【正文】 開標(biāo)、評標(biāo)和專家抽取實(shí)行全程聲像監(jiān)控，刻制光盤，建檔保存。評標(biāo)報(bào)告經(jīng)評標(biāo)委員會(huì)全體成員、現(xiàn)場監(jiān)督人員共同簽字后生效。3．由評標(biāo)委員會(huì)成員民主推舉產(chǎn)生評標(biāo)委員會(huì)負(fù)責(zé)人具體組織評標(biāo)工作，招標(biāo)人的代表不得擔(dān)任評標(biāo)委員會(huì)負(fù)責(zé)人。評標(biāo)開始前，上述人員進(jìn)入評標(biāo)區(qū)時(shí)，招投標(biāo)中心將嚴(yán)格按照登記表上的名單進(jìn)行核對，名單以外人員嚴(yán)禁進(jìn)入評標(biāo)區(qū)。開標(biāo)時(shí)，首先由招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)依照法定程序宣布開標(biāo)會(huì)場紀(jì)律、公布評標(biāo)原則及辦法等有關(guān)事項(xiàng)。（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)必須在招投標(biāo)中心指定的地點(diǎn)組織投標(biāo)人簽到、受理投標(biāo)文件和收取投標(biāo)保證金（通過銀行匯款方式的，應(yīng)提交銀行匯款憑證及復(fù)印件，核對后原件退回）。（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)除在國家或省政府指定媒介發(fā)布招標(biāo)公告外，還須在省政務(wù)大廳網(wǎng)站（吉林省招投標(biāo)信息網(wǎng)，以下簡稱省招投標(biāo)信息網(wǎng)）同步發(fā)布招標(biāo)公告。信用貸款500萬元以上全部通過貸審會(huì)審批。第七條 實(shí)行貸款審批委員會(huì)制度。第三條 公司經(jīng)營和管理必須堅(jiān)持合法性，安全性，效益性和流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則。被審計(jì)單位對審計(jì)組報(bào)告有異議的，審計(jì)組應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步研究、核實(shí)。第七條審計(jì)組應(yīng)當(dāng)在實(shí)施審計(jì)三日前，由審計(jì)組向被審計(jì)單位送達(dá)審計(jì)通知書和審計(jì)預(yù)告，審計(jì)組送達(dá)審計(jì)通知書的同時(shí)應(yīng)要求被審計(jì)單位法定代表人（或主要負(fù)責(zé)人）和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人就與審計(jì)事項(xiàng)有關(guān)的會(huì)計(jì)資料的真實(shí)、完整和其他相關(guān)事項(xiàng)做作出書面承諾。審計(jì)計(jì)劃執(zhí)行過程中，可根據(jù)需要修改補(bǔ)充。第四條所領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)審計(jì)項(xiàng)目計(jì)劃確定的審計(jì)事項(xiàng)，選派審計(jì)人員組成審計(jì)組，并指定審計(jì)組組長。在審計(jì)過程中，審計(jì)組還應(yīng)當(dāng)根據(jù)審計(jì)情況就具體審計(jì)事項(xiàng)要求被審計(jì)單位作出書面承諾。如有必要，應(yīng)當(dāng)修改審計(jì)組報(bào)告，作出書面說明并保留征求意見的審計(jì)組報(bào)告。第四條 本制度所指業(yè)務(wù)是公司對客戶提供的小額貸款發(fā)放和財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)。公司成立貸款審批委員會(huì)，（簡稱貸審會(huì)）貸審會(huì)是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)，對有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支持。第八條 實(shí)行經(jīng)辦責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)主責(zé)任人、審批責(zé)任人三項(xiàng)終身責(zé)任制。（三）招標(biāo)公告的內(nèi)容應(yīng)符合國家法定要求，做到真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。（三）投標(biāo)人應(yīng)當(dāng)在招標(biāo)文件要求提交投標(biāo)文件的截止時(shí)間前，將投標(biāo)文件送達(dá)投標(biāo)地點(diǎn)。2．唱標(biāo)前，由投標(biāo)人或其推選的代表對投標(biāo)文件密封情況進(jìn)行檢查確認(rèn)，也可以由招標(biāo)人委托的公證機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查并公證，或征求所有投標(biāo)人同意，由現(xiàn)場監(jiān)督人員檢查確認(rèn)。參與現(xiàn)場評標(biāo)的招標(biāo)人代表原則上不得超過１人。4．招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場工作人員、現(xiàn)場監(jiān)督人員必須對每個(gè)專家的打分情況進(jìn)行核查，如有違反評標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)和辦法規(guī)定進(jìn)行打分的，應(yīng)及時(shí)提請改正。10．評標(biāo)應(yīng)當(dāng)日完成，原則上不搞過夜評標(biāo)。十、其他有關(guān)事項(xiàng)（一）本操作規(guī)程適用于在省政務(wù)大廳進(jìn)行的各項(xiàng)招投標(biāo)活動(dòng)。(二)擔(dān)保人應(yīng)提供的材料：(年檢)、稅務(wù)登記證； ；； ；(密碼)及貸款卡回執(zhí)單； ；；8當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。第八條 項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取貸款項(xiàng)目、借款人和擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價(jià)，形成《貸款調(diào)查報(bào)告》。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。(五)察看抵押物、質(zhì)物。(四)分析擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。第十六條 項(xiàng)目自正式受理開始，一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成，如超過3個(gè)工作日，責(zé)任人應(yīng)向信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說明原因，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人逐級(jí)向公司董事長(總經(jīng)理)報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)控制部主要對信貸業(yè)務(wù)部提供的《貸款調(diào)查報(bào)告》的結(jié)論，進(jìn)行再次復(fù)審(包括對貸款單位的再次實(shí)地考察和相關(guān)資料的復(fù)審)，復(fù)審后需填寫《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評審意見書》，提交公司信貸評審委員會(huì)進(jìn)行會(huì)議評審。(五)評審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。(四)對填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第(二)項(xiàng)相同；(五)涉及到股東代表、法定代表人、董事會(huì)成員、共有人、擔(dān)保人等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有兩人在現(xiàn)場。第三十二條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計(jì)算)不高于70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計(jì)算)不高于50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計(jì)算)不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計(jì)算)不高于70%。財(cái)務(wù)部在發(fā)放貸款時(shí)須要求項(xiàng)目責(zé)任人提供：《轉(zhuǎn)款申請單》報(bào)公司相關(guān)部門責(zé)任人和公司董事長(總經(jīng)理)簽字同意；《借款合同》、《保證合同》、《抵(質(zhì))押合同》、借款借據(jù)原件查驗(yàn)并作為記賬憑據(jù)。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸后跟蹤情況報(bào)告表》并附要求借款人及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)公司董事長(總經(jīng)理)簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十六條 對逾期的貸款項(xiàng)目，由信貸業(yè)務(wù)部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，撰寫《貸款逾期處理意見書》報(bào)公司董事長(總經(jīng)理)審批。③對追償項(xiàng)目要一戶一策，對癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效。第十二章 檔案管理第五十五條 每項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)完成后1天內(nèi)，責(zé)任人應(yīng)填制《貸款業(yè)務(wù)資料清單》并按《貸款業(yè)務(wù)資料清單》的順序?qū)①Y料整理立卷后移交給公司會(huì)計(jì)（負(fù)責(zé)檔案管理）。對已報(bào)送的資料填寫《提供資料清單》，雙方要簽字，并預(yù)留被審計(jì)單位聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話等。通知中介機(jī)構(gòu)－－項(xiàng)目負(fù)責(zé)人根據(jù)安排的中介機(jī)構(gòu)填寫《基本建設(shè)項(xiàng)目情況匯總表》的有關(guān)項(xiàng)目，通知中介機(jī)構(gòu)提取資料，并告知其確定項(xiàng)目審計(jì)人員及所需攜帶的資質(zhì)證書。對于施工單位盡量要求由建設(shè)單位聯(lián)系，但項(xiàng)目負(fù)責(zé)人要預(yù)留施工單位聯(lián)系人的姓名和聯(lián)系電話。1整個(gè)項(xiàng)目審計(jì)結(jié)束后，由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)整理核項(xiàng)目檔案并立卷。1審計(jì)項(xiàng)目建立臺(tái)賬，審計(jì)人員每做一項(xiàng)工作都要及時(shí)完整填寫臺(tái)賬。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人不得將中介機(jī)構(gòu)出具的工程結(jié)算審核報(bào)告在局審計(jì)報(bào)告發(fā)布之前對外發(fā)布。下達(dá)審計(jì)通知－－移交資料當(dāng)日，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人報(bào)請局下達(dá)項(xiàng)目任務(wù)通知書，并在3日內(nèi)向被審計(jì)單位下發(fā)審計(jì)通知書。對于送審項(xiàng)目的資料必須是原件，提供復(fù)印件的，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人不得接收；對于送審的項(xiàng)目，第一次報(bào)送資料時(shí)，必須由建設(shè)單位來報(bào)送，第一次送審的資料由施工單位報(bào)送的，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人不得接收；審計(jì)過程中補(bǔ)報(bào)的資料凡由施工單位報(bào)送的，必須由建設(shè)單位工程負(fù)責(zé)人簽字并注明“同意報(bào)送”。第十三章 附 則第五十七條 本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。對催收追償資金有貢獻(xiàn)的要獎(jiǎng)勵(lì)，做到獎(jiǎng)懲分明。第四十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人和信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)登記有關(guān)臺(tái)賬及錄入微機(jī)，進(jìn)行項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)和管理。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在一日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報(bào)告公司董事長(總經(jīng)理)。第九章 貸后管理和貸款收回第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。第八章 利息收取和貸款發(fā)放第三十四條 公司貸款利率的制定符合國家有關(guān)規(guī)定。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料和重要合同、證件：包括借款合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同及抵(質(zhì))押登記證件等須移交財(cái)務(wù)部管理。復(fù)議僅限一次。(七)評審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意