【文章內容簡介】 方式，業(yè)務代表（含貸后人員）進行現(xiàn)場外訪并形成書面報告，主要檢查客戶是否存在異動，如發(fā)現(xiàn)失聯(lián)等風險情況則進行立即啟動催收。（三）逾期客戶的貸后管理當逾期發(fā)生時，對逾期30天（含）以內的客戶（包含嗨花客戶）進行內部催收，M1轉化率不得低于92%，M2M3轉化率不得低于5%,嚴控M1M3以內向下的遷徙率。逾期后，由M1電催崗對T+3按2次/天的頻率撥打；T+3后撥打客戶全部聯(lián)系人，如5天沒有打通，標記為失聯(lián)，作外訪處理；如客戶可接通，M1以內每天必須落實電催。嗨花業(yè)務仍由營運管理部電催。對于5萬元以上的，業(yè)務代表、貸后管理人員必須前往客戶家庭住址或單位地址下戶催收，實地外訪并拍照，2次上門沒有找到的，可提前移交外包處理。對于5萬元以下的，可不下戶催收，但一定要修復信息。工作要求：電話催收必須進行全部聯(lián)系人通打，未接電話的按照2次/天的頻率；對業(yè)務代表，通過抽查外訪照片，要求外訪催收做到100%下戶。（四）逾期客戶的貸后考核業(yè)務代表負責管理所屬客戶在2017年12月31日后新增的逾期貸款，同時嚴控M1向下遷徙率，按逾期率（3%）、不良率（1%）考核。基礎管理電催崗負責管理離職人員在2017年12月31日后新增的逾期貸款，同時嚴控M3向下遷徙率，按逾期率（3%）、不良率（1%）考核。資產(chǎn)保全崗負責清收在2017年12月31日前已經(jīng)進入不良的貸款，按實際清收完成額度考核。二、加強渠道管理嚴格執(zhí)行渠道管理辦法，所有準入渠道必須按期進行打分、評級，動態(tài)管理。對開展試單模式的渠道，實行備案制管理，加強多頻率、多維度的風險評估，及時發(fā)現(xiàn)和識別風險、防范風險。工作要求：基礎管理崗渠道負責渠道的準入、日常檢查、評級、退出、收費管理。每季度，以現(xiàn)場核查方式對合作渠道進行一次全面檢查。三、加強催收公司管理嚴格按照催收公司管理辦法、根據(jù)協(xié)議嚴格考核。對于催收效果不好的公司，要嚴格按時間要求收回委托清單，催收公司作淘汰處理，同時引進催收力量、力度強，效果好的公司。外包對象。原則上逾期31天（含）以上的客戶需全部外包（含嗨花）。工作要求：外包機構上門催收比例達到100%；基礎管理崗催收每月至少對委外機構進行一次現(xiàn)場工作檢查，檢查內容包括催收案件覆蓋率、撥打頻次、信息修復、外訪記錄、錄音監(jiān)聽等工作，確保委外催收質量。四、加強貸款用途管理基礎管理崗每季度必須進行一次貸后檢查、抽查面必須達標。工作要求：貸后檢查要驗證貸款用途，要求客戶及時補充消費發(fā)票或單據(jù)。發(fā)現(xiàn)挪用的，提前收回貸款；發(fā)現(xiàn)風險的，及時處置。五、全面風險管理的崗位職能對應準入環(huán)節(jié)：業(yè)務條線依據(jù)公司政策及合規(guī)要求受理借款申請及渠 道準入申請，對借款人進行匹配篩查及初步風險排查，對渠道進行現(xiàn)場調查并提交真實性調查報告。營運條線人員在面簽面核及出賬申請環(huán)節(jié)，識別的信 貸風險及合規(guī)風險點，及時匯報至風險、業(yè)務條線。基礎（風險）管理人員，負責復核下戶調查報告，出具貸款決策意見；對渠道準入，按渠道管理辦法落實相應職能。貸后環(huán)節(jié)：業(yè)務代表每月落實對上月發(fā)放貸款抽查工作，核實貸 款用途，并在每月20日向基礎風險管理崗提交檢查臺賬。業(yè)務代表每日領取催收任務單，落實催收規(guī)定動作，并啟動對應催收策略，含信息修復、繼續(xù)電催、下戶催收、司法催收，當日17點前反饋催收臺賬（含無法修復的客戶名單），同時按要求提交下戶報告、司法處置表。業(yè)務條線落實渠道維護及逾期管理，業(yè)務代表按月提 供渠道檢查表，按要求落實合作協(xié)議、返費、退出的具體操作?；A（風險）管理人員，落實貸后風險監(jiān)測與風險揭 示職能。具體為：提取逾期數(shù)據(jù)與分發(fā)、發(fā)送催收任務單（含電催、委催、法催、下戶等）、匯總催收反饋臺賬、催收報表編制、催收工作匯總報告（含貸后監(jiān)測與風險揭示報告）、（風險畫像）數(shù)據(jù)分析、對應委外機構費用結算、離職轉崗人員對應借款人的風險管理、渠道日常檢查與評級及退出管理、調查報告復核與品控管理。清收環(huán)節(jié)：業(yè)務人員參與對渠道的清收策略制定及談判；資產(chǎn)（風險）管理人員，落實不良貸款的清收壓降任務達成、未進入不良貸款階段的出險客戶催收。具體為：委催機構回款額達標及催收進度管理、法催全流程操作及管理、資產(chǎn)核銷全流程操作及管理、自催操作及管理、風險管理投訴處理、營運部轉交的投訴處理、重大風險客戶應急處理。各對應委外機構管戶人，按月匯報催收質效并剖析對策，向基礎管理人員提交報告。第四篇：貸后管理工作總結財務部貸后崗位職責崗位職責：工作性質屬于財務部門，主要做一些日常數(shù)據(jù)的統(tǒng)計整理、核算分析以及客戶關系協(xié)調，催款，維護的工作。工作流程：工作主要劃分為3大部分?？蛻暨€款催收客戶還款流程: 劃分客戶還款日期→群發(fā)催收短信→每天電話查詢客戶銀行卡還款情況→統(tǒng)計還款數(shù)據(jù)→把未還客戶數(shù)據(jù)整理→在應還日期第二天給客戶打電話催收月還→如客戶持續(xù)不還款要每天負責催收還款明細核算和數(shù)據(jù)錄入還款明細核算流程:查看客戶貸款額、車型、年限及當天提車日期→在表格中調換利率→輸入客戶信息進行核算→核對驗證數(shù)據(jù)(銀行卡號 提車日期 客戶貸款額度 車型 姓名)→把數(shù)據(jù)在各個表格中進行整理和填充→把還款明細及相關資料粘貼整理→把裝訂信封中還款明細交由客服負責人郵寄銀行放款數(shù)據(jù)錄入流程：有銀行放款單子需要進行數(shù)據(jù)錄入登記→銀行還款日期錄入→銀行月還金額錄入→進行粘貼整理保存日常客