【正文】 銀行受托支放款付通知書》交由操作人員執(zhí)行 放款操作崗 ? 抵（質(zhì)）押入庫(kù) 放款審核崗申請(qǐng)（填制《入庫(kù)通知書》） 權(quán)證保管人員審核 權(quán)證人員辦理入庫(kù)手續(xù) （出具《代保管憑證》，并登記臺(tái)賬 ? 抵（質(zhì)）押出庫(kù) 客戶經(jīng)理發(fā)起 （《 抵（質(zhì)）押品出庫(kù)申請(qǐng)審批表》，信貸業(yè)務(wù)結(jié)清憑證） 前臺(tái)業(yè)務(wù)主管審批 （審批簽字） 放款審核崗審核 （審批簽字，填寫《出庫(kù)通知書》，代保管憑證） 信貸會(huì)計(jì)主管復(fù)核 （出庫(kù)通知書上簽字） 權(quán)證保管人員辦理出庫(kù) ? 總結(jié) 一、基本介紹 二、公司授信業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的基本原則 三、信用評(píng)級(jí)、額度授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 四、各個(gè)環(huán)節(jié)的重點(diǎn)操作 ? ? 通過(guò)辛勤的工作獲得財(cái)富才是人生的大快事。 （三）需單獨(dú)發(fā)起單筆信貸業(yè)務(wù)的情形 ? 超權(quán)限上報(bào)的路徑 ? 三、對(duì)于一級(jí)分行前臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)起的業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過(guò)一級(jí)分行信貸業(yè)務(wù)部審查后，報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批 一、對(duì)于授信發(fā)起行 無(wú)審批權(quán)的 : 前臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)起 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) 上級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) 有權(quán)審批行信貸業(yè)務(wù)部審查 有權(quán)審批行審批機(jī)構(gòu)審批； 二、對(duì)于授信發(fā)起行 有審批權(quán) 前臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)起 — 本 級(jí) 信貸業(yè)務(wù)部審查 — 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) — 上級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查 — 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) — 有權(quán)審批行信貸業(yè)務(wù)審查 — 有權(quán)涉農(nóng)行審批機(jī)構(gòu)審批 ? 三、辦理流程 ? 信用評(píng)級(jí)的調(diào)查可與授信調(diào)查、業(yè)務(wù)調(diào)查一起，并按照授信調(diào)查、單筆業(yè)務(wù)的調(diào)查要求執(zhí)行 ? 客戶經(jīng)理要填寫業(yè)務(wù)申報(bào)表、授信盡職調(diào)查報(bào)告以及單筆業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告 ? 審查人員出具一份審查分析報(bào)告，并在申報(bào)表上簽署審查意見（審查報(bào)批的除外） ? 上報(bào)路徑及審批權(quán)限案最高審批權(quán)限執(zhí)行 一、評(píng)級(jí)、授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 業(yè)務(wù)辦理流程圖 二、評(píng)級(jí)、授信、單筆業(yè)務(wù)同時(shí)發(fā)起上報(bào) ? 四、各個(gè)環(huán)節(jié)的重點(diǎn)操作 受理與調(diào)查 授信審查 授信審批 合同簽署 貸款發(fā)放與支付 Ｗｈｏ？ Ｗｈａｔ？ Ｈｏｗ？ ? （一）受理與調(diào)查 業(yè)務(wù)受理 盡職調(diào)查 申報(bào)準(zhǔn)備 業(yè)務(wù)上報(bào) ? 業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié) 信用評(píng)級(jí)收集基礎(chǔ)資料額度授信收集基礎(chǔ)資料收集基礎(chǔ)資料基本條件預(yù)審單筆業(yè)務(wù)《公司授信業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單》（附件 4） 基本條件： 是否具備借款主體資格 借款用途是否符合法律規(guī)定和我行信貸政策 是否滿足額度項(xiàng)下業(yè)務(wù)辦理要求 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 信用評(píng)級(jí) 資信調(diào)查 定向評(píng)價(jià)信息 定量評(píng)級(jí)信息 信息錄入 選擇行業(yè) 選擇評(píng)價(jià)模型 錄入財(cái)務(wù)報(bào)表 評(píng)級(jí)建議 以系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)果為基礎(chǔ)，給出評(píng)級(jí)建議，并測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)限額 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) ? 額度授信環(huán)節(jié)調(diào)查要求同單筆業(yè)務(wù)調(diào)查，著重調(diào)查公司客戶基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等反映其綜合資質(zhì)水平的信息； ? 《公司客戶授信盡職調(diào)查報(bào)告》剪附件 11 ? 授信方案建議：授信額度建議、分項(xiàng)額度、期限、用途、串用（調(diào)劑）規(guī)則、擔(dān)保措施、授信條件（額度授信的前提條件和持續(xù)條件可否循環(huán)等 額度授信 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 單筆業(yè)務(wù) 調(diào)查準(zhǔn)備 盡職調(diào)查 撰寫調(diào)查報(bào)告 熟悉資料，查詢外部信息 整理調(diào)研提綱 準(zhǔn)備調(diào)查工具 約見時(shí)間、地點(diǎn)、訪談對(duì)象 看、拍、問(wèn)、聽、要 調(diào)查要點(diǎn)：基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)狀況、擔(dān)保方式調(diào)查等 調(diào)查報(bào)告模板（《公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》見附件） 貸款建議：是否同意融資、金額、期限、幣種、利 |費(fèi)率、信用結(jié)構(gòu)、還款方式、資金用途、支付方式、利率調(diào)整方式 簽字 ? 申報(bào)準(zhǔn)備環(huán)節(jié) 信用評(píng)級(jí) 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報(bào)表 額度授信 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報(bào) 表 授信盡職 調(diào)查報(bào)告 單筆業(yè)務(wù) 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報(bào) 表 業(yè)務(wù)調(diào)查 報(bào)告 ? 業(yè)務(wù)上報(bào)環(huán)節(jié) 一、上報(bào)路徑 對(duì)于本級(jí)行無(wú)審批權(quán)的，經(jīng)前臺(tái)業(yè)務(wù)主管復(fù)核后，交本級(jí)行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)在申報(bào)表上簽署同意推薦意見后，報(bào)送上級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查，同時(shí)抄送上幾行相關(guān)業(yè)務(wù)部門； 對(duì)于本級(jí)行有審批權(quán)的，由前臺(tái)業(yè)務(wù)主管復(fù)核夠直接報(bào)送本級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查。 （二）需單獨(dú)發(fā)起授信額度的情形 ? 先評(píng)級(jí)、后授信、再具體支用 ? 前所述先行核定授信方案的客戶， 再做具體業(yè)務(wù)的單筆支用時(shí)需單獨(dú)發(fā)起單筆業(yè)務(wù)流程 ? 僅辦理專業(yè)貸款的公司客戶 ，直接發(fā)起單筆業(yè)務(wù)，核定債項(xiàng)評(píng)級(jí)，并確定其債項(xiàng)額度，單筆業(yè)務(wù)的金額即專項(xiàng)額度金額。 授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論 ? 授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論的形成規(guī)則 ? 同意：出席會(huì)議 2/3及 以上授信審批人同意，且主任委員同意的 ? 有條件同意：出席會(huì)議 2/3及 以上授信審批人同意或有條件同意，且