【正文】 委員會委員職責(zé)：負(fù)責(zé)對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審議審批。操作規(guī)范：向客戶反饋授信結(jié)論。檢查監(jiān)督8每年不少于4)批復(fù)工作應(yīng)在頁階段流程描述與控制要求風(fēng)險提示信方式、擔(dān)保方式、期限、利率，以及提出風(fēng)險防范措施和要求；對于需要補(bǔ)充調(diào)查的，提出補(bǔ)充調(diào)查內(nèi)容，退回客戶經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查。2）對根據(jù)報備有關(guān)規(guī)定需報備省聯(lián)社，以及屬關(guān)聯(lián)交易的，在審查意見中予以明確提示，并報授信管理委員會審議審批。5風(fēng)險等級：高風(fēng)險控制措施：1）嚴(yán)格執(zhí)行對公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號：第共5)授信調(diào)查應(yīng)遵循以下原則：a)雙人調(diào)查原則。原則與基本規(guī)定授信評審部/評級授信審批崗負(fù)責(zé)對客戶授信資料及報告進(jìn)行權(quán)限內(nèi)審批，確定授信額度。定義1）對公客戶：是指辦理或有意向辦理貸款、承兌匯票、貼現(xiàn)、保函等授信業(yè)務(wù)的非自然人客戶，包括有限責(zé)任公司、股份有限公司、社會團(tuán)體、其他經(jīng)濟(jì)組織等。適用范圍本文件適用于本行對公客戶的授信工作。經(jīng)營與風(fēng)險管理委員會/委員會委員負(fù)責(zé)對客戶授信資料及報告進(jìn)行審議審批，確定授信額度；超權(quán)限的報行長審定。公司銀行部/綜合管理崗負(fù)責(zé)對客戶授信資料進(jìn)行審核。10頁對公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號：第控制部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗授信調(diào)查環(huán)節(jié)名稱：授信調(diào)查操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，形成調(diào)查報告，并上報審查人員審查；對不符合授信規(guī)定的客戶，做好解釋工作。2）陪同調(diào)查規(guī)范詳見調(diào)查環(huán)節(jié)操作規(guī)范。環(huán)節(jié)名稱：授信審查操作部門/崗位：授信評審部/評級授信審查崗職責(zé)：負(fù)責(zé)對上報的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行全面分析、審查，提出獨(dú)立審查意見操作規(guī)范：1）對授信項(xiàng)目的可行性、安全性、風(fēng)險性、綜合效益以及授信業(yè)務(wù)材料的完整性、手續(xù)的合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查和認(rèn)定，重點(diǎn)審查客戶生產(chǎn)經(jīng)營和資金運(yùn)作的特點(diǎn)以及各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的銜接情況是否正常、合理；用途是否與生產(chǎn)經(jīng)營范圍一致，借款確實(shí)用于生產(chǎn)、經(jīng)營、儲備或周轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)；還款來源應(yīng)可靠、充足，足以清償貸款本息（參照省聯(lián)社三查模板）。頁環(huán)節(jié)名稱：下發(fā)批復(fù)意見書操作部門/崗位：授信評審部/綜合管理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)整理審批資料，需報備的授信業(yè)務(wù)向省聯(lián)社報備，制作并下發(fā)批復(fù)意見書操作規(guī)范：1）整理授信管理委員會審批資料，按審批意見制作授信批復(fù)意見書。1頁93）審批工作應(yīng)在控制部門/崗位：授信評審部/評級授信審查崗授信審批環(huán)節(jié)名稱：授信審批操作部門/崗位：授信評審部/評級授信審批崗職責(zé)：負(fù)責(zé)在授權(quán)權(quán)限內(nèi)審批決策授信操作規(guī)范：1）嚴(yán)格在授權(quán)權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批，并出具審批意見書，審批意見應(yīng)包含授信總金額、用途、用信方式、擔(dān)保方式、期限、利率，以及提出風(fēng)險防范措施和要求；對于需要補(bǔ)充調(diào)查的，提出補(bǔ)充調(diào)查內(nèi)容，退回客戶經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查。頁5客戶以書面形式提交授信業(yè)務(wù)申請。6對清收退