銀行個(gè)人授信風(fēng)險(xiǎn)管理暫行規(guī)定-wenkub
2022-12-26 19:19:35 本頁(yè)面
【正文】 從授信信用風(fēng)險(xiǎn)審批的角度上報(bào)和審批，零售業(yè)務(wù)部門從業(yè)務(wù)組織、品種規(guī)劃和客戶結(jié)構(gòu)的角度審查。 ＃＃ 銀行個(gè)人授信風(fēng)險(xiǎn)管理暫行規(guī)定 第一章 總則 第一條 為規(guī)范發(fā)展 ＃＃ 銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本暫行規(guī)定。 第二章 個(gè)人授信品種、幣別、金額、期限和利率 第四條 個(gè)人授信有信用貸款和個(gè)人擔(dān)保貸款兩種類型，按用途分消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)貸款、綜合性貸款。個(gè)人綜合性貸款暫按經(jīng)營(yíng)貸款的操作辦法辦理。 第九條 經(jīng)營(yíng)貸款和綜合性貸款的授權(quán)方案執(zhí)行總行對(duì)一級(jí)分行和直屬分行按期限和擔(dān)保方式授予的單筆貸款權(quán)限?？蛻羯暾?qǐng)個(gè)人貸款時(shí)應(yīng)向零售業(yè)務(wù)部門或其指定機(jī)構(gòu)、柜臺(tái)提出借款申請(qǐng)，并按照相應(yīng)品種操作辦法的要求提供申請(qǐng)資料。零售業(yè)務(wù)部門對(duì)借款人資料進(jìn)行核實(shí)后，根據(jù)借款人品德和還款意愿、家庭收入、家庭支出、家庭債 務(wù)等情況分析預(yù)測(cè)家庭收支，根據(jù)每月還款金額占借款人家庭總收入比例、家庭財(cái)產(chǎn)和擔(dān)保條件分析借款的信用風(fēng)險(xiǎn)，形成是否同意貸款和確定貸款金額、期限、擔(dān)保等內(nèi)容的書面調(diào)查報(bào)告。 第十四條 貸款審批。對(duì)于下級(jí)行超權(quán)限的個(gè)人授信，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和零售業(yè)務(wù)部門雙線拉直上報(bào)。本《暫行規(guī) 定》明確了授信信用風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)批的程序，需上報(bào)上級(jí)行零售業(yè)務(wù)部門的內(nèi)容、權(quán)限和方法由總行零售業(yè)務(wù)部另行規(guī)定。 第十六條 貸款的發(fā)放。 第十七條 除貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放外，貸款人可將客戶篩選、資料核實(shí)、信用調(diào)查和分析、貸款抵押手續(xù)的辦理等環(huán)節(jié)的部分事務(wù)委托 ＃＃ 銀行認(rèn)可的律師事務(wù)所或咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理，但受托機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶篩選和資信調(diào)查的工作程序、評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施需經(jīng)貸款人零售業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門雙重認(rèn)定。 第五章 個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析內(nèi)容和方法 第二十條 借款人道德風(fēng)險(xiǎn)的審查。 第二十一條 借款人還款能力的分析。 （一）家庭收入。 （三）家庭負(fù)債及或有債務(wù)。借款人家庭每月應(yīng)償還銀行和其他債權(quán)人的金額之和占家庭月收入總額的比例是借款人償還能力的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，這一比例的高限由各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)個(gè)人收入高低和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r決定，一般為 50％，高收入家庭可放寬到 70％。根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)和擔(dān)保狀況判斷貸款的補(bǔ)充還款來源。貸款抵（質(zhì)） 押必須按照法律規(guī)定登記。置業(yè)擔(dān)保公司作
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