村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定(參考版)
2025-04-27 09:55本頁面
【正文】 第六十二條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。 第六十條 本規(guī)定所稱境內金融機構，是指《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二 條所列金融機構。 第五十八條 村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應向發(fā)證機關繳回金融許可證，及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。 更換董事、高級管理人員時，應報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構核準其任職資格。 第五十五條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督 管理機構的處罰決定不服的，可依法提請行政復議或向人民法院提起行政訴訟。 第五十三條 村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務等措施，督促其及時進行整改，防范風險。 第五十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產質量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施： （一）對資本充足率大于 8%、不良資產率低于 5%的，適當減少現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展； （二）對資本充足率高于 4%但低于 8%的，要督促其制訂切實可行的資本補充計劃，限期提高資本充足率，并加大非現(xiàn)場監(jiān)管 及現(xiàn)場檢查力度，適時采取限制其資產增長速度、固定資產購置、分配紅利和其他收入、增設分支機構、開辦新業(yè)務等措施； （三）對限期內資本充足率降至 4%、不良資產率高于 15%的，可適時采取責令調整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務、限期重組等措施進行糾正； （四）對在規(guī)定期限內仍不能實現(xiàn)有效重組、資本充足率降至 2%及 2%以下的，應適時接管、撤銷或破產。 第四十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)國家有關法律、行政法規(guī)，制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則，并對村鎮(zhèn)銀行風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、資產損 失準備充足率、風險集中、關聯(lián)交易等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。 第六章 監(jiān)督檢查 第四十七條 村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理。 第四十五條 村鎮(zhèn)銀行應按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、 準確性、完整性負責。 村鎮(zhèn)銀行應真實記錄并全面反映其業(yè)務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并提交其權力機構審議。 第四十三條 村鎮(zhèn)銀行應建立健全內 部控制制度和內部審計機制，提高風險識別和防范能力，對內部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的 5%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的 10%。在授信額度以內，村鎮(zhèn)銀行可以采取一次 授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。確已滿足當?shù)剞r村資 金需求的，其富余資金可投放當?shù)仄渌a業(yè)、購買涉農債券或向其他金融機構融資。 第三十九條 村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準備金后，其可用資金應全部用于當?shù)剞r村經(jīng)濟建設。 有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農村地區(qū)設置 ATM機，并根據(jù)農戶、農村經(jīng)濟組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。 第五章 經(jīng) 營管理 第三十八條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務： （一）吸收公眾存款； （二）發(fā)放短期、中期和長期貸款； （三）辦理國內結算； （四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； （五）從事同業(yè)拆借； （六）從事銀行卡業(yè)務； （七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； （八）代理收付款項及代理保險業(yè)務； （九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。 規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可不設專業(yè)委員會，并視決策復雜程度和風險高低程度，由相關的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。 行長、副行長違反法律、法規(guī)或超出董事會或執(zhí)行董事授權范圍作出決策，致使村鎮(zhèn)銀行遭受嚴重損失的，應承擔相應賠償責任。 第三十五條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員對村鎮(zhèn)銀行負有忠實義務和勤勉義務。獨立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應存在影響其獨立判斷的關系。行長、副行長離任時，須進行離任審計。 村鎮(zhèn)銀行董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應對行長實施年度專項審計。 第三十三條 村鎮(zhèn)銀行設行長 1名，根據(jù)需要設副行長 1至3 名。 第三十二條 村鎮(zhèn)銀行應建立有效的監(jiān)督制衡機制。 第三十一條 村鎮(zhèn)銀行應根據(jù)其決策管理的復雜程度、業(yè)務規(guī)模和服務特點設置簡潔、靈活的組織機構。 第二十九條 村鎮(zhèn)銀行的實收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起 3 年內不得 轉讓或質押。 村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質押權標的。 第二 十六條 村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向認繳股本的股東簽發(fā)記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。最大銀行業(yè)金融機構股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的 20%，單個自然人股東及關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的 10%，單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業(yè)法人及其關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。 第二十四條 境內自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應符合以下條件： （一）有完全民事行為能力； （二）有良好的社會聲譽和誠信記錄； （三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； （四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十三條 境內非金融機構企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件： （一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格； （二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄； （三）財務狀況 良好，入股前上一年度盈利； （四）年終分配后，凈資產達到全部資產的 10%以上（合并會計報表口徑）； （五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； （六）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力； （七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十二條 境外金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件： （一）最近 1 年年末總資產原則上不少于 10 億美元； （二）財務穩(wěn)健，資信良好，最近 2個會計年度連續(xù)盈利； （三）銀行業(yè)金融機構資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于 8%，非銀行金融機構資本總額不低于加 權風險資產總額的 10%； （四）入股資金來源真實合法； （五）公司治理良好，內部控制健全有效 。 第二十一條 境內金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件： （一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于 8%，且主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；其他金融機構的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求； （二）財務狀況良好，最近 2 個會計年 度連續(xù)盈利； （三）入股資金來源真實合法； （四）公司治理良好，內部控制健全有效； （五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第十九條 經(jīng)核準開業(yè)
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