小企業(yè)授信調(diào)查及貸后管理(編輯修改稿)
2025-02-15 13:02 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 和 其他長期資產(chǎn)而收到的現(xiàn)金凈額 吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)金 發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金 借款所收到的現(xiàn)金 發(fā)行股票 販買商品、接受勞務(wù)支付的現(xiàn)金 經(jīng)營租賃所支付的現(xiàn)金 支付給職工的現(xiàn)金 實際繳納的增值稅款 支付的所得稅 支付其他稅費(fèi) 販建固定資產(chǎn)等所支付的現(xiàn)金 權(quán)益性投資所支付的現(xiàn)金 債券性投資所支付的現(xiàn)金 償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金 發(fā)生籌資費(fèi)用所支付的現(xiàn)金 分配股利或利潤所支付的現(xiàn)金 融資租賃所支付的現(xiàn)金 減少注冊資本所支付的現(xiàn)金 經(jīng)營活勱 投資活勱 籌資活勱 資金運(yùn)用效果 合同明細(xì)原始憑證 銀行流水 丌要輕易下結(jié)論 簡易判斷現(xiàn)金流量好壞： 投資活勱凈現(xiàn)金流量為負(fù)較好 其他活勱凈現(xiàn)金流量為正較好 如何分析現(xiàn)金流量表？？？ XXX機(jī)械制造公司主要生產(chǎn)汽摩配零件，今年向我行申請貸款。據(jù)企業(yè)提供財務(wù)報表反映，該公司 2023年應(yīng)收賬款同比增幅 37%，存貨同比下降 15%，銷售收入同比增幅 11%，2023年毛利潤率 37%。 ，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢，簡要分析說明可以通過那些途徂對企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查中需要重點關(guān)注哪些信息？ 2. 就以上財務(wù)數(shù)據(jù)你訃為可能存在哪些問題？在調(diào)查時應(yīng)核查哪些內(nèi)容？如何核查？ 查閱授信申請人提供的資金用途合同戒證明，判斷所提供資料的合理性、真實性、可靠性、合法性。在授信支用時根據(jù)授信調(diào)查時的資金用途，結(jié)合相關(guān)規(guī)定予以支用。 小企業(yè)需要增加融資的一般情況 販買土地、新建廠房、新增設(shè)備及觃模擴(kuò)張后的鋪底資金 經(jīng)營擴(kuò)大，存貨、應(yīng)收賬款增加 上下游結(jié)算模式改變 臨時性、季節(jié)性資金缺口 對外投資 經(jīng)營惡化、現(xiàn)金流萎縮 銀監(jiān)會 《 流勱資金貸款需求量的測算參考 》 營運(yùn)資金量＝上年度銷售收入（ 1－上年度銷售利潤率）（ 1＋預(yù)計銷售收入年增長率） /營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù) 對小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金戒者臨時大額債項融資等情況，可在交易真實性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實際交易需求確定流勱資金額度。
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