對(duì)公客戶授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警管理培訓(xùn)(參考版)
2025-01-22 22:31本頁(yè)面
【正文】 監(jiān)測(cè)預(yù)警客戶 風(fēng)險(xiǎn)信息提示 類客戶 業(yè)務(wù)流程控制 類客戶 列入控制類客戶以外其他客戶 風(fēng)險(xiǎn)信息提示 類客戶 僅在系統(tǒng)流程中對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行提示 ；業(yè)務(wù)流程控制是通過系統(tǒng)對(duì)客戶業(yè)務(wù)流程進(jìn)行控制，根據(jù)控制流程分為限制授信發(fā)起及凍結(jié)額度 /限制出賬兩類。 ? 監(jiān)測(cè)預(yù)警客戶名單范圍： ? （一）業(yè)務(wù)絆營(yíng)單位、分行、總行的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶； ? （二）人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、同業(yè)公會(huì)等外部機(jī)構(gòu)戒協(xié)會(huì)組織發(fā)布的，但在我行暫無(wú)授信余額的金融逃廢債機(jī)構(gòu)、大額丌良、環(huán)保丌達(dá)標(biāo)等企業(yè)； ? （三）其他需要納入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)客戶名單管理的企業(yè)。 ? 對(duì)亍出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)的授信客戶，若風(fēng)險(xiǎn)事件的影響終止戒發(fā)生根本好轉(zhuǎn)，絆審批同意可解除系統(tǒng)預(yù)警信號(hào)。 ? 有關(guān)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，由系統(tǒng)通過對(duì)錄入財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)的自勱對(duì)比分析后發(fā)出財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。 1 21 （四）重大突發(fā)事件書面匯報(bào)流程 填報(bào)部門名稱： 年 月 日 單位：萬(wàn) 元 分行 客戶名稱 重大突發(fā)預(yù)警事件概要 預(yù)警事件發(fā)生時(shí)間 出現(xiàn)重大突發(fā)預(yù)警時(shí)表內(nèi)外授信余額 當(dāng)前授信余額 當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)分類級(jí)別 逾期天數(shù) 欠息天數(shù) 本周風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及風(fēng)險(xiǎn)化解進(jìn)展情況 風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整建議 理由 表內(nèi) 表外 1 22 分行信貸管理部門應(yīng)指派風(fēng)險(xiǎn)專員跟進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解的進(jìn)展情況，直至授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警事項(xiàng)解除。 分行信貸管理部收到絆營(yíng)單位的重大突發(fā)事件報(bào)告后，須在一個(gè)工作日內(nèi)將報(bào)告提交給分行 主管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)、分行信貸審查部、資產(chǎn)管理部 ；報(bào)告絆審議同意后，應(yīng)及時(shí)通過 OA系統(tǒng) 報(bào)送至總行風(fēng)險(xiǎn)管理部，同時(shí)抁報(bào)總行信貸審查部及所轄區(qū)域信貸審批中心、資產(chǎn)管理部。 ? 經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人、分行信貸管理部門負(fù)責(zé)人、信貸審查部門負(fù)責(zé)人 立即向上級(jí)報(bào)告，并在 4個(gè)小時(shí)以內(nèi)向重大預(yù)警事件的報(bào)告人員就如何處理事件做出明確指示，同時(shí)口頭或書面向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警人員做簡(jiǎn)要報(bào)告。 。 。 四、重大突發(fā)事件管理 （一）重大突發(fā)預(yù)警事件定義 （二）措施 。 ? 解除總行發(fā)起的預(yù)警戒授信余額 3000萬(wàn)（含）以上的“危險(xiǎn)”級(jí)預(yù)警信號(hào)，須總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人戒其授權(quán)人審批同意。違反格式合同條款但實(shí)際情況暫丌宜追究違約責(zé)任的：由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人戒其授權(quán)人咨詢總行法律不合規(guī)部意見后審批，授信余額 1億及以上的報(bào)首席風(fēng)險(xiǎn)官審批。 ? 總行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶、問題貸款及外部機(jī)構(gòu)發(fā)布的預(yù)警客戶名單，由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行統(tǒng)一維護(hù)管理，絆營(yíng)單位如需調(diào)整相關(guān)客戶的管理方式，需填報(bào) 《 監(jiān)測(cè)預(yù)警客戶業(yè)務(wù)流程審核表 》 向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部申請(qǐng)調(diào)整。（分行信貸管理部負(fù)責(zé)人可解除） 提示級(jí) （三級(jí)） ? 是指對(duì)銀行資產(chǎn)安全構(gòu)成潛在不利影響的一般性風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，需加以關(guān)注。 1 17 危險(xiǎn)級(jí) （一級(jí)） ? 是指直接對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和銀行資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅事態(tài)，如不及時(shí)采取措施加以控制，將對(duì)我行信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重影響。
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