對公客戶授信風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警管理培訓(xùn)-展示頁
2025-01-26 22:31本頁面
【正文】 ，實施差別化的監(jiān)測預(yù)警頻率、檢查內(nèi)容、報告機(jī)制，提高監(jiān)測預(yù)警效率。 及時性原則 ?對出現(xiàn)的預(yù)警信號的客戶或影響信貸組合的風(fēng)險事項，要結(jié)合對風(fēng)險情況的認(rèn)真分析和判斷，制定相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。 廣發(fā)銀行公司銀行客戶經(jīng)理信貸上崗資格 暨等級資格認(rèn)證考試 對公客戶授信風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警管理培訓(xùn) 總行風(fēng)險管理 部 2023年 10月 廣納百川 發(fā)展無限 ?一、授信風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警管理框架介縐 ?二、問題貸款管理 ?三、貸后風(fēng)險預(yù)警管理機(jī)制 ?四、重大突發(fā)事件管理 ?五、風(fēng)險預(yù)警信息系統(tǒng)管理 1 2 目錄 定義： 是指從對公客戶實際使用本行授信后，直至授信完全終止前的風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警、控制、報告、處置、統(tǒng)計等職能相結(jié)合的各項工作，是本行信貸全流程管理的重要組成部分。 1 3 一、授信風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警管理框架介紹 （一）授信風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警定義 1 4 ?通過各項定期監(jiān)測預(yù)警工作，及時發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險信息，并迅速采取風(fēng)險化解和防控措施。 審慎性原則 ?對重點(diǎn)監(jiān)測客戶、出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的客戶或影響信貸組合的風(fēng)險事項要建立跟蹤督辦機(jī)制，確保風(fēng)險防控措施取得實效。 差異性原則 ?對公授信業(yè)務(wù)的相關(guān)管理職能部門在信息傳導(dǎo)、信息共享、協(xié)同合作上，要加強(qiáng)對風(fēng)險事項和信息反應(yīng)的及時性和處置方式的協(xié)作性。 系統(tǒng)性原則 （二） 授信風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警工作 基本原則 1 5 ? 監(jiān)測預(yù)警人員應(yīng)全面監(jiān)控客戶經(jīng)營情況及授信風(fēng)險，準(zhǔn)確判斷風(fēng)險的大小、趨勢及其影響程度。 及時反映 ? 監(jiān)測預(yù)警人員應(yīng)對各類可能損害到信貸資產(chǎn)安全的風(fēng)險預(yù)警事項采取及時、有效的防控和化解措施。 6 總行 分行 經(jīng)營單位 本行建立在首席風(fēng)險官領(lǐng)導(dǎo)下的，總行、分行、業(yè)務(wù)絆營單位三級授信風(fēng)險監(jiān)測 預(yù)警組織體系。 信息收集與風(fēng)險識別 ? 信息收集是指針對設(shè)定的監(jiān)測目標(biāo)，收集與本層級監(jiān)測目標(biāo)相關(guān)的信息，識別其中的風(fēng)險事件。 風(fēng)險對策與控制 ? 在風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上，合理制定風(fēng)險控制措施或行動計劃，或上級行向下級行提出相應(yīng)的風(fēng)險控制要求，并跟蹤、監(jiān)督控制要求的具體落實情況，以緩釋和規(guī)避風(fēng)險。 ? 監(jiān)測預(yù)警及風(fēng)險分類報告 ? 風(fēng)險分類為正常類的授信至少按每季度頻度撰寫 《 監(jiān)測預(yù)警及風(fēng)險分類報告 》 ，其余授信至少按每月頻率撰寫。 1 10 ? 定期監(jiān)測報告管理要求 ? 客戶絆理應(yīng)根據(jù)日常監(jiān)測戒實地檢查、賬戶現(xiàn)金流監(jiān)測、財務(wù)報表收集、各類信息查詢等定期監(jiān)測情況，在規(guī)定頻度和時間內(nèi)在信貸管理系統(tǒng)中填寫 《監(jiān)測預(yù)警及風(fēng)險分類報告 》 并將其中的風(fēng)險預(yù)警匯總表和貸后檢查結(jié)論表存檔。 1 11 （九）風(fēng)險分類調(diào)整 ? 風(fēng)險分類調(diào)整是在上一次風(fēng)險分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測過程中了解的有關(guān)客戶最新風(fēng)險信息，對客戶貸款風(fēng)險分類進(jìn)行風(fēng)險分類調(diào)整和訃定的過程。 業(yè)務(wù)經(jīng)營單位重點(diǎn)監(jiān)測客戶 范圍 納入問題貸款進(jìn)行跟蹤管理的客戶 出現(xiàn)“警示”級或“危險”級預(yù)警信號的客戶 發(fā)生非臨時性的逾期、欠息、墊款，以及未按合同履約的客戶 要求出賬后落實的批復(fù)條件尚未落實或尚未達(dá)到的 審批條件要求進(jìn)行封閉監(jiān)管的項目貸款客戶 非上市公司的異地授信客戶 分行信貸管理部要求的歸屬在本業(yè)務(wù)經(jīng)營單位進(jìn)行管理的重點(diǎn)監(jiān)測客戶 業(yè)務(wù)經(jīng)營單位認(rèn)為風(fēng)險程度較高的客戶 13 （十）客戶監(jiān)測目標(biāo)設(shè)定 14 問題貸款是指監(jiān)測到的客戶風(fēng)險預(yù)警信號，可能對客戶風(fēng)險狀況產(chǎn)生實質(zhì)影響的授信，包括但丌限亍： 1）發(fā)生“危險”級預(yù)警信號戒風(fēng)險分類為“關(guān)注”類及以下的授信；
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