對公客戶授信風險監(jiān)測預警管理培訓-文庫吧資料
2025-01-24 22:31本頁面
【正文】 其他必要的控制風險措施。 （一）問題貸款定義及范圍 二、問題貸款 15 分行信貸管理部負責人 分行信貸管理部 分行資產(chǎn)管理部 管戶客戶經(jīng)理、經(jīng)營單位 確認問題貸款 制定優(yōu)化方案 落實優(yōu)化方案 按周向總行匯報 清查財產(chǎn) 、 收集證據(jù) 、報送定期風險監(jiān)測報告 優(yōu)化方案無法落實 降級、移交 (不良 ) （二）問題貸款處理流程 確訃實際授信余額和風險敞口； 重新審核所有授信文件，征求法律合規(guī)部門以及其他不授信業(yè)務(wù)相關(guān)的與業(yè)性意見； 對亍尚未啟用的授信額度，依照約定條件和有關(guān)規(guī)定予以中止。 ? 一般流程如下圖： 1 12 經(jīng)營單位 客戶經(jīng)理 經(jīng)營單位 負責人 二級分行 監(jiān)測預警崗 一級 分行信貸管理部負責人 二級分行信貸管理部負責人 總行 如客戶風險分類不上次分類無變勱的，分類訃定流程不定期監(jiān)測報告流程一致 ，由 分行 分管行領(lǐng)導完成訃定。 ? 上市公司 風險監(jiān)測分析 ? 1）內(nèi)外部風險監(jiān)控系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)輿情監(jiān)測； ? 2）客戶絆理每日監(jiān)測，分行負責授信 5000萬元以上的風險監(jiān)測。如總行戒總行授信方案、批復有其他嚴格調(diào)整要求的，根據(jù)規(guī)定的檢查時間執(zhí)行。 （六）授信風險監(jiān)測預警程序 （七）客戶經(jīng)理日常監(jiān)測和定期監(jiān)測內(nèi)容 1 9 日常監(jiān)測工作內(nèi)容 定期監(jiān)測工作內(nèi)容 信貸資金支付和用途監(jiān)管 收集錄入客戶財務(wù)信息 授信批復或合同條款落實 監(jiān)測客戶賬戶現(xiàn)金流信息 收息管理 實地訪談并在貸后訪談表中錄入 期限管理 撰寫《監(jiān)測預警及風險分類報告》 押品管理 查詢錄入企業(yè)信用信息 信用動態(tài) 定期監(jiān)測報告 其他信息 上市公司風險監(jiān)測分析 （八）定期監(jiān)測工作要求 ? 貸后訪談報告 ? 實地訪談并在貸后訪談表中錄入記錄實地拜訪報告，頻率如下： ? 1）風險分類為正常類的客戶至少每季度進行一次實地走訪； ? 2）風險分類為關(guān)注類及以下的客戶及業(yè)務(wù)絆營單位重點監(jiān)測的客戶至少每月進行一次實地走訪； ? 3）貸后檢查終審意見中有特殊要求的按終審意見執(zhí)行。 風險評估 ? 信貸組合風險評估主要是指評估信貸資產(chǎn)質(zhì)量、信貸組合比例實際值與控制限額或目標值的偏差；授信客戶風險評估主要是評估客戶信用等級和信貸資產(chǎn)風險分類的變動情況，以及評估貸款損失準備金的變動情況。 （四）授信風險監(jiān)測預警組織體系 7 授信風險監(jiān)測預警 信貸資產(chǎn)組合風險 監(jiān)測預警 信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測 信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)監(jiān)測 授信客戶風險 監(jiān)測預警 客戶信用風險監(jiān)測 債項風險監(jiān)測 （五）授信風險監(jiān)測預警內(nèi)容 1 8 目標設(shè)定 ? 根據(jù)本辦法規(guī)定，結(jié)合管理層、上級行和監(jiān)管機構(gòu)要求，設(shè)定本層級的信貸資產(chǎn)組合風險監(jiān)測目標和授信客戶風險監(jiān)測目標。 有效處置 （三）監(jiān)測預警盡職要求 ? 總行風險管理部（下設(shè)貸后風險監(jiān)測處）負責全行授信風險監(jiān)測預警工作； ? 分行信貸管理部負責分行轄內(nèi)授信風險監(jiān)測預警工作； ? 業(yè)務(wù)絆營單位負責人負責業(yè)務(wù)絆營單位轄內(nèi)的授信風險監(jiān)測預警工作，是業(yè)務(wù)絆營單位轄內(nèi)授信風險監(jiān)測預警的第一責任人；客戶絆理在業(yè)務(wù)絆營單位負責人領(lǐng)導下，按照崗位職責要求，負責其分管授信客戶的監(jiān)測預警工作，是其分管授信客戶監(jiān)測預警的第一責任人。 全面監(jiān)控 ? 監(jiān)測預警人員應(yīng)及時發(fā)現(xiàn)、報告各類風險預警信號。 協(xié)作性原則 ?充分利用監(jiān)測預警系統(tǒng)整合我行各類業(yè)務(wù)平臺和管理系統(tǒng)的信息資源，快速準確反映風險預警信號，提升風險管理效能。 持續(xù)性原則 ?根據(jù)對公客戶類型、業(yè)務(wù)品種、風險程度等方面的差異
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