對(duì)公客戶(hù)授信業(yè)務(wù)操作流程(存儲(chǔ)版)
【正文】 假資料不能及時(shí)識(shí)別，不能真實(shí)掌握申請(qǐng)人償債能力和償債意愿,導(dǎo)致授信結(jié)果失真；對(duì)不符合授信規(guī)定的客戶(hù)解釋工作不到位或不恰當(dāng)?shù)慕忉尫绞椒椒?，?huì)導(dǎo)致本行形象和聲譽(yù)受損。54）授信調(diào)查工作應(yīng)在頁(yè)對(duì)于需要補(bǔ)充調(diào)查的，提出補(bǔ)充調(diào)查內(nèi)容，退回客戶(hù)經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查?？刂撇块T(mén)/崗位：授信評(píng)審部/評(píng)級(jí)授信審查崗授信審批環(huán)節(jié)名稱(chēng)：授信審批操作部門(mén)/崗位：授信評(píng)審部/評(píng)級(jí)授信審批崗職責(zé)：負(fù)責(zé)在授權(quán)權(quán)限內(nèi)審批決策授信操作規(guī)范：1）嚴(yán)格在授權(quán)權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批，并出具審批意見(jiàn)書(shū)，審批意見(jiàn)應(yīng)包含授信總金額、用途、用信方式、擔(dān)保方式、期限、利率，以及提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施和要求；對(duì)于需要補(bǔ)充調(diào)查的，提出補(bǔ)充調(diào)查內(nèi)容，退回客戶(hù)經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查。103）審批工作應(yīng)在3）需報(bào)備的授信業(yè)務(wù)及時(shí)向省聯(lián)社報(bào)備，經(jīng)省聯(lián)社批復(fù)同意后制作并下發(fā)授信批復(fù)意見(jiàn)書(shū)。9內(nèi)部審計(jì)部?jī)?nèi)控評(píng)價(jià)時(shí)，對(duì)公客戶(hù)授信工作的合規(guī)性、有效性進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)。頁(yè)附件無(wú)第1如客戶(hù)對(duì)授信結(jié)論有異議的可向客戶(hù)經(jīng)理書(shū)面申請(qǐng)復(fù)議，復(fù)議申請(qǐng)內(nèi)容主要包括申請(qǐng)復(fù)議的原因及相關(guān)情況說(shuō)明等，后期程序同上。環(huán)節(jié)名稱(chēng)：下發(fā)批復(fù)意見(jiàn)書(shū)操作部門(mén)/崗位：授信評(píng)審部/綜合管理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)整理審批資料，需報(bào)備的授信業(yè)務(wù)向省聯(lián)社報(bào)備，制作并下發(fā)批復(fù)意見(jiàn)書(shū)操作規(guī)范：1）整理授信管理委員會(huì)審批資料，按審批意見(jiàn)制作授信批復(fù)意見(jiàn)書(shū)。操作規(guī)范：1）按《授信管理委員會(huì)議事規(guī)則》對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審議審批，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施和要求。頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)描述：未盡職審查或?qū)彶椴蝗?，隱瞞故意隱瞞審批中發(fā)現(xiàn)的重要信息，導(dǎo)致審查結(jié)論不準(zhǔn)確，誤導(dǎo)授信審批。環(huán)節(jié)名稱(chēng)：授信審查操作部門(mén)/崗位：授信評(píng)審部/評(píng)級(jí)授信審查崗職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)上報(bào)的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行全面分析、審查，提出獨(dú)立審查意見(jiàn)操作規(guī)范：1）對(duì)授信項(xiàng)目的可行性、安全性、風(fēng)險(xiǎn)性、綜合效益以及授信業(yè)務(wù)材料的完整性、手續(xù)的合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查和認(rèn)定，重點(diǎn)審查客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金運(yùn)作的特點(diǎn)以及各個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的銜接情況是否正常、合理；用途是否與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍一致，借款確實(shí)用于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、儲(chǔ)備或周轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)；還款來(lái)源應(yīng)可靠、充足，足以清償貸款本息（參照省聯(lián)社三查模板）。環(huán)節(jié)名稱(chēng)：授信審核操作部門(mén)/崗位：公司銀行部/總經(jīng)理崗職責(zé)：對(duì)客戶(hù)經(jīng)理授信調(diào)查資料進(jìn)行審核對(duì)公客戶(hù)授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號(hào)：第2）陪同調(diào)查規(guī)范詳見(jiàn)調(diào)查環(huán)節(jié)操作規(guī)范。頁(yè)階段流程描述與控制要求風(fēng)險(xiǎn)提示戶(hù)資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)；4）應(yīng)酌情、主動(dòng)向政府有關(guān)部門(mén)及社會(huì)中介機(jī)構(gòu)索取相關(guān)資料，以驗(yàn)證客戶(hù)提供材料的真實(shí)性?？刂撇块T(mén)/崗位：公司銀行部/客戶(hù)經(jīng)理崗授信調(diào)查環(huán)節(jié)名稱(chēng)：授信調(diào)查操作部門(mén)/崗位：公司銀行部/客戶(hù)經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，形成調(diào)查報(bào)告，并上報(bào)審查人員審查；對(duì)不符合授信規(guī)定的客戶(hù)，做好解釋工作。頁(yè)對(duì)公客戶(hù)授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號(hào)：
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