銀行個(gè)人授信風(fēng)險(xiǎn)管理暫行規(guī)定-在線瀏覽
2025-02-17 19:19本頁面
【正文】 用途、貸款比例或限額、利率、期限、逾期的處理等由規(guī)范具體業(yè)務(wù)品種的操作辦法規(guī)定，各類個(gè)人貸款的審查和管理除應(yīng)符合本規(guī)定外，還應(yīng)符合針對具體品種的操作辦法。 第三章 個(gè)人授信業(yè)務(wù)的授權(quán)管理 第七條 信用卡透支額度的授權(quán)管理執(zhí)行信用卡管理的規(guī)章制度。二級分行對具備經(jīng)營條件和管理能力的縣級支行可以再轉(zhuǎn)授權(quán)。一級分行和直屬分行應(yīng)就經(jīng)營貸款和綜合性貸款確定零售業(yè)務(wù)部門的貸款權(quán)限，并按照審慎原則對下級機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)。 第四章 個(gè)人貸款程 序 第十一條 貸款申請。 第十二條 對借款人條件進(jìn)行核實(shí)。 第十三條 貸款信用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和分析。分析方法應(yīng)符合第五章的基本規(guī)定。貸款評審人員提出貸款評審意見，按程序報(bào)有權(quán)審批人員批準(zhǔn)。個(gè)人貸款實(shí)行審貸分離和分級審批制度。上述金額以上的貸款申請需送同級風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行盡職調(diào)查后由有權(quán)審批人審批。風(fēng)險(xiǎn)管理部門從授信信用風(fēng)險(xiǎn)的角度審查，經(jīng)辦行應(yīng)將借款人提交的有關(guān)材料和初審意見報(bào)送上一級行風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行盡職調(diào)查后由有權(quán)審批人審批。兩部門的審查分別同時(shí)進(jìn)行，上級行兩個(gè)角度都同意的貸款下級行才能發(fā)放。 第十五條 借款合同的簽訂。借款合同應(yīng)當(dāng)采用 ＃＃ 銀行的統(tǒng)一合同格式并約定雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按借款合同規(guī)定按期支付。對于向個(gè)人賬戶（含各類銀行卡、信用卡、消費(fèi)卡、會員卡）支付現(xiàn)金的業(yè)務(wù) ，應(yīng)當(dāng)事先通過借款合同約定貸款人對借款人賬戶的監(jiān)控。 第十八條 貸款人可以按照總行確定的統(tǒng)一模式建立客戶信用評分制度，評分結(jié)果用來篩選客戶，并作為貸款審批的參考。審查合作協(xié)議時(shí)應(yīng)重點(diǎn)審查項(xiàng)目的各項(xiàng)法律手續(xù)是否完善；開發(fā)商是否有足夠的實(shí)力按時(shí)竣工交樓；開發(fā)商／經(jīng)銷商是否具備擔(dān)保或回購能力；項(xiàng)目的綜合素質(zhì)和前景；開發(fā)商／經(jīng)銷商在我行的貸款情況和抵押狀況；開發(fā)商／經(jīng)銷商的財(cái)務(wù)狀況等?？筛鶕?jù)以下資料評價(jià)個(gè)人償債意愿： （一）借款人信用的歷史記載，本行、關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)及個(gè)人信用登記機(jī)構(gòu)的檔案記錄； （二）借款人的性格特點(diǎn)和綜合素質(zhì)。 對現(xiàn)金支付和資金監(jiān)控措施的態(tài)度。從以下方面分析借款人各項(xiàng)收入和支出，預(yù)測可自由支配的現(xiàn)金。在調(diào)查家庭收入和支出兩個(gè)方面情況時(shí)家庭成員應(yīng)當(dāng)一致。根據(jù)借款人及家庭成員從事現(xiàn)職業(yè)的優(yōu)劣勢，借款人近 3 年和最近一個(gè)月經(jīng)營活動的內(nèi)容和效益（可通過當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)確定的應(yīng)納稅金額等方法來驗(yàn)證），經(jīng)營活動的前景，在當(dāng)?shù)匦袠I(yè)的地位，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
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