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正文內(nèi)容

小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)分析指引(編輯修改稿)

2024-07-22 15:57 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 力等信息,并給出明確的綜合判斷結(jié)論。不得對(duì)實(shí)際控制人存在嚴(yán)重信用問(wèn)題或明顯不良嗜好的企業(yè)授信。,要重點(diǎn)分析控股股東的所有權(quán)性質(zhì)、控股比例、信用情況(須提供企業(yè)征信記錄)及基本經(jīng)營(yíng)情況。對(duì)于控股股東為小企業(yè)的,應(yīng)進(jìn)一步考察其控股股東的實(shí)際控制人。 (二)關(guān)聯(lián)關(guān)系分析通過(guò)關(guān)聯(lián)關(guān)系分析,理順各種投資關(guān)系,防范相互擔(dān)保、挪用資金、隱藏重要信息等風(fēng)險(xiǎn)。(1)集團(tuán)企業(yè)與我行已有合作。先與公司業(yè)務(wù)管理部門(mén)溝通,確定集團(tuán)授信管理方式。若屬于“統(tǒng)一授信管理”的集團(tuán),經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)先與集團(tuán)主辦行聯(lián)系,從集團(tuán)授信總額度中切分部分額度供小企業(yè)客戶使用;若屬于“統(tǒng)一監(jiān)控管理”的集團(tuán),按照正常程序?qū)徟ㄟ^(guò)后,報(bào)信貸管理部門(mén)備案,納入統(tǒng)一監(jiān)控管理。(2)集團(tuán)企業(yè)與我行沒(méi)有合作。應(yīng)審慎審核關(guān)聯(lián)小企業(yè)的授信申請(qǐng),防止小企業(yè)通過(guò)關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)系企業(yè)多頭授信,加強(qiáng)對(duì)授信總額度的控制和集團(tuán)企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控。,防止對(duì)企業(yè)及其實(shí)際控制人過(guò)度授信。(三)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及管理情況分析經(jīng)營(yíng)管理情況分析是判斷企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力及第一還款來(lái)源的重要依據(jù)。、產(chǎn)品技術(shù)、品牌知名度、產(chǎn)品及服務(wù)可替代性、管理情況、創(chuàng)新能力等方面綜合分析企業(yè)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。通過(guò)企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限、主營(yíng)產(chǎn)品及主要原材料價(jià)格變化趨勢(shì)、上下游企業(yè)合作關(guān)系等信息分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。、購(gòu)銷合同、員工工資發(fā)放情況等信息判斷企業(yè)的日常運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常。鑒于部分小企業(yè)運(yùn)作不規(guī)范,要注意審查其經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性;對(duì)于特殊的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,要審查企業(yè)是否具備主管部門(mén)要求的資質(zhì)條件,防范政策風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。(四)財(cái)務(wù)分析。現(xiàn)金流量分析是小企業(yè)財(cái)務(wù)分析的核心內(nèi)容,是判斷還款能力的重要依據(jù)。企業(yè)必須提供至少一年的企業(yè)及企業(yè)主個(gè)人的銀行流水,將銀行流水與企業(yè)具體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相結(jié)合,分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量及其變化情況。對(duì)企業(yè)基本財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析可適當(dāng)簡(jiǎn)化,突出對(duì)經(jīng)
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