小企業(yè)授信風(fēng)險分析指引-文庫吧資料
2025-07-01 15:57本頁面
【正文】 斷企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力及第一還款來源的重要依據(jù)。應(yīng)審慎審核關(guān)聯(lián)小企業(yè)的授信申請，防止小企業(yè)通過關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)系企業(yè)多頭授信，加強(qiáng)對授信總額度的控制和集團(tuán)企業(yè)日常經(jīng)營的監(jiān)控。若屬于“統(tǒng)一授信管理”的集團(tuán)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)先與集團(tuán)主辦行聯(lián)系，從集團(tuán)授信總額度中切分部分額度供小企業(yè)客戶使用；若屬于“統(tǒng)一監(jiān)控管理”的集團(tuán)，按照正常程序?qū)徟ㄟ^后，報信貸管理部門備案，納入統(tǒng)一監(jiān)控管理。（1）集團(tuán)企業(yè)與我行已有合作。對于控股股東為小企業(yè)的，應(yīng)進(jìn)一步考察其控股股東的實際控制人。不得對實際控制人存在嚴(yán)重信用問題或明顯不良嗜好的企業(yè)授信。投向管理目標(biāo)市場目標(biāo)客戶實際控制人擔(dān)保條件授信方案關(guān)聯(lián)關(guān)系融資需求審批結(jié)論財務(wù)情況生產(chǎn)經(jīng)營及管理還款意愿還款能力擔(dān)保情況風(fēng)險集中度資本實力授信條件六要素綜合評價結(jié)果三、小企業(yè)授信風(fēng)險分析（一）實際控制人分析通過對實際控制人的分析，判斷企業(yè)的還款意愿，避免道德風(fēng)險。：風(fēng)險應(yīng)盡量分散。：還款的基礎(chǔ)保障。：可靠的第一還款來源。二、小企業(yè)授信風(fēng)險控制的基本流程小企業(yè)授信風(fēng)險控制的基本流程是對企業(yè)實際控制人、關(guān)聯(lián)關(guān)系、生產(chǎn)經(jīng)營及管理情況、財務(wù)情況等客戶信息進(jìn)行分析，通過信息交叉檢驗還原真實信息，在此基礎(chǔ)上對企業(yè)融資需求、擔(dān)保條件、授信方案等信息進(jìn)行深入分析。（六）堅持合規(guī)性原則授信基本條件要符合法律法規(guī)以及我行管理制度的規(guī)定。，其中：對申請金額超過500萬元（含）的業(yè)務(wù)或采用保證、信用擔(dān)保方式的，審查人員原則上應(yīng)進(jìn)行實地調(diào)查；申請金額低于500萬元及采用抵質(zhì)押擔(dān)保方式的，審查人員可根據(jù)需要進(jìn)行實地調(diào)查。對于本地核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下
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