某公司授信業(yè)務基本操作規(guī)程(編輯修改稿)
2025-03-27 22:05 本頁面
【文章內容簡介】 在審批決策前認真研究授信業(yè)務申報材料，如果授信審批人認為授信業(yè)務或申報材料存在合規(guī)性問題，或認為申報材料信息不夠充分不能滿足決策所需，可在審批決策前將情況反饋到信貸業(yè)務部，有信貸業(yè)務部與申報機構（部門）聯(lián)系解決 ? （二）回避機制 ? 審批人如認為本人參加某一筆授信業(yè)務審批有重大利益沖突，應主動向審批主管說明情況，由審批主管覺得該審批人是否應該回避，原則上參加過某一客戶政策授信業(yè)務審批的審批人不得參加對該客戶的資產(chǎn)保全業(yè)務審批 ? （三）獨立決策 ? 授信審批人直接可以就授信業(yè)務有關問題進行有益的交流或討論，但嚴禁以任何形式相互協(xié)商或配合左右審批，任何授信審批人不得以任何形式影響其他人的獨立決策 ? （四）意見明確 ? 對所審批的每筆授信業(yè)務必須明確表達本人的審批結論，不得以任何理由棄權 一、審批原則 ? 審批結論 按照審批 結論的內 容劃分 按照審批 結論發(fā)形 成過程劃分 同意 續(xù)議 有條件 同意 授權審批 人審批結論 授業(yè)務審 批結論信 ? ? ? ? 某一筆授信業(yè)務的總體審批結論，由參加審批的全部授信審批人發(fā)表的審批結論按規(guī)定的表決規(guī)則形成； 授信審批人審批結論 單個授信審批人對所審批的授信業(yè)務獨立發(fā)表的審批結論 。 授信業(yè)務審批結論 ? 授信業(yè)務審批結論的形成規(guī)則 ? 同意：出席會議 2/3及 以上授信審批人同意，且主任委員同意的 ? 有條件同意：出席會議 2/3及 以上授信審批人同意或有條件同意，且主任委員同意或有條件同意的 ? 否決：出席會議 1/3（不含 1/3）以上授信審批人不同意，或主任委員不同意的 ? 續(xù)議：按照上述規(guī)則，一筆授信業(yè)務既未被同意或有意見同意，也未被否決，則授信業(yè)務審批結論為續(xù)議 一、有條件同意 授信審批人審批結論即為該筆授信業(yè)務審批結論 二、雙人審批 主審批人應在充分研究授信審批人審批結論的基礎上形成授信業(yè)務審批結論； 三、會議審批 ? 授信業(yè)務審批結論的形成規(guī)則 ? 對于申報方案中金額、期限兩項要素，如分別有 1/3及以上授信審批人認為需要調整而沒有同意申報的授信業(yè)務 ,則應將對金額、期限的調整要求納入審批結論，具體調整幅度、調整意見由會議主任委員在充分考慮各授信審批人意見的基礎上決定 ? 對于授信審批人對申報方案提出的其他調整意見，由會議主任委員決定是否作為續(xù)議理由納入審批結論 ? 對于授信審批人認為申報材料部充分而提出的需要進一步補充、落實的具體業(yè)務信息等方面的續(xù)議意見，由會議主任委員在歸納各位授信審批人意見基礎上合并形成審批結論 一、附件條件的形成規(guī)則 對授信審批人提出的附件條件，由會議主任委員在充分研究的基礎上忈是否采納誒審批同意的附件條件 二、 續(xù)議理由的形成規(guī)則 三、否決理由的形成規(guī)則 對主任委員授信審批人提出的否定理由，由會議決定是否納入授信業(yè)務審批結論 ? 授信業(yè)務再審批 續(xù)議 復議 信貸條件變更 ? 復議 ? 有權審批行行長或授權副行長對信貸業(yè)務審批結論有疑問要求復議； ? 業(yè)務情況發(fā)生明顯有利于降低風險的改變，可以消除或很大程度上消除主要風險隱患； ? 信貸調查獲得新的實質性有利的信息，可以消除或很大程度上消除主要風險隱患； ? 業(yè)務條件發(fā)生實質性有利的改變，可以消除或很大程度上消除主要風險隱患； ? 原審批認為可能造成重要風險隱患的不利因素消失或出現(xiàn)明顯好轉，比如涉及的重大訴訟判決結果為未賠償或僅少量賠償，重大對外擔保但未發(fā)生責任等； ? 能夠提出明確充分的理由認為原審批結論有不公正、草率或失誤之處 一、可提出復議的情形 ? 復議 ? 復議審批的審批權限應高于原審批權限，如果原審批權限為所在機構最高級別審批權限，則復議有權審批行上移一級 ? 對于總行否決的授信業(yè)務，若原審批權限已屬于最高級別，則由杭州或授權副行長指定該筆復議業(yè)務的主審批人或會議主任委員； ? 復議審批行未上移一級，信貸業(yè)務部應優(yōu)先安排未參加前次審批的授信審批人 二、復議有權審批行和審批人的確定 ? （四）合同簽署 簽約條件落實 合同 準備 合同 審核 簽約 掃描進 系統(tǒng) ? 簽約條件落實及合同準備環(huán)節(jié) 一、簽約條件落實 二、合同準備 客戶經(jīng)理崗 ? 合同審核環(huán)節(jié) 一、簽約前審核 核實簽約條件落實情況； 合同填制的相關問題； 二、簽約中審核 提交審核的合同是否是原已審核的合同，合同條款及要素是否變化 是否意見有權人簽字蓋章，簽字和蓋章的清晰性 簽字人的合規(guī)性：是否具有簽約主體資格，授權授信是否完善 ? 合同簽署環(huán)節(jié) 一、信貸管理崗 填寫《中國郵政儲蓄銀行公司授信業(yè)務實地見證確認書》，由管戶客戶經(jīng)理簽字確認 二、客戶經(jīng)理崗 在合同簽署完畢后將信貸合同和擔保合同文本掃描并上傳到公司信貸系統(tǒng)中，并將合同文本、合同審核表、簽約條件落實材料等資料移交檔案管理部門 ? （五）貸款發(fā)放與支付 放款條件落實 支用申請 支用復核 放款審核 授信發(fā)放 ?
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