【正文】 貸款通知書》在貸款到期前10天發(fā)出；借貸雙方不在同一城市的，《催收貸款通知書》在貸款到期前15天發(fā)出。第十一條 加強公司貸后管理的內(nèi)部檢查。（一）風險管理部至少每60天要進行一次貸款檢查。檢查可采取專題檢查或綜合檢查、抽查或全面檢查等方式，對檢查中發(fā)現(xiàn)的突出問題，要進行通報，并提出整改措施。（二）風險管理部對貸款檢查內(nèi)容包括：貸款的投向及效果；有無超越權(quán)限發(fā)放貸款行為；借款合同、抵（質(zhì)）押合同、保證合同等貸款手續(xù)是否合法、完備；貸后檢查報告是否翔實，貸款風險分類結(jié)果是否準確；對貸款的貸后管理及日常管理情況；貸款臺賬和貸款登記咨詢系統(tǒng)的信息錄入的及時性和準確性；貸款檔案的管理情況；不良貸款的清收措施及計劃完成情況。第四章 不良貸款管理第十二條 客戶部要按照《貸款通則》和人民銀行《不良貸款認定暫行辦法》及有關(guān)規(guī)定做好不良貸款的登記工作。按五級分類辦法，對貸款及時準確地進行分類。第十三條 借款人不按期歸還貸款的，要依照有關(guān)規(guī)定，對逾期貸款、呆滯貸款，要每季度向借款人和保證人發(fā)送一次催收通知書并留回執(zhí)。對不按期歸還貸款的借款人及其保證人，要注意借款合同和擔保合同的訴訟時效，必要時對借款人和保證人提起訴訟。第十四條 加強對不良貸款、欠息貸款的監(jiān)管、清收工作，密切監(jiān)督借款人或擔保人存款賬戶，及時扣收貸款本息，或依法處分抵（質(zhì)）押物。第十五條 加大不良貸款的清收力度，做好不良貸款的清收、化解工作，每年年初由公司制定出總體不良貸款清收計計劃，相關(guān)部門負責實施并將清收責任落實到人，嚴密監(jiān)督不良貸款情況，嚴防借款人以各形式逃廢債務，依法維護本公司正當權(quán)益。第五章 貸款利息的管理第十六條 客戶部應在距結(jié)息日前10天向借款人發(fā)出付息通知書，提示其準備資金并按時付息。結(jié)息日前3天當天，由客戶部再次向借款人發(fā)出催收通知，敦促借款人償還利息。對貸款已到期的借款人，貸款本息催收同步進行。第十七條 對欠息貸款，客戶部要密切監(jiān)督借款人存款賬戶，發(fā)現(xiàn)借款人有資金入賬或賬戶有存款時，要及時采取扣收行動。第十八條 對欠息大戶，公司要及時研究借款人發(fā)展態(tài)勢，擬定資產(chǎn)保全措施。第十九條 對欠息數(shù)額較大，且態(tài)度惡劣、拒不合作的借款人，相關(guān)業(yè)務部門要及時匯報，提出處臵方案，匯報公司股東會，決定采取相應措施。第二十條 對有欠息行為的借款人的新增貸款要從嚴控制，在未歸還欠息前，不再增加新貸款。第二十一條 嚴禁對欠息企業(yè)以發(fā)放貸款形式收取欠息。第二十二條 對借款人的停、減、緩、免利息須嚴格按照《貸款通則》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，未經(jīng)批準任何人、任何單位都無權(quán)擅自決定。第六章 貸款檔案管理第二十三條 建立統(tǒng)一的貸款檔案管理制度。貸款檔案由公司派專人負責管理，集中保管貸款原始資料。貸款原始資料包括：（一）借款人及保證人營業(yè)執(zhí)照、驗資報告、特種經(jīng)營許可證、法定代表人身份證、公司章程、財務報表復印件；借款人及保證人經(jīng)營狀況、市場變化趨勢等信息資料；以及經(jīng)“貸款登記咨詢系統(tǒng)”查詢后的信息資料。（二）借款人提交的借款申請書；擔保人擔保承諾函；抵（質(zhì)）押人承諾函；抵押物品評估報告；財產(chǎn)所有權(quán)或使用權(quán)證書復印件；借款人還款計劃或還款承諾。（三）本公司內(nèi)部的貸前調(diào)查報告；貸款審查（審批）書；借貸雙方簽訂的借款合同、借據(jù)、保證合同、抵（質(zhì)）押合同及其附件等；抵押物的抵押登記手續(xù)。（四）貸后檢查記錄及分析報告；貸款部門向借款人發(fā)送的催收貸款本息通知書及其回執(zhí)。第二十四條 貸款發(fā)放后，客戶部相關(guān)人員要在7個工作日內(nèi)整理好貸款原始資料，并裝訂成冊，移交貸款檔案管理人員保管。對貸后管理中的有關(guān)原始資料也要及時、規(guī)范、完整地移交檔案管理人員。第二十五條 貸款檔案移交檔案管理人員保管時，由檔案管理人員與送交人簽字接交。檔案以借款人為單位，按貸款發(fā)放時間順序排列歸檔。第二十六條 借閱貸款檔案時，由檔案管理人員和借閱人雙人簽字，并約定歸還時間，檔案管理人員屆時催收。第二十七條 檔案管理人員對保密工作負責，不得違章借出貸款檔案或透露檔案內(nèi)容。第二十八條 責任貸款員調(diào)換崗位時，要對其管理的借款人的貸款檔案逐件核實，對散失不全的進行補救；新任貸款員對其要接管的借款人的貸款檔案簽字認定。第二十九條 已終止貸款關(guān)系的借款人，對其以前的貸款檔案資料要按規(guī)定繼續(xù)保管至作廢年限。第七章 罰則第三十條 公司相關(guān)部門要嚴格遵照本實施細則進行貸后管理，對有以下情形之一的，經(jīng)查實后，給予通報批評，責令限期整改，并視情況對責任人采取批評教育、扣發(fā)工資獎金、調(diào)離崗位等措施；對情節(jié)嚴重的，給本公司造成較大損失的，要給予行政紀律處分，觸犯法律的要依法追究刑事責任。（一）沒有落實貸后管理制度；（二）未按規(guī)定進行貸后檢查；（三）對不良貸款監(jiān)管不嚴，清收不力，造成貸款資產(chǎn)質(zhì)量惡化；（四）不及時催收貸款本息，致使保證人免除保證責任，或貸款超過訴訟時效；（五）以貸收息或不積極催收貸款利息；（六）遺失貸款原始資料，對本公司利益造成危害；（七）在貸后管理中，隱瞞問題或不及時匯報發(fā)現(xiàn)的問題，不及時處理有關(guān)貸款方面的報告和請示，造成貸款風險增大或形成貸款資金損失的；（八）沒有按照本實施細則的要求進行貸后管理。第八章 附則第三十一條 本實施細則由公司制定、修改并負責解釋。第三十二條 本實施細則自2009年3月6日起執(zhí)行。重慶市豐都縣益眾小額貸款有限責任公司