【正文】 銀行受托支放款付通知書》交由操作人員執(zhí)行 放款操作崗 ? 抵（質(zhì)）押入庫 放款審核崗申請（填制《入庫通知書》） 權證保管人員審核 權證人員辦理入庫手續(xù) （出具《代保管憑證》，并登記臺賬 ? 抵（質(zhì)）押出庫 客戶經(jīng)理發(fā)起 （《 抵（質(zhì)）押品出庫申請審批表》，信貸業(yè)務結清憑證） 前臺業(yè)務主管審批 （審批簽字） 放款審核崗審核 （審批簽字，填寫《出庫通知書》，代保管憑證） 信貸會計主管復核 （出庫通知書上簽字） 權證保管人員辦理出庫 ? 總結 一、基本介紹 二、公司授信業(yè)務流程設計的基本原則 三、信用評級、額度授信、單筆業(yè)務的辦理流程 四、各個環(huán)節(jié)的重點操作 ? ? 通過辛勤的工作獲得財富才是人生的大快事。 （三）需單獨發(fā)起單筆信貸業(yè)務的情形 ? 超權限上報的路徑 ? 三、對于一級分行前臺經(jīng)營機構發(fā)起的業(yè)務，必須經(jīng)過一級分行信貸業(yè)務部審查后，報有權審批機構審批 一、對于授信發(fā)起行 無審批權的 : 前臺經(jīng)營機構發(fā)起 行長或授權副行長簽發(fā) 上級行信貸業(yè)務部審查 行長或授權副行長簽發(fā) 有權審批行信貸業(yè)務部審查 有權審批行審批機構審批； 二、對于授信發(fā)起行 有審批權 前臺經(jīng)營機構發(fā)起 — 本 級 信貸業(yè)務部審查 — 行長或授權副行長簽發(fā) — 上級行信貸業(yè)務部審查 — 行長或授權副行長簽發(fā) — 有權審批行信貸業(yè)務審查 — 有權涉農(nóng)行審批機構審批 ? 三、辦理流程 ? 信用評級的調(diào)查可與授信調(diào)查、業(yè)務調(diào)查一起，并按照授信調(diào)查、單筆業(yè)務的調(diào)查要求執(zhí)行 ? 客戶經(jīng)理要填寫業(yè)務申報表、授信盡職調(diào)查報告以及單筆業(yè)務的調(diào)查報告 ? 審查人員出具一份審查分析報告，并在申報表上簽署審查意見（審查報批的除外） ? 上報路徑及審批權限案最高審批權限執(zhí)行 一、評級、授信、單筆業(yè)務的辦理流程 業(yè)務辦理流程圖 二、評級、授信、單筆業(yè)務同時發(fā)起上報 ? 四、各個環(huán)節(jié)的重點操作 受理與調(diào)查 授信審查 授信審批 合同簽署 貸款發(fā)放與支付 Ｗｈｏ？ Ｗｈａｔ？ Ｈｏｗ？ ? （一）受理與調(diào)查 業(yè)務受理 盡職調(diào)查 申報準備 業(yè)務上報 ? 業(yè)務受理環(huán)節(jié) 信用評級收集基礎資料額度授信收集基礎資料收集基礎資料基本條件預審單筆業(yè)務《公司授信業(yè)務報批材料清單》（附件 4） 基本條件： 是否具備借款主體資格 借款用途是否符合法律規(guī)定和我行信貸政策 是否滿足額度項下業(yè)務辦理要求 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 信用評級 資信調(diào)查 定向評價信息 定量評級信息 信息錄入 選擇行業(yè) 選擇評價模型 錄入財務報表 評級建議 以系統(tǒng)評級結果為基礎，給出評級建議，并測算風險限額 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) ? 額度授信環(huán)節(jié)調(diào)查要求同單筆業(yè)務調(diào)查，著重調(diào)查公司客戶基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等反映其綜合資質(zhì)水平的信息； ? 《公司客戶授信盡職調(diào)查報告》剪附件 11 ? 授信方案建議：授信額度建議、分項額度、期限、用途、串用（調(diào)劑）規(guī)則、擔保措施、授信條件（額度授信的前提條件和持續(xù)條件可否循環(huán)等 額度授信 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 單筆業(yè)務 調(diào)查準備 盡職調(diào)查 撰寫調(diào)查報告 熟悉資料，查詢外部信息 整理調(diào)研提綱 準備調(diào)查工具 約見時間、地點、訪談對象 看、拍、問、聽、要 調(diào)查要點：基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務狀況、行業(yè)狀況、擔保方式調(diào)查等 調(diào)查報告模板（《公司授信業(yè)務調(diào)查報告》見附件） 貸款建議：是否同意融資、金額、期限、幣種、利 |費率、信用結構、還款方式、資金用途、支付方式、利率調(diào)整方式 簽字 ? 申報準備環(huán)節(jié) 信用評級 全部基礎 資料 業(yè)務申報表 額度授信 全部基礎 資料 業(yè)務申報 表 授信盡職 調(diào)查報告 單筆業(yè)務 全部基礎 資料 業(yè)務申報 表 業(yè)務調(diào)查 報告 ? 業(yè)務上報環(huán)節(jié) 一、上報路徑 對于本級行無審批權的，經(jīng)前臺業(yè)務主管復核后，交本級行長或授權副行長在申報表上簽署同意推薦意見后，報送上級行信貸業(yè)務部審查，同時抄送上幾行相關業(yè)務部門； 對于本級行有審批權的，由前臺業(yè)務主管復核夠直接報送本級行信貸業(yè)務部審查。 （二）需單獨發(fā)起授信額度的情形 ? 先評級、后授信、再具體支用 ? 前所述先行核定授信方案的客戶， 再做具體業(yè)務的單筆支用時需單獨發(fā)起單筆業(yè)務流程 ? 僅辦理專業(yè)貸款的公司客戶 ，直接發(fā)起單筆業(yè)務，核定債項評級，并確定其債項額度，單筆業(yè)務的金額即專項額度金額。 授信業(yè)務審批結論 ? 授信業(yè)務審批結論的形成規(guī)則 ? 同意：出席會議 2/3及 以上授信審批人同意，且主任委員同意的 ? 有條件同意：出席會議 2/3及 以上授信審批人同意或有條件同意，且