對公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程-文庫吧資料
2025-04-23 05:39本頁面
【正文】 范圍一致，借款確實用于生產(chǎn)、經(jīng)營、儲備或周轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)；還款來源應(yīng)可靠、充足，足以清償貸款本息（參照省聯(lián)社三查模板）。10頁環(huán)節(jié)名稱：授信審核操作部門/崗位：公司銀行部/總經(jīng)理崗職責(zé)：對客戶經(jīng)理授信調(diào)查資料進行審核對公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號：第個工作日內(nèi)完成，與客戶經(jīng)理調(diào)查同步進行。4）授信調(diào)查工作應(yīng)在2）陪同調(diào)查規(guī)范詳見調(diào)查環(huán)節(jié)操作規(guī)范。5%的流動資金貸款、單戶授信金額超過本行注冊資本“雙人調(diào)查、實地調(diào)查、真實反映”原則，客觀反映申請人的償債能力和償債意愿；2）嚴(yán)格審查申請人的相關(guān)資料，確保其合法性、完整性和真實性；3）必須堅持關(guān)系人回避制度；4）采用適當(dāng)?shù)姆椒ㄏ虿环鲜谛乓?guī)定的客戶做好解釋工作。5頁階段流程描述與控制要求風(fēng)險提示戶資料的真實性進行核實；4）應(yīng)酌情、主動向政府有關(guān)部門及社會中介機構(gòu)索取相關(guān)資料，以驗證客戶提供材料的真實性。共6必要時，可通過外部有權(quán)機構(gòu)對客風(fēng)險描述：授信調(diào)查流于形式或未執(zhí)行關(guān)系人回避制度,對客戶提供的虛假資料不能及時識別，不能真實掌握申請人償債能力和償債意愿,導(dǎo)致授信結(jié)果失真；對不符合授信規(guī)定的客戶解釋工作不到位或不恰當(dāng)?shù)慕忉尫绞椒椒?，會?dǎo)致本行形象和聲譽受損。控制部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗授信調(diào)查環(huán)節(jié)名稱：授信調(diào)查操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，形成調(diào)查報告，并上報審查人員審查；對不符合授信規(guī)定的客戶，做好解釋工作。2）客戶基礎(chǔ)資料收集完整后應(yīng)立即進行調(diào)查。環(huán)節(jié)名稱：受理申請操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)受理客戶申請?？蛻粢詴嫘问教峤皇谛艠I(yè)務(wù)申請。10頁頁對公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號：第共46開展信貸業(yè)務(wù)調(diào)查前應(yīng)該設(shè)計充分、完整的調(diào)查方案（包括調(diào)查方式、調(diào)查程序、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查重點等），以避免重復(fù)和無序勞動，喪失效率；e)客觀公正原則。通過向客戶往來企業(yè)或知情人、銀行同業(yè)、中介機構(gòu)、政府管理部門、專家等咨詢、公開信息搜集（如新聞媒體、網(wǎng)站等），核實所獲取信息的真實性。對符合基本準(zhǔn)入條件的客戶，實行雙人調(diào)查原則；b)實地調(diào)查原則。4)客戶未按國家規(guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的，不得提供授信：a)項目批準(zhǔn)文件；b)環(huán)保批準(zhǔn)文件；c)土地批準(zhǔn)文件；d)其他按國家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件。10頁基本規(guī)定1）授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信；2）在授信決策過程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾；3）不得對以下用途的業(yè)務(wù)進行授信：a)國家明令禁止的產(chǎn)品或項目；b)違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和第對清收退出類客戶，要求對原有授信實行積極清收。對適度支持類客戶，實行增加授信并確定最高綜合授信額度
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