某公司授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程(已修改)
2025-03-17 22:05 本頁面
【正文】 公司授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程 ? 提綱 一、基本介紹 二、公司授信業(yè)務(wù)流程設(shè)計的基本原則 三、信用評級、額度授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 四、各個環(huán)節(jié)的重點操作 ? ? 一、規(guī)定的內(nèi)容 ? 二、適用的對象 ? 三、適用的范圍 一、基本介紹 ? 一、基本介紹 一、基本介紹 what 基本辦理流程 公司授信業(yè)務(wù) how 基本原則 who ? 一、基本介紹 一、公司授信業(yè)務(wù) 公司授信業(yè)務(wù)，主要包括為非金融類公司客戶（不含小企業(yè)）辦理的 信用評級、額度授信以及各項具體表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù) 。其中，表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)主要保留流動資金貸款、一般固定資產(chǎn)貸款、項目貸款、房地產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資等；表外信貸業(yè)務(wù)主要包括擔保、信用證、票據(jù)承兌、保函等。 二、適用對象 非金融類的公司客戶，不含小企業(yè)和金融類公司客戶 三、適用范圍 信用評級、額度授信、單筆業(yè)務(wù) 表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù) ? ? 客戶分層營銷與管理原則 ? 前、中、后臺分離原則 ? 先客戶評級、后額度授信、再具體支用原則 ? 分級授權(quán)、逐級審查的原則 二、流程設(shè)計的基本原則 ? ? 雙人審查、共同負責的原則 ? 審批人與終審人雙簽的原則 ? 貸款審查與放貸審核并重的原則 ? 客戶營銷與貸后管理并重的原則 二、流程設(shè)計的基本原則 ? 先評級、后授信、再具體支用 ? 合作方準入客戶或其他只做中間業(yè)務(wù)的不需要授信但制度要求要先進行評級的客戶 ； ? 新 受理客戶 ，客戶經(jīng)理認為應(yīng)先單獨發(fā)起評級申請，確定其是否符合我行客戶信用等級準入標準的； ? 客戶出現(xiàn)重大信用變化時 ，需對客戶進行等級重檢； ? 評級有效期和額度有效期不一致， 在只因評級到期需進行評級重檢時則需單獨發(fā)起評級流程； （一）需單獨發(fā)起評級的情形 ? 先評級、后授信、再具體支用 ? 客戶經(jīng)理先行發(fā)起信用評級的 ，需進一步確定其在我行的授信額度的； ? 等級重檢后，測算的客戶風險限額低于客戶實際占用授信額度的，則須重新發(fā)起授信方案的報批， 但如風險限額仍不低于客戶實際占用的授信額度，則可根據(jù)客戶資信變化情況確定是否要對該客戶重新核定授信方案； ? 申請額度調(diào)增時，如距原評級日不超過 3個月 ，客戶經(jīng)營狀況或外部環(huán)境 未 發(fā)生重大變化的，可只發(fā)起授信額度； ? 評級有效期和額度有效期不一致 ，在只因額度到期需進行額度重檢時則需單獨發(fā)起評級流程 。 （二）需單獨發(fā)起授信額度的情形 ? 先評級、后授信、再具體支用 ? 前所述先行核定授信方案的客戶， 再做具體業(yè)務(wù)的單筆支用時需單獨發(fā)起單筆業(yè)務(wù)流程 ? 僅辦理專業(yè)貸款的公司客戶 ，直接發(fā)起單筆業(yè)務(wù)，核定債項評級，并確定其債項額度，單筆業(yè)務(wù)的金額即專項額度金額。 （三）需單獨發(fā)起單筆信貸業(yè)務(wù)的情形 ? 超權(quán)限上報的路徑 ? 三、對于一級分行前臺經(jīng)營機構(gòu)發(fā)起的業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過一級分行信貸業(yè)務(wù)部審查后，報有權(quán)審批機構(gòu)審批 一、對于授信發(fā)起行 無審批權(quán)的 : 前臺經(jīng)營機構(gòu)發(fā)起 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) 上級行信貸業(yè)務(wù)部審查 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) 有權(quán)審批行信貸業(yè)務(wù)部審查 有權(quán)審批行審批機構(gòu)審批； 二、對于授信發(fā)起行 有審批權(quán) 前臺經(jīng)營機構(gòu)發(fā)起 — 本 級 信貸業(yè)務(wù)部審查 — 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) — 上級行信貸業(yè)務(wù)部審查 — 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) — 有權(quán)審批行信貸業(yè)務(wù)審查 — 有權(quán)涉農(nóng)行審批機構(gòu)審批 ? 三、辦理流程 ? 信用評級的調(diào)查可與授信調(diào)查、業(yè)務(wù)調(diào)查一起，并按照授信調(diào)查、單筆業(yè)務(wù)的調(diào)查要求執(zhí)行 ? 客戶經(jīng)理要填寫業(yè)務(wù)申報表、授信盡職調(diào)查報告以及單筆業(yè)務(wù)的調(diào)查報告 ? 審查人員出具一份審查分析報告，并在申報表上簽署審查意見（審查報批的除外） ? 上報路徑及審批權(quán)限案最高審批權(quán)限執(zhí)行 一、評級、授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 業(yè)務(wù)辦理流程圖 二、評級、授信、單筆業(yè)務(wù)同時發(fā)起上報 ? 四、各個環(huán)節(jié)的重點操作 受理與調(diào)查 授信審查 授信審批 合同簽署 貸款發(fā)放與支付 Ｗｈｏ？ Ｗｈａｔ？ Ｈｏｗ？ ? （一）受理與調(diào)查 業(yè)務(wù)受理 盡職調(diào)查 申報準備 業(yè)務(wù)上報 ? 業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié) 信用評級收集基礎(chǔ)資料額度授信收集基礎(chǔ)資料收集基礎(chǔ)資料基本條件預(yù)審單筆業(yè)務(wù)《公司授信業(yè)務(wù)報批材料清單》（附件 4） 基本條件： 是否具備借款主體資格 借款用途是否符合法律規(guī)定和我行信貸政策 是否滿足額度項下業(yè)務(wù)辦理要求 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 信用評級 資信調(diào)查 定向評價信息 定量評級信息 信息錄入 選擇行業(yè) 選擇評價模型 錄入財務(wù)報表 評級建議 以系統(tǒng)評級結(jié)果為基礎(chǔ)，給出評級建議，并測算風險限額 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) ? 額度授信環(huán)節(jié)調(diào)查要求同單筆業(yè)務(wù)調(diào)查，著重調(diào)查公司客戶基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等反映其綜合資質(zhì)水平的信息； ? 《公司客戶授信盡職調(diào)查報告》剪附件 11
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