【正文】 目貸款授信后管理的重點是保證資金用于項目建設(shè)。管戶機構(gòu)應(yīng)與貸款人、建筑商簽訂項目監(jiān)管協(xié)議，明確貸款審批條件、資金使用范圍、工程款的支付條件及方式、建設(shè)工期、銷售和資金回籠、貸款償還安排等。管戶人根據(jù)工程建設(shè)進度逐筆審核貸款的支用，確保貸款用于工程建設(shè)和按計劃銷售回籠。 ? 貸款期間管戶人應(yīng)與施工監(jiān)理單位保持密切聯(lián)系，定期實地察看工程進展，關(guān)注施工質(zhì)量，監(jiān)督施工合同的履行。注意發(fā)現(xiàn)有無拖欠工程款、有無事實上的施工隊帶資承包、項目資金需求有無新缺口、方案有無變化、有無意外事件發(fā)生等，出現(xiàn)異常情況應(yīng)及時匯報 《 授信風(fēng)險預(yù)警信號報告 》 ，并采取相應(yīng)保全措施。所有實地察看情況均應(yīng)記入授信后管理報告。 ? 管戶人應(yīng)密切留意貸款項目的銷售和資金回籠情況，未封閉的貸款，條件成熟的應(yīng)爭取提供配套按揭貸款作為還款來源。封閉貸款以按揭歸還的，購房首期款應(yīng)由我行代收。 ? 管戶人機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按審批條件的規(guī)定上報出賬申請。以前出賬后有未落實審批條件情況的，不得繼續(xù)上報出賬申請。 ? 信人辦理預(yù)售證申請釋放土地證時，管戶人須上報審批。審批部門同意后，方可從押品中心申請取證。 ? 貸款回收前，如發(fā)現(xiàn)受信人故意挪用資金到項目以外的用途，或受信人、施工方串通虛設(shè)拖欠工程款假象，或受信人隱瞞重大計劃、事故的，應(yīng)及時上報《 授信風(fēng)險預(yù)警信號報告 》 ，作為問題授信處理，立即采取相應(yīng)措施。 ? 原則上不得與發(fā)展商簽訂預(yù)售樓款監(jiān)管協(xié)議。如果有必要簽訂預(yù)售樓款監(jiān)管協(xié)議，必須按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)預(yù)售款的監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管義務(wù)，非經(jīng)工程監(jiān)理機構(gòu)書面通知，不得直接向發(fā)展商劃轉(zhuǎn)預(yù)售款。 14. 特殊貸款管理 f) 倉單質(zhì)押業(yè)務(wù) : ? 我行實行押品集中管理，倉單由分行信貸管理部押品管理中心集中保管。 ? 管戶人在從倉儲公司取得倉單后 ,應(yīng)填寫 《 倉單交接明細表 》 ，連同倉儲公司出具的 《 質(zhì)押監(jiān)管確認(rèn)書 》 一并交分行押品中心進行交接。對于先票后單的業(yè)務(wù)，管戶人須在規(guī)定期限人向押品中心上交倉單。 ? 因業(yè)務(wù)需要釋放倉單的，應(yīng)填寫紙質(zhì) 《 押品釋放申請表 》 、 《 解除監(jiān)管通知書 》 （版本由倉儲公司提供），同時走 EOA流程由管戶機構(gòu)負(fù)責(zé)人向分行押品管理中心申請。 ? 對押品管理中心的工作要求、工作提示，管戶人應(yīng)跟蹤落實。 ? 倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)貸后管理重點是對質(zhì)押貨物的監(jiān)管。貸后管理應(yīng)關(guān)注授信企業(yè)的經(jīng)營、監(jiān)管措施的落實和倉單貨物的價格變動等情況，并需注意控制授信用途符合審批要求，以及貿(mào)易銷售回款及時回籠我行。 ? 管戶人在授信業(yè)務(wù)出賬時，建立 《 倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)臺賬 》 ，以后每次發(fā)生業(yè)務(wù)，都須嚴(yán)格按照規(guī)范要求登記臺賬，對倉單貨物、保證金、風(fēng)險敞口進行管理，詳細記載每筆貨物的進出、庫存、價格等情況。確保賬目清晰、規(guī)范，控制授信融資操作風(fēng)險。 ? 管戶人應(yīng)定期、不定期實地查驗、核對貨物庫存等工作。對發(fā)現(xiàn)有影響授信安全的情況應(yīng)及時匯報，并迅速采取有效措施降低風(fēng)險。應(yīng)關(guān)注每批貨物的庫存時間，如發(fā)現(xiàn)貨物庫存時間超過合理周轉(zhuǎn)期限的，應(yīng)當(dāng)密切監(jiān)控客戶的經(jīng)營情況。 ? 管戶人應(yīng)經(jīng)常關(guān)注質(zhì)押貨物的價格變動情況，當(dāng)發(fā)生貨物市場行情大幅下跌影響授信安全時，應(yīng)及時督促融資客戶盡快增加質(zhì)押物或存入足額保證金，對不及時履行的客戶應(yīng)當(dāng)要求其提前歸還授信。 ? 若融資客戶出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化，倉單貨物的貿(mào)易業(yè)務(wù)失利，貨物價格大幅下跌等可能影響還款的異常情況，先票后單業(yè)務(wù)無法在規(guī)定時間取得倉單、以及發(fā)現(xiàn)質(zhì)物倉單、貨物面臨潛在的權(quán)屬爭議、貨物存在重大的數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、品種等產(chǎn)品問題風(fēng)險，管戶人應(yīng)及時停止該企業(yè)在我行的授信業(yè)務(wù)，及時填寫 《 授信風(fēng)險預(yù)警信號報告 》 上報分行信貸管理部。 14. 特殊貸款管理 g) 按揭貸款業(yè)務(wù)： ? 樓宇按揭貸款的授信后管理重點是監(jiān)控每月供款及欠款情況、樓盤的工程進度、房產(chǎn)證的辦理以及發(fā)展商與業(yè)主是否存在重大糾紛等情況，并密切注意市場變化。如出現(xiàn)欠款，管戶人應(yīng)積極主動追收，欠款期數(shù)達到規(guī)定條件的，應(yīng)及時要求發(fā)展商回購，并及時填寫 《 授信風(fēng)險預(yù)警信號報告 》 上報分行信貸管理部。 ? 發(fā)現(xiàn)因工程進度、工程質(zhì)量、房產(chǎn)證辦理障礙等可能引起發(fā)展商與業(yè)主重大糾紛的情況，應(yīng)立即查明原因后及時填寫 《 授信風(fēng)險預(yù)警信號報告 》 上報分行信貸管理部，警惕出現(xiàn)爛尾樓。 ? 授信后管理過程中發(fā)現(xiàn)假按揭的，應(yīng)立即要求發(fā)展商回購此房；沒有發(fā)展商回購或發(fā)展商拒絕回購的，應(yīng)及時填寫 《 授信風(fēng)險預(yù)警信號報告 》 上報分行信貸管理部。 ? 嚴(yán)格保證金管理，不得違反規(guī)定擅自用發(fā)展商保證金代墊按揭戶的供樓款而不及時對斷供受信人采取法律措施，尤其是當(dāng)發(fā)展商與按揭貸款人存在反租、墊息保證關(guān)系時。 ? 商鋪類按揭貸款，要注意發(fā)展商是否對按揭鋪位結(jié)構(gòu)進行改造，以避免出現(xiàn)按揭貸款合同與實際標(biāo)的物無法對應(yīng)、抵押物難于處臵的局面。一旦發(fā)現(xiàn)發(fā)展商對按揭鋪位結(jié)構(gòu)進行改造，及時填寫 《 授信風(fēng)險預(yù)警信號報告 》 上報分行信貸管理部。 ? 發(fā)現(xiàn)有發(fā)展商反租或發(fā)展商提供墊息吸引業(yè)主買樓的，應(yīng)及時填寫 《 授信風(fēng)險預(yù)警信號報告 》 上報分行信貸管理部，仔細分析其反租或墊息方案對貸款人供款的潛在風(fēng)險影響，注意避免相關(guān)法律風(fēng)險。 ? 履約險項下汽車消費按揭貸款，可按同一保險公司進行批量管理。該類貸款應(yīng)重點跟蹤欠款情況，符合條件的，應(yīng)及時督促保險公司理賠。 14. 特殊貸款管理 ② 異地貸款 ? 異地貸款除執(zhí)行 《 授信后管理辦法 》 中的各項貸后管理規(guī)定外，還應(yīng)執(zhí)行 《 異地貸款管理規(guī)程 》 ，具體要求如下： a) 異地銀團貸款： ? 如在合作協(xié)議中明確我行承擔(dān)貸后管理責(zé)任的，管戶人每半月至少聯(lián)系借款人和當(dāng)?shù)劂y行一次，形成 《 異地貸款電話訪談記錄 》 ，每季進行實地檢查、收集報表、撰寫貸后管理報告。 ? 如未在合作協(xié)議中明確我行承擔(dān)貸后管理責(zé)任的，管戶人每月至少聯(lián)系當(dāng)?shù)劂y行一次，形成 《 異地貸款電話訪談記錄 》 。 14. 特殊貸款管理 b) 異地買方信貸： ? 管戶人應(yīng)建立 《 買方信貸業(yè)務(wù)臺賬 》 ，對異地借款人的貸后檢查可以采取電話聯(lián)系方式，至少每月聯(lián)系一次，形成 《 異地貸款電話訪談記錄 》 。每季對賣方的代償能力進行分析，形成專題檢查報告（具體要求同貸款調(diào)查報告）。 ? 如果承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的賣方在深圳的，管戶人每月進行一次實地檢查； ? 如果承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的賣方在異地的，管戶人每季進行一次實地檢查。 c) 其他異地貸款 ? 除異地銀團貸款、異地買方信貸之外的異地貸款，管戶人須建立 《 異地貸款管理臺賬 》 。 15. 授信后管理工作交接 ① 交接 ? 移交管戶人填寫 《 貸款交接表 》 ，連同貸后管理過程中形成的三級檔案，一并交接交人、監(jiān)交人確認(rèn)。 ? 監(jiān)交人應(yīng)為管戶機構(gòu)負(fù)責(zé)人、公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人或者綜合員。 ② 交接確認(rèn) ? 接交人、監(jiān)交人簽字確認(rèn)。 ? 自接交人、監(jiān)交人簽字完畢起，貸款管理責(zé)任由接交人承擔(dān)。 ? 貸款剝離的程序、要求由總行信貸資產(chǎn)管理部清收室負(fù)責(zé)，管戶人、管戶機構(gòu)應(yīng)予配合。 ③ 信貸管理系統(tǒng)中管戶人變更 ? 移交管戶人在信貸系統(tǒng)更改管戶人。 ? 移交管戶人離行，信貸系統(tǒng)管戶人未更改的，由支行 /業(yè)務(wù)團隊填報 《 信貸管理系統(tǒng)信息更改申請表 》 ,由信貸系統(tǒng)管理部門進行更改。 謝 謝！