【正文】 （四）定價(jià)政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交 易）。第十六條商業(yè)銀行對跨國集團(tuán)客戶在境內(nèi)機(jī)構(gòu)授信時(shí)，除了要對其境內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查外，還要關(guān)注其境外公司的背景、信用評級、經(jīng)營和財(cái)務(wù)、擔(dān)保和重大訴訟等情況，并在調(diào)查報(bào)告中記錄相關(guān)情況。第十五條商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的資信盡職調(diào)查，要對照授信對象提供的資料，對重點(diǎn)內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進(jìn)行實(shí)地核查，并在授信調(diào)查報(bào)告中反映出來。第十四條商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求集團(tuán)客戶提供真實(shí)、完整的信息資料，包括集團(tuán)客戶各成員的名稱、法定代表人、實(shí)際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財(cái)務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項(xiàng)目、擔(dān)保情況和重要訴訟情況等。第十三條當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險(xiǎn)。第十二條商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶內(nèi)各個(gè)授信對象的最高授信額度，在充分考慮各個(gè)授信對象自身的信用狀況、經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況的同時(shí)，還應(yīng)充分考慮集團(tuán)客戶的整體信用狀況、經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況。第十一條商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。第十條商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)由集團(tuán)客戶總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機(jī)構(gòu)或總行指定機(jī)構(gòu)為主管機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)備案。第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第八條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本指引的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（三）預(yù)警原則。（二）適度原則。第七條商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下原則：（一）統(tǒng)一原則。第五條本指引所稱授信業(yè)務(wù)包括：貸款、拆借、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等。本指引所稱重大影響是指對一個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策有參與決策的權(quán)力，但并不決定這些政策。本指引所稱的關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策中，一方有能力直接或間接控制、共同控制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊?，或者兩方或多方同受一方控制。商業(yè)銀行可根據(jù)上述三個(gè)特征結(jié)合本行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際需要確定單一集團(tuán)客戶的范圍。第二條本指引所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的中資、中外合資、外商獨(dú)資商業(yè)銀行和外國商業(yè)銀行分行等。（D）（第三章 信息管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 第二十六條）A． 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)警信號B． 風(fēng)險(xiǎn)底線C． 授信最高額D． 授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線26．銀監(jiān)會(huì)將建立并視個(gè)別集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行通報(bào)。（ACE）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第二十二條）A． 授信管理制度的建設(shè)B． 授信管理的指導(dǎo)方針C． 執(zhí)行情況D． 信貸信息系統(tǒng)的維護(hù)E． 信貸信息系統(tǒng)的建設(shè)24．商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢集團(tuán)客戶的貸款卡信息、負(fù)債信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等，防止對集團(tuán)客戶。商業(yè)銀行應(yīng)至少向銀行監(jiān)管部門提交一次相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。（D）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第十九條）A．臺(tái)帳系統(tǒng)B．信貸系統(tǒng)C．誠信系統(tǒng)D．信貸管理信息系統(tǒng)21．集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)暴露后，商業(yè)銀行在對授信對象采取清收措施的同時(shí)，應(yīng)特別關(guān) 注。(六)通過關(guān)聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權(quán)的。(四)拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營財(cái)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督和檢查的。(二)未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的。（A）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第十七條）A．10%B．20%C．30%D．35%19．商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時(shí)，應(yīng)在貸款合同中約定，貸款對象如有發(fā)生哪些情形之一，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。對于集團(tuán)客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格審核其資信情況，并嚴(yán)格控制。（D）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第十四條）A．電話核查B．突擊核查C．訪談核查D．實(shí)地核查16．商業(yè)銀行對跨國集團(tuán)客戶在境內(nèi)機(jī)構(gòu)授信時(shí)，除了要對其境內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查外，還要關(guān)注其等情況，并在調(diào)查報(bào)告中記錄相關(guān)情況。（D）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第十三條）A． 集團(tuán)客戶聘請的公證機(jī)構(gòu)關(guān)出具證明材料B． 集團(tuán)客戶聘請的會(huì)計(jì)事物所出具財(cái)務(wù)報(bào)表材料C． 集團(tuán)客戶聘請的咨詢機(jī)構(gòu)關(guān)出具評估材料D． 集團(tuán)客戶聘請獨(dú)立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實(shí)性證明15．商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的資信盡職調(diào)查，要對照授信對象提供的資料，對重點(diǎn)內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進(jìn)行，并在授信調(diào)查報(bào)告中反映出來。（B）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第十二條）A．10%B．15%C．20%D．25%14．商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求集團(tuán)客戶提供真實(shí)、完整的信息資料，包括集團(tuán)客戶各成員的名稱、法定代表人、實(shí)際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財(cái)務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項(xiàng)目、擔(dān)保情況和重要訴訟情況等。（B）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第十一條）A． 每個(gè)單一企業(yè)，整個(gè)集團(tuán)B． 各個(gè)授信對象自身，集團(tuán)客戶C． 每個(gè)單一企業(yè)公司，集團(tuán)客戶D． 各個(gè)授信對象自身，整個(gè)集團(tuán)12．當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織措施分散風(fēng)險(xiǎn)。（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第十條）A．經(jīng)理負(fù)責(zé)制B．主任負(fù)責(zé)制C．客戶經(jīng)理制D．經(jīng)手人負(fù)責(zé)制11．商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶內(nèi)各個(gè)授信對象核定最高授信額度時(shí)，在充分考慮用狀況、經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況的同時(shí)，還應(yīng)充分考慮的整體信用狀況、經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況。（ACD）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第八條）A． 信息收集B． 信息分析C． 信息管理D． 信息服務(wù)E． 信息通報(bào)9．商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)由為主管機(jī)構(gòu)。6． 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，其內(nèi)容應(yīng)包 括等（ABCDE）。(三)預(yù)警原則。(二)適度原則。5．請簡述商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則？（第一章 總則 第六條）答案：(一)統(tǒng)一原則。(四)存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。(二)共同被第三方企事業(yè)法人所控制的。%%%%答案：B83．商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求集團(tuán)客戶提供真實(shí)、完整的信息資料，以下哪一項(xiàng)不包括在內(nèi)：（）答案：D多選題77第三篇：商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引題庫商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引1．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的等。第三十二條本指引由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第三十條商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與信譽(yù)好、審計(jì)質(zhì)量高的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作，必要時(shí)應(yīng)要求授信對象出具經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)提供的相關(guān)意見。第二十八條 中國銀監(jiān)會(huì)將建立大額集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)分析制度，并視個(gè)別集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行通報(bào)。第二十六條商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶授信后，應(yīng)及時(shí)把授信總額、期限和受信人的法人代表、關(guān)聯(lián)方等信息登錄到銀行監(jiān)管部門或其他相關(guān)部門的信貸登記系統(tǒng)，同時(shí)應(yīng)作好集團(tuán)客戶授信后信息收集與整理工作，集團(tuán)客戶貸款的變化、經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況的異常變化、關(guān)鍵管理人員的變動(dòng)以及集團(tuán)客戶的違規(guī)經(jīng)營、被起訴、欠息、逃廢債、提供虛假資料等重大事項(xiàng)必須及時(shí)登錄到本行信貸信息管理系統(tǒng)。商業(yè)銀行通過信貸管理信息系統(tǒng)應(yīng)能夠有效識別集團(tuán)客戶的各關(guān)聯(lián)方，能夠使商業(yè)銀行各個(gè)機(jī)構(gòu)共享集團(tuán)客戶的信息，能夠支持商業(yè)銀行全系統(tǒng)的集團(tuán)客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。第二十三條中國銀監(jiān)會(huì)將按本指引的要求加強(qiáng)對商業(yè)銀行集團(tuán)客戶貸款行為的監(jiān)管，定期不定期進(jìn)行檢查，重點(diǎn)檢查商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信管理制度的建設(shè)和信貸信息系統(tǒng)的建設(shè)。第二十二條商業(yè)銀行總行每年應(yīng)對全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)作一次綜合評估，同時(shí)應(yīng)檢查分支機(jī)構(gòu)對相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應(yīng)嚴(yán)肅查處。第二十一條集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)暴露后，商業(yè)銀行在對授