論新常態(tài)下商業(yè)銀行的大額授信風險防范與化解(編輯修改稿)
2024-09-01 16:52 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)對外投融資及擔保，導(dǎo)致商業(yè)銀行授信總量遠遠超出企業(yè)的償債能力。單一銀行的盲目授信和過度授信，助推企業(yè)過度融資、擴張發(fā)展，從而大大降低信貸資產(chǎn)的安全性。（三）銀行競爭同質(zhì)同類化嚴重。從調(diào)查情況看，轄區(qū)銀行業(yè)無論是國有大型銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)還是中小商業(yè)銀行，其產(chǎn)品、信貸投向及金融服務(wù)上，同質(zhì)同類化競爭激烈，相互之間爭市場、爭客戶、爭資源，產(chǎn)品創(chuàng)新能力低，發(fā)展粗放，靠規(guī)模擴張、存貸利差增加收益，中間業(yè)務(wù)收入占比低，致使授信客戶及行業(yè)高度集中，甚至帶來盲目授信、過度授信問題。各類金融機構(gòu)未形成自身鮮明的差異化、特色化發(fā)展，加劇了“壘大戶”現(xiàn)象的出現(xiàn)。（四）銀行大額信貸管理粗放。大額授信貸款“三查”流于形式，由于大額授信貸企業(yè)具有規(guī)模大、營銷成本低、市場份額占比大等特點，銀行信貸人員往往忽視其經(jīng)營及財務(wù)風險，貸前調(diào)查不審慎，過分依賴于客戶提供的各類財務(wù)報表，未嚴格審核交易開具發(fā)票的真實性，給企業(yè)弄虛作假以可乘之機，降低了大額授信客戶的準入條件。同時貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理往往不能對貸款資金流向進行動態(tài)監(jiān)測，難以掌握貸款的真實用途。（五） 社會監(jiān)督力量較弱。目前，萊蕪市出臺了一系列法規(guī)和政策以打擊逃廢債行為,但地方司法機關(guān)對法人虛假出資、抽逃資金等行為打擊力度不夠。社會部分中介機構(gòu)不認真履行職業(yè)準則,提供虛假的驗資報告和審驗結(jié)果等,約束企業(yè)誠信守法經(jīng)營的社會力量薄弱，助長了一些企業(yè)的不守信用行為。四、新常態(tài)下大額授信風險化解措施為有效防范信用風險的聚集和傳染，維護轄區(qū)經(jīng)濟金融穩(wěn)健運行，保持社會和諧穩(wěn)定，必須充分調(diào)動社會各界力量，共同防范大額授信風險。（一）強化組織領(lǐng)導(dǎo)。一是成立政府主導(dǎo)的大額授信風險防范處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組，采取多種方式推動政銀企溝通，暢通資金供求信息渠道，促進項目與資金的快速、有效對接，加快風險的應(yīng)對和防范，實現(xiàn)政銀企良性互動，合作共贏。發(fā)揮好區(qū)級政府化解銀行授信風險的主動性，進一步建立健全各級政府及有關(guān)部門與銀行業(yè)金融機構(gòu)的溝通協(xié)商機制，提高合作層次，擴大合作范圍。采取協(xié)調(diào)會、會商會、對接會以及項目推介會等形式，增進信息溝通，提高風險防范有效性和風險處置的針對性。二是建立信息共享交流機制。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室成員單位各方之間要充分發(fā)揮各自資源優(yōu)勢，相互提供
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