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中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理-文庫吧資料

2025-01-23 02:16本頁面
  

【正文】 處 置 方 法非 訴 訟 手 段 訴 訟 手 段 核 銷● 資 產(chǎn) 證 券 化● 社 會(huì) 力 量● 債 務(wù) 重 組● 資 產(chǎn) 重 組● 協(xié) 議 處 置● 委 托 處 置● 打 包 處 置● 訴 訟 處 置● 以 資 抵 債● 風(fēng) 險(xiǎn) 代 理1 風(fēng)險(xiǎn)管理原則 2 風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)與流程 3 風(fēng)險(xiǎn)管理基本理念 4 風(fēng)險(xiǎn)管理主要方法 5 風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)與挑戰(zhàn) 6 風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 22 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 3 風(fēng)險(xiǎn)管理基本理念 23 ? 第一還款來源和企業(yè)的經(jīng)營性現(xiàn)金流是授信決策的主要依據(jù) 。 ?按客戶行為評(píng)分情況 , 區(qū)分高貢獻(xiàn)度客戶 、 預(yù)警客戶 、 有交叉銷售機(jī)會(huì)客戶等類別 , 采取相應(yīng)的預(yù)警發(fā)布 、 交叉銷售等 。 ?寓貸后管理于售后服務(wù) , 通過日常的客戶回訪與交叉銷售實(shí)現(xiàn)貸后管理 。 ?對(duì)授信后風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施全面管理 , 做實(shí)做細(xì)授信后管理工作 。 ?快速處置 、 及時(shí)化解清收有問題及不良授信 。 ?按制度要求實(shí)施檢查 、 及時(shí)報(bào)送 。 信貸作業(yè) 支持中心 落實(shí)公證 保險(xiǎn) 合同 簽訂 ? 標(biāo)準(zhǔn)化合同,簡化手續(xù),提升體驗(yàn) ? 專人準(zhǔn)備合同,降低差錯(cuò)率 ? 研究各房地產(chǎn)交易中心規(guī)定,根據(jù)差別針對(duì)性準(zhǔn)備抵押材料 ? 專人負(fù)責(zé)系統(tǒng)發(fā)起,減少差錯(cuò)率 抵押 辦理 他證 領(lǐng)取 非抵押 授信條 件落實(shí) 系統(tǒng) 發(fā)起 合同 準(zhǔn)備 印鑒 獲取 19 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的特色 貸后管理 多方協(xié)作 及時(shí)高效 全面到位 差異化管理 增強(qiáng)客戶體驗(yàn) 行為評(píng)分系統(tǒng) ?通過市場(chǎng) 、 風(fēng)險(xiǎn) 、 運(yùn)營等各條線人員的協(xié)作及總 、 分行各級(jí)授信后管理人員的聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)有效管理 。 ?通過專精化經(jīng)營,提升信貸作業(yè)效率,降低差錯(cuò)率, 提升客戶體驗(yàn), “讓融資變得簡單”。 自動(dòng)拒絕 專家審批 + 信貸工具支持 風(fēng)險(xiǎn)度 授信規(guī)模 自動(dòng)審批法 信貸舒適區(qū) 系統(tǒng)抉擇的最大風(fēng)險(xiǎn)限額 系統(tǒng)抉擇的最大額度限額 專家審批 ?“信貸舒適區(qū)” 18 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 作業(yè)操作 中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的特色 ?建立一個(gè)強(qiáng)大的信貸作業(yè)支持中心,實(shí)現(xiàn)“工廠式”的標(biāo)準(zhǔn)信貸作業(yè)流程。 17 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 審查審批- 差異化工具 中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的特色 專業(yè)化 分類評(píng)審 風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口 前移 評(píng)級(jí)工具 支持 專業(yè)化 分類評(píng)審 ?自動(dòng)審批法:最大限度降低損益平衡點(diǎn),滿足對(duì)小、微型 SME融資模式的可持續(xù)。 差異化后督 屬地化 一次性評(píng)審不同層次審批 評(píng)級(jí)工具 支持 專業(yè)化 分類評(píng)審 ?“讓聽得見炮聲的人來指揮”。 ? 引入定量和定性評(píng)級(jí)工具作為評(píng)審的前置輔助手段。 ? 根據(jù)中小企業(yè)融資特征,建立屬地化的審查審批體制;采用分級(jí)授權(quán),提高決策效率。 ?首筆授信由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人約訪企業(yè)負(fù)責(zé)人。 ?多層級(jí)、金字塔狀的授權(quán)管理體系,盡可能實(shí)現(xiàn)審批的本地化。 ? 調(diào)研和規(guī)劃工作的必須在統(tǒng)一的信貸文化、風(fēng)險(xiǎn)偏好、授信政策的指導(dǎo)下開展。 主要崗位職責(zé) 14 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 風(fēng)險(xiǎn)管理流程概述 中 小 企 業(yè) 金 融 服 務(wù) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 流 程客 戶 定 位 貸 前 調(diào) 查 審 查 審 批 作 業(yè) 中 心 貸 后 管 理 與 服 務(wù) 資 產(chǎn) 管 理分 行事 業(yè) 部市 場(chǎng) 規(guī) 劃授 信 政 策貸 前 調(diào) 查擔(dān) 保 品核 查 評(píng) 估約 訪企 業(yè) 負(fù) 責(zé) 人授 信 審 查授 信 審 批評(píng) 審 監(jiān) 督取 印 核 保面 簽抵 押 登 記貸 后 檢 查授 信 后 服 務(wù)放 款 操 作授 信 回 收 授 信 續(xù) 作資 產(chǎn) 處 置15 ?在市場(chǎng)調(diào)研及細(xì)分市場(chǎng)規(guī)劃階段,風(fēng)險(xiǎn)條線授信政策人員即介入,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)的對(duì)接。 13 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 ?參與客戶經(jīng)理貸前調(diào)查工作,對(duì)授信項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià),撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告,出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)意見; ?在授信通過審批后,協(xié)同客戶經(jīng)理落實(shí)授信條件、簽約、核保、取印等工作; ?管理、指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查客戶經(jīng)理開展授信后管理工作,包括授信用途檢查、貸后檢查、五級(jí)分類等。 主審人 ?根據(jù)受責(zé)書及相關(guān)管理制度對(duì)授信項(xiàng)目進(jìn)行審查或?qū)徟? ?指導(dǎo)評(píng)審經(jīng)理開展授信審查工作。 ? 每一個(gè)環(huán)節(jié)達(dá)到高效便構(gòu)成了整體風(fēng)險(xiǎn)管理流程
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