銀行個(gè)人授信風(fēng)險(xiǎn)管理暫行規(guī)定(參考版)
2024-12-19 19:19本頁面
【正文】 。 第三十五條 本規(guī)定自下發(fā)之日起生效。 第八章 附則 第三十三條 其 他業(yè)務(wù)涉及對(duì)個(gè)人資信進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估時(shí)可參照本規(guī)定。借款人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提出申請(qǐng)，可提前償還部分或全部貸款本息。對(duì)經(jīng)營貸款和綜合性貸款要針對(duì)具體的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定管理措施。 第三十一條 貸款人應(yīng)按照不同品種、不同風(fēng)險(xiǎn)狀況對(duì)個(gè)人貸款制定貸后管理程序和標(biāo)準(zhǔn)。 第三十條 貸款人應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)督合同的履行。 第七章 貸后管理 第二十九條 貸款發(fā)放后，貸款人要對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的資信情況進(jìn)行跟蹤檢查，對(duì)抵押物和保證人的狀況、保險(xiǎn)的延續(xù)、對(duì)借款人及家庭成員職業(yè)與住址、收入與支出、投資與經(jīng)營、存款和信用卡使用等方面的情況予以監(jiān)控。 第二十八條 貸款實(shí)行抵押擔(dān)保時(shí)，貸款人可視情況要求借款人為抵押物辦妥 保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)權(quán)益屬貸款人。貸款人應(yīng)謹(jǐn)慎對(duì)待保險(xiǎn)條款和理賠風(fēng)險(xiǎn)。置業(yè)擔(dān)保公司作為保證人時(shí)，要按照 ＃＃ 險(xiǎn)〔 2021〕 191 號(hào)文的要求審查擔(dān)保公司的資信。 第二十六條 貸款采取保證方式的，如保證人是自然人，應(yīng)當(dāng)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，具有足夠的代償能力。貸款抵（質(zhì)） 押必須按照法律規(guī)定登記。對(duì)經(jīng)營貸款和綜合性貸款原則上只接受抵（質(zhì)）押擔(dān)保和信用保險(xiǎn)（保證保險(xiǎn)）。根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)和擔(dān)保狀況判斷貸款的補(bǔ)充還款來源。對(duì)借款人各類家庭財(cái)產(chǎn)的數(shù)量進(jìn)行核實(shí)，分析其變現(xiàn)能力和價(jià)值變化趨勢。借款人家庭每月應(yīng)償還銀行和其他債權(quán)人的金額之和占家庭月收入總額的比例是借款人償還能力的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，這一比例的高限由各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)個(gè)人收入高低和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r決定，一般為 50％，高收入家庭可放寬到 70％。 第二十二條 借款人償還能力的 評(píng)價(jià)。 （三）家庭負(fù)債及或有債務(wù)。 （二）家庭支出。 （一）家庭收入。借款人父母或子女是否作為家庭成員，由貸款人審查時(shí)按照審慎原則個(gè)案確定。 第二十一條 借款人還款能力的分析。是否擁有固定住所和職業(yè)； （三）貸款動(dòng)機(jī)有無不良企圖，貸款用途是否符合國家規(guī)定和我行信貸政策； （四）借款人申請(qǐng)貸款的比例，首付款到位情況，首付款到位證明材料的真實(shí)性； （五）審查消費(fèi)品的定價(jià)是否合理，抵押物評(píng)估價(jià)值是否高估，調(diào)研當(dāng)?shù)卦擃惍a(chǎn)品或服務(wù)的整體市場情況，供給與需求現(xiàn)狀與預(yù)測，同類產(chǎn)品的定價(jià)情況，審查是否存在開發(fā)商或銷售商套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)； （六）借款人
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