貸后管理崗位(已修改)
2024-10-17 19:23 本頁(yè)面
【正文】 第一篇：貸后管理崗位貸后管理崗第一部分——對(duì)貸后管理崗的認(rèn)識(shí)一、貸后管理定義：從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。二、崗位職責(zé) 三、崗位要求。：對(duì)客戶進(jìn)行全方位的了解、掌握，得出客戶在每個(gè)階段是否能夠按時(shí)按額還款，并將所有客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。，建立一套相對(duì)公平的客戶信用指數(shù)評(píng)價(jià)系統(tǒng)流程：資料整理（合同起止時(shí)間、還款方式、還款時(shí)間）——定期回訪——還款時(shí)間節(jié)點(diǎn)提示——還款時(shí)間（統(tǒng)計(jì)出客戶還款情況）——對(duì)逾期客戶的處理（通過飼料公司進(jìn)行追債）只有做好貸后管理工作才能更好的了解客戶的經(jīng)營(yíng)情況，解決客戶的合理需求，在此基礎(chǔ)上可以有利于資金回籠，拓展新客戶，重要的是，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真分析客戶經(jīng)營(yíng)狀況以及了解行業(yè)信息，強(qiáng)化貸后監(jiān)管，構(gòu)建貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制，提前做好風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第二部分——初期工作計(jì)劃一、建立貸后管理臺(tái)賬，建立紙質(zhì)、電子檔資料包。二、貸后回訪流程（一）電話回訪客戶1．時(shí)間：據(jù)客戶的運(yùn)營(yíng)規(guī)律而定（提前與飼料公司和客戶做好溝通）。2．目的：及時(shí)掌握客戶經(jīng)營(yíng)狀況，確保風(fēng)險(xiǎn)最佳可控化。3．內(nèi)容：了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況，并將其反應(yīng)到系統(tǒng)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。備注：訪問前需對(duì)客戶說明訪問的必要性和重要性，必要性是訪問結(jié)果的及時(shí)性、真實(shí)性與否，關(guān)系到客戶自身和投資者與平臺(tái)的切身利益；重要性是指平臺(tái)只有通過與客戶的充分溝通而才能更好的為客戶和投資人服務(wù)，讓相關(guān)各方均得到正常發(fā)展。（二）與飼料公司定期溝通 ：回訪客戶后。：核實(shí)從客戶所提供的信息。三、風(fēng)險(xiǎn)管控，正常還款的客戶將增加其信用額度系數(shù)。，原則上需要交付一定的違約金，但前期不做違約處理。，對(duì)其進(jìn)行未還金額千分之五/天的罰款，然后擔(dān)保公司先進(jìn)行墊付，再向客戶追款，并降低其信用額度系數(shù)。第二篇：貸后管理合規(guī)教育考試題庫(kù) ——貸后管理部分一、單選題（A）（）才申請(qǐng)首筆出賬的，應(yīng)收集客戶最近期財(cái)務(wù)報(bào)表，并對(duì)客戶最新情況有無重大變動(dòng)進(jìn)行調(diào)查，并出具出賬前調(diào)查報(bào)告。 （D）（）天內(nèi)有效。 （A）3．（）是指我行在不良貸款清收過程中，為盡快、盡可能多的收回貸款，經(jīng)綜合評(píng)估，在確定已最大限度維護(hù)我行權(quán)益的前提下，對(duì)債務(wù)人所欠的貸款利息給予全部或者部分豁免。A、不良貸款利息減免； B、平移重組； C、債權(quán)轉(zhuǎn)讓； D、呆賬核銷。(B)，經(jīng)營(yíng)單位實(shí)地調(diào)查頻率為多少？ (A)？ （A）5.（）是指我行依法行使債權(quán)或擔(dān)保物權(quán)而受償于債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人的各類實(shí)物非貨幣財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利，既包括根據(jù)我行相關(guān)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算的有關(guān)規(guī)定，已經(jīng)納入有關(guān)會(huì)計(jì)科目核算的資產(chǎn)，也包括雖然尚未納入有關(guān)會(huì)計(jì)科目核算，但我行已經(jīng)依據(jù)有關(guān)協(xié)議或法律文書取得了實(shí)際控制權(quán)的資產(chǎn)。A、抵債資產(chǎn)；B、轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；C、核銷資產(chǎn)；D、抵押物。（C）“五級(jí)分類”法，抵債資產(chǎn)經(jīng)評(píng)估或按市場(chǎng)價(jià)處臵，其價(jià)值已使原貸款本息損失（）的，列入“次級(jí)”類。A、0%；B、10%；C、10%30%；D、30%70%；E、70%以上。（B）（）。A、借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，相關(guān)程序已經(jīng)終結(jié)，經(jīng)辦行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；B、法院依法宣告借款人破產(chǎn)后1年以上仍未終結(jié)破產(chǎn)程序的，經(jīng)辦行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，經(jīng)法院或破產(chǎn)管理人出具證明，確實(shí)不能償還的債權(quán)；C、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，或者喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力，經(jīng)辦行依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；D、借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)賠償，或者以保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無力償還部分或者全部債務(wù)，經(jīng)辦行對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償和對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行迫償后，未能收回的債權(quán)。(A)，主要體現(xiàn)“ ”，即實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類的人員通過調(diào)查分析，認(rèn)為該筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到一定程度，足以對(duì)歸還貸款本息和其他債務(wù)帶來一定的潛在威脅，應(yīng)分為關(guān)注類。 （B），銀行應(yīng)及時(shí)發(fā)送()。 （D）“、”檢查模式。 、平行（B），經(jīng)營(yíng)單位實(shí)地調(diào)查頻率為多少？ （B）()。，決策部門尚未采取措施前 ，決策部門尚未采取措施前 ，決策部門已經(jīng)采取措施后（A），下列說法正確的是()。，需要公司蓋章，需要完整的審計(jì)報(bào)告(不包括附注)，主要進(jìn)行縱向比較(C)，關(guān)于對(duì)保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是()。 ，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保 ，不關(guān)注變化的原因 ，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響(D)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，根據(jù)合同約定及時(shí)采?。ǎ┑扔行Т胧┓婪痘赓J款風(fēng)險(xiǎn)。 、追加擔(dān)保(D)，需在貸款到期前多少天提出書面申請(qǐng)？ (A)？ 二、多選題（CDE)不良貸款利息減免的范圍為我行已列為（）（含信用證墊款、銀行承兌匯票墊款、保函墊款等，政府轉(zhuǎn)貸墊款除外）所對(duì)應(yīng)的利息。A、正常類； B、關(guān)注類； C、次級(jí)類； D、可疑類； E、損失類。（ABCD）不良貸款利息減免必須遵循以下原則：（）A、最大限度、維護(hù)權(quán)益的原則； B、區(qū)別對(duì)待、合理減免的原則； C、先批后收、先收后免的原則； D、嚴(yán)格保密、維護(hù)聲譽(yù)的原則； E、先免后收、透明公開的原則。（ABCD）
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