充足；抵押物變現(xiàn)能力如何；抵押物為共有人所有，是否提供共有人同意抵押的書面意見等。1抵押物保險辦理情況審核。是否已辦理符合要求的保險，保險期限是否符合我行的規(guī)定，我行是否為第一受益人，保險單是否存在不利于我行的條款，保費是否繳足，保險公司是否符合我行要求等。1相關權利憑證是否辦理入庫手續(xù)；同時入庫前留存相關權利憑證復印件。1放款審批資料是否齊全。需要資料清單授信發(fā)放審批書授信條件落實確認書工商登記查詢信息（包括受信人、保證人、抵押人；可在江西紅盾網(wǎng)查詢打印）董事會決議/股東會決議（包括受信人、保證人、抵押人）董事會成員名單及簽字樣本（包括受信人、保證人、抵押人）綜合授信申請書綜合授信合同授信合同簽約確認書印章樣本最高額保證合同1核保書1個人最高額保證合同（適用于為自然人提供保證擔保。如夫婦提供擔保的應分別簽訂個人最高額保證合同）1核保書1身份證復印件（自然人提供保證擔保提供）1結婚證1戶口本（自然人保證擔保提供）1最高額抵押合同1核保書（附件五）1貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）抵押物權利憑證原件及復印件2抵押物評估報告2抵押物相關發(fā)票（根據(jù)具體業(yè)務要求而定）2其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務而定）五、信用方式下單筆貸款主要風險點與審核要點：授信主體資格審查。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀與工商登記信息內容一致；如不一致，應進一步調查原因。授信主體經(jīng)營情況審查。企業(yè)經(jīng)營情況、財務情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風險的事件。授信審批條件的審核。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項審查相關授信條件的落實情況，企業(yè)申請的金額、利率、期限等是否與審批意見一致。合同有效性、規(guī)范性審查。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準確；客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權人簽字，是否提供有效授權委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。董事會決議（股東會決議）有效性審查。董事會決議（股東會決議）表述是否完整，董事會決議（股東會決議）上簽字（簽章）成員是否與工商登記信息的內容一致，決議內容是否符合公司章程、公司法規(guī)定。決議簽署日期是否合理。相關申請書、審批書、確認書等資料的內容填寫是否正確，名稱是否與實際授信審批、工商登記信息內容一致，相關人員簽字是否齊全。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。申請書、合同上加蓋的印章是否與預留印鑒相符。放款審批資料是否齊全。需要資料清單授信發(fā)放審批書授信條件落實確認書工商登記查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。┒聲Q議/股東會決議董事會成員名單及簽字樣本借款憑證借款合同簽約確認書貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務而定）六、保證擔保方式下單筆