【文章內(nèi)容簡介】 年。額度與品種的審核。具體業(yè)務(wù)占用的額度是否在該受信人可使用額度內(nèi)，是否在該受信人該授信品種可使用額度內(nèi)。協(xié)議的審核。是否與綜合授信合同對應(yīng)（注意查看綜合授信合同編號及其擔(dān)保合同編號），合同填寫是否規(guī)范、完整，是否與貿(mào)易合同的相關(guān)要素一致，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致。如合同中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。擔(dān)保聯(lián)接條款是否準(zhǔn)確。貿(mào)易背景審核。貿(mào)易合同訂立方是否為受信人與受益人；貿(mào)易合同是否有效；貿(mào)易合同中是否有要求開立保函條款；保函的金額是否符合貿(mào)易合同的約定。保證金審核。保證金比例是否符合審批條件，是否足額；是否為自有資金（查看保證金出資人近期有無在我行辦理過貸款或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否劃入保證金帳戶。保函格式審核。保函格式是否為我行標(biāo)準(zhǔn)格式，如非標(biāo)準(zhǔn)格式，是否有總行法律審查意見。是否提供工商登記信息，是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢，工商登記信息內(nèi)容與受信人現(xiàn)狀是否一致，如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否變更。相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明。申請書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。1企業(yè)經(jīng)營情況及前次貸款使用情況審核。1放款審批資料是否齊全。需要資料清單：授信發(fā)放審批書工商登記查詢信息（借款人和擔(dān)保人，可在江西紅盾網(wǎng)上查詢打?。╅_立保函申請書貿(mào)易合同保函協(xié)議簽約確認(rèn)書貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）保證金進(jìn)帳單復(fù)印件反擔(dān)保合同文本核保書1保函1法律審查表（如采用非我行保函格式，需報(bào)總行法律審查）1其他資料第二篇 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)一、全額保證金開立銀行承兌匯票（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：受信人的主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，未經(jīng)法人授權(quán)，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人?；A(chǔ)資料的審核。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。協(xié)議的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（包括帳號）、票面金額、期限、保證金帳號等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營業(yè)執(zhí)照一致。貿(mào)易背景審核。貿(mào)易合同訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易合同是否有效；貿(mào)易合同的貨物名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營范圍內(nèi)；貿(mào)易合同中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易合同的金額≧發(fā)票金額≧承兌金額。保證金審核。保證金是否足額；是否為自有資金（查看保證金出資人近期有無在我行辦理過貸款或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否劃入保證金帳戶。相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。申請書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。放款審批資料是否齊全。需要資料清單授信發(fā)放審批書經(jīng)年檢營業(yè)執(zhí)照經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證開戶許可證稅務(wù)登記證（國稅、地稅）法定代表人身份證復(fù)印件驗(yàn)資報(bào)告公司章程近期財(cái)務(wù)報(bào)表開立銀行承兌匯票申請書1貿(mào)易合同1銀行承兌協(xié)議1簽約確認(rèn)書1貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）1保證金進(jìn)帳單原件、復(fù)印件1工商查詢清單（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?其他資料注：；，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交38項(xiàng)資料二、申請人自有存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。國家機(jī)關(guān)不得出質(zhì)人，未經(jīng)法人授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)不能為出質(zhì)人，職能部門不能為出質(zhì)人?；A(chǔ)資料的審核。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。協(xié)議、合同的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（包括帳號）、票面金額、期限、保證金帳號等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營業(yè)執(zhí)照一致。如協(xié)議、合同中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。主合同與從合同一一對應(yīng)（名稱、編號等）。質(zhì)押合同中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單上的質(zhì)押效期應(yīng)該等于存單到期日或轉(zhuǎn)存到期日，權(quán)利質(zhì)押清單號碼是否填寫正確，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否加蓋出質(zhì)人公章，并經(jīng)法定代表人（或授權(quán)人）簽字或蓋章。貿(mào)易背景審核。貿(mào)易合同訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易合同是否有效；貿(mào)易合同的貨物名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營范圍內(nèi)；貿(mào)易合同中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易合同的金額≧發(fā)票金額≧承兌金額。存單審核。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人近期有無在我行辦理過貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫手續(xù)；存單的戶名是否為申請人。相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。申請書、合同、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。放款審批資料是否齊全。需要資料清單授信發(fā)放審批書經(jīng)年檢營業(yè)執(zhí)照經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證開戶許可證稅務(wù)登記證（國稅、地稅）法定代表人身份證復(fù)印件驗(yàn)資報(bào)告章程近期財(cái)務(wù)報(bào)表工商信息查詢（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打印）1貿(mào)易合同1銀行承兌協(xié)議1質(zhì)押合同1質(zhì)押存單復(fù)印件1入庫單原件、復(fù)印件1簽約確認(rèn)書1貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）1其他資料注：；，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交38項(xiàng)資料三、 第三方法人存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，未經(jīng)法人授權(quán)，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。國家機(jī)關(guān)不得作為出質(zhì)人，未經(jīng)法人授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)不能為出質(zhì)人，職能部門不能為出質(zhì)人。外匯存單只能由外商投資企業(yè)出具，且主體必須為資本金按期足額到位的外商投資企業(yè)?；A(chǔ)資料的審核。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。協(xié)議、合同的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（包括帳號）、票面金額、期限、保證金帳號等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營業(yè)執(zhí)照一致。如協(xié)議、合同中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。主合同與從合同一一對應(yīng)（名稱、編號等）。質(zhì)押合同中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單號碼是否填寫正確，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否加蓋出質(zhì)人公章，并經(jīng)法定代表人（或授權(quán)人）簽字或蓋章。貿(mào)易背景審核。貿(mào)易合同訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易合同是否有效；貿(mào)易合同的貨物名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營范圍內(nèi)；貿(mào)易合同中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易合同的金額≥發(fā)票金額≥承兌金額。存單審核。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人及承兌申請人、關(guān)聯(lián)單位近期有無在我行辦理過貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫手續(xù)。 第三方存單質(zhì)押董事會決議/股東會決議，需明確以存單質(zhì)押的擔(dān)保方式為債務(wù)人作擔(dān)保。相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。申請書、合同、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。放款審批資料是否齊全。需要資料清單：授信發(fā)放審批書經(jīng)年檢營業(yè)執(zhí)照（包括申請人、質(zhì)押人）經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證（包括申請人、質(zhì)押人）開戶許可證（包括申請人、質(zhì)押人）稅務(wù)登記證（國稅、地稅）（包括申請人、質(zhì)押人）法定代表人身份證復(fù)印件（包括申請人、質(zhì)押人）驗(yàn)資報(bào)告（包括申請人、質(zhì)押人）章程（包括申請人、質(zhì)押人）近期財(cái)務(wù)報(bào)表（包括申請人、質(zhì)押人）質(zhì)押人出具同意質(zhì)押董事會決議/股東會決議1申請人和質(zhì)押人的工商查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?貿(mào)易合同1銀行承兌協(xié)議1質(zhì)押合同1質(zhì)押存單復(fù)印件1入庫單原件、復(fù)印件1簽約確認(rèn)書1貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）1其他資料注：；，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交38項(xiàng)資料四、個人存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，未經(jīng)法人授權(quán)，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人?；A(chǔ)資料的審核。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明。協(xié)議、合同的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（包括帳號）、票面金額、期限、保證金帳號等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營業(yè)執(zhí)照一致。如協(xié)議、合同中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章、簽字。主合同與從合同一一對應(yīng)（名稱、編號等）。質(zhì)押合同中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單號碼是否填寫正確，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否簽字，如已婚，配偶是否已簽字。貿(mào)易背景審核。貿(mào)易合同訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易合同是否有效；貿(mào)易合同的貨物名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營范圍內(nèi)；貿(mào)易合同中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易合同的金額≥發(fā)票金額≥承兌金額。存單審核。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人及承兌申請人、關(guān)聯(lián)單位近期有無在我行辦理過貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫手續(xù)。 相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。申請書、合同、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。是否提供身份證、結(jié)婚證、戶口本等有效身份證件。放款審批資料是否齊全。需要資料清單：授信發(fā)放審批書經(jīng)年檢營業(yè)執(zhí)照經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證開戶許可證稅務(wù)登記證（國稅、地稅）法定代表人身份證復(fù)印件驗(yàn)資報(bào)告章程近期財(cái)務(wù)報(bào)表開立銀行承兌匯票申請書1貿(mào)易合同1銀行承兌協(xié)議1個人質(zhì)押合同1質(zhì)押存單復(fù)印件1入庫單原件、復(fù)印件1質(zhì)押人身份證復(fù)印件、戶口本（如已婚另需提供結(jié)婚證）1收入來源合法聲明1簽約確認(rèn)書1貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）其他資料注：；，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交38項(xiàng)資料五、申請人自有存單質(zhì)押辦理短期貸款（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人?；A(chǔ)資料的審核。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明。合同的審核。合同填寫是否規(guī)范、完整，金額、利率、期限等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與營業(yè)執(zhí)照一致。如合同中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。主合同與從合同一一對應(yīng)（名稱、編號等）。質(zhì)押合同中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單號碼是否填寫正確，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否加蓋出質(zhì)人公章，