銀行個(gè)人授信風(fēng)險(xiǎn)管理暫行規(guī)定(編輯修改稿)
2025-01-20 19:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 兩部門的審查分別同時(shí)進(jìn)行，上級(jí)行兩個(gè)角度都同意的貸款下級(jí)行才能發(fā)放。本《暫行規(guī) 定》明確了授信信用風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)批的程序，需上報(bào)上級(jí)行零售業(yè)務(wù)部門的內(nèi)容、權(quán)限和方法由總行零售業(yè)務(wù)部另行規(guī)定。 第十五條 借款合同的簽訂。貸款一經(jīng)批準(zhǔn)，零售業(yè)務(wù)部門檢查法律和操作風(fēng)險(xiǎn)并落實(shí)放款條件后，由有權(quán)簽字人代表銀行與借款人簽訂《借款合同》。借款合同應(yīng)當(dāng)采用 ＃＃ 銀行的統(tǒng)一合同格式并約定雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 第十六條 貸款的發(fā)放。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按借款合同規(guī)定按期支付。經(jīng)借款人授權(quán)，貸款直接支付給提供相應(yīng)產(chǎn)品或服務(wù) 者。對(duì)于向個(gè)人賬戶（含各類銀行卡、信用卡、消費(fèi)卡、會(huì)員卡）支付現(xiàn)金的業(yè)務(wù) ，應(yīng)當(dāng)事先通過借款合同約定貸款人對(duì)借款人賬戶的監(jiān)控。 第十七條 除貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放外，貸款人可將客戶篩選、資料核實(shí)、信用調(diào)查和分析、貸款抵押手續(xù)的辦理等環(huán)節(jié)的部分事務(wù)委托 ＃＃ 銀行認(rèn)可的律師事務(wù)所或咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理，但受托機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶篩選和資信調(diào)查的工作程序、評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施需經(jīng)貸款人零售業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門雙重認(rèn)定。 第十八條 貸款人可以按照總行確定的統(tǒng)一模式建立客戶信用評(píng)分制度，評(píng)分結(jié)果用來篩選客戶，并作為貸款審批的參考。 第十九條 貸款人可與開發(fā)商或經(jīng)銷商等單位就個(gè)人貸款事項(xiàng)簽訂合作協(xié)議，如合作內(nèi)容涉及期房按揭、開發(fā)商或經(jīng)銷商等單位回購和擔(dān)保等事項(xiàng)時(shí)，須事前將合作協(xié)議送同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查。審查合作協(xié)議時(shí)應(yīng)重點(diǎn)審查項(xiàng)目的各項(xiàng)法律手續(xù)是否完善；開發(fā)商是否有足夠的實(shí)力按時(shí)竣工交樓；開發(fā)商／經(jīng)銷商是否具備擔(dān)?；蚧刭從芰?；項(xiàng)目的綜合素質(zhì)和前景；開發(fā)商／經(jīng)銷商在我行的貸款情況和抵押狀況；開發(fā)商／經(jīng)銷商的財(cái)務(wù)狀況等。 第五章 個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析內(nèi)容和方法 第二十條 借款人道德風(fēng)險(xiǎn)的審查?？筛鶕?jù)以下資料評(píng)價(jià)個(gè)人償債意愿： （一）借款人信用的歷史記載，本行、關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)及個(gè)人信用登記機(jī)構(gòu)的檔案記錄； （二）借款人的性格特點(diǎn)和綜合素質(zhì)。是否擁有固定住所和職業(yè)； （三）貸款動(dòng)機(jī)有無不良企圖，貸款用途是否符合國家規(guī)定和我行信貸政策； （四）借款人申請(qǐng)貸款的比例，首付款到位情況，首付款到位證明材料的真實(shí)性； （五）審查消費(fèi)品的定價(jià)是否合理，抵押物評(píng)估價(jià)值是否高估，調(diào)研當(dāng)?shù)卦擃惍a(chǎn)品或服務(wù)的整體市場情況，供給與需求現(xiàn)狀與預(yù)測，同類產(chǎn)品的定價(jià)情況，審查是否存在開發(fā)商或
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