【正文】 保全的問題，要及時(shí)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門溝通?？蛻舨控?fù)責(zé)監(jiān)管貸款資金的使用，監(jiān)督借款人存款情況，執(zhí)行有關(guān)借款人賬戶監(jiān)管要求。主管貸款副總經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測、借款企業(yè)兼并、破產(chǎn)等轉(zhuǎn)制過程中的債權(quán)保全工作；逐戶研究制定防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)以及服務(wù)優(yōu)秀客戶的具體措施，并組織實(shí)施和對(duì)落實(shí)情況監(jiān)督檢查。本公司總經(jīng)理對(duì)貸后管理工作的效果情況負(fù)責(zé)，并重點(diǎn)掌握借款大戶的貸后管理工作；對(duì)貸款部門報(bào)告的問題提出解決措施；對(duì)貸后管理中的重大問題向股東會(huì)反映；對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，不良貸款和欠息增加、虧損加大以及擠占挪用貸款資金的借款企業(yè)，逐戶進(jìn)行分析研究，并提出加強(qiáng)監(jiān)督的具體措施。公司審貸委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查貸后管理工作，并對(duì)公司經(jīng)營層提出的有關(guān)問題及時(shí)予以答復(fù)。公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)研究處理有關(guān)部門提出的法律問題，及時(shí)答復(fù)并提供法律支持?？蛻舨?、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部等要密切合作，共同做好貸后管理工作。第三章 貸后檢查第六條 貸款發(fā)放后，客戶部要認(rèn)真監(jiān)管貸款資金的使用與支付。對(duì)需重點(diǎn)監(jiān)管體制的貸款，客戶部在貸款發(fā)放的同時(shí)，要依據(jù)約定，向借款人開戶的銀行提出具體的監(jiān)管要求，要及時(shí)了解借款人用款情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取措施。第七條 在貸款使用過程中，客戶部要深入借款企業(yè)，按照下列檢查間隔期和檢查內(nèi)容進(jìn)行貸后檢查。（一）檢查間隔期貸款檢查間隔期為：貸款發(fā)放后30個(gè)工作日對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行跟蹤檢查，并填寫《貸款檢查表》，以后每60天檢查一次，最長不超過90天。（二）檢查內(nèi)容貸款用途是否符合合同約定；借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及資產(chǎn)負(fù)債變化情況；借款企業(yè)貨幣資金歸流開戶銀行情況；借款企業(yè)是否有違法經(jīng)營行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛；借款企業(yè)法定代表人情況，企業(yè)管理層的人員組成、經(jīng)營策略及其與金融機(jī)構(gòu)合作態(tài)度的變化情況；借款企業(yè)的改革、改組、改制及貸款債權(quán)落實(shí)情況；借款企業(yè)從其他金融機(jī)構(gòu)融資情況及與債權(quán)人的合作關(guān)系；借款企業(yè)對(duì)外擔(dān)保等或有負(fù)債情況；保證人的保證能力及其變化情況；貸款抵（質(zhì)）押物的保管及其價(jià)值變化情況；1借款企業(yè)對(duì)銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、信用證等的使用及兌付情況。（三）貸款檢查后要及時(shí)填寫檢查記錄，登記《借款人檢查表》和《擔(dān)保人檢查表》，并在3個(gè)工作日內(nèi)寫出檢查報(bào)告。當(dāng)發(fā)生欠息、貸款逾期時(shí)，要立即進(jìn)行特別檢查，查明原因，采取措施。第八條 部門責(zé)任人員對(duì)上述各項(xiàng)檢查中的問題，要及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并制定處理措施。責(zé)任人員對(duì)實(shí)施處理后的實(shí)際效果要進(jìn)行回訪性檢查，檢查時(shí)間應(yīng)在處理措施實(shí)施后的10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行。第九條 貸款到期前一個(gè)月或計(jì)劃還款期內(nèi)，客戶部要對(duì)企業(yè)的各項(xiàng)收入狀況、還款能力和還貸資金落實(shí)情況進(jìn)行檢查，并通知企業(yè)籌款。如借款企業(yè)到期無法按時(shí)歸還貸款，需申請(qǐng)展期的，須在貸款到期日前15天報(bào)公司審批。第十條 貸款到期前，客戶部要向借款人、擔(dān)保人人發(fā)出《催收貸款通知書》。借款雙方在同一城市的，《催收貸款通知書》在貸款到期前10天發(fā)出；借貸雙方不在同一城市的，《催收貸款通知書》在貸款到期前15天發(fā)出。第十一條 加強(qiáng)公司貸后管理的內(nèi)部檢查。（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部至少每60天要進(jìn)行一次貸款檢查。檢查可采取專題檢查或綜合檢查、抽查或全面檢查等方式，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的突出問題，要進(jìn)行通報(bào)，并提出整改措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)貸款檢查內(nèi)容包括：貸款的投向及效果；有無超越權(quán)限發(fā)放貸款行為；借款合同、抵（質(zhì)）押合同、保證合同等貸款手續(xù)是否合法、完備；貸后檢查報(bào)告是否翔實(shí)，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果是否準(zhǔn)確；對(duì)貸款的貸后管理及日常管理情況；貸款臺(tái)賬和貸款登記咨詢系統(tǒng)的信息錄入的及時(shí)性和準(zhǔn)確性；貸款檔案的管理情況；不良貸款的清收措施及計(jì)劃完成情況。第四章 不良貸款管理第十二條 客戶部要按照《貸款通則》和人民銀行《不良貸款認(rèn)定暫行辦法》及有關(guān)規(guī)定做好不良貸款的登記工作。按五級(jí)分類辦法，對(duì)貸款及時(shí)準(zhǔn)確地進(jìn)行分類。第十三條 借款人不按期歸還貸款的，要依照有關(guān)規(guī)定，對(duì)逾期貸款、呆滯貸款，要每季度向借款人和保證人發(fā)送一次催收通知書并留回執(zhí)。對(duì)不按期歸還貸款的借款人及其保證人，要注意借款合同和擔(dān)保合同的訴訟時(shí)效，必要時(shí)對(duì)借款人和保證人提起訴訟。第十四條 加強(qiáng)對(duì)不良貸款、欠息貸款的監(jiān)管、清收工作，密切監(jiān)督借款人或擔(dān)保人存款賬戶，及時(shí)扣收貸款本息，或依法處分抵（質(zhì)）押物。第十五條 加大不良貸款的清收力度，做好不良貸款的清收、化解工作，每年年初由公司制定出總體不良貸款清收計(jì)計(jì)劃，相關(guān)部門負(fù)責(zé)實(shí)施并將清收責(zé)任落實(shí)到人，嚴(yán)密監(jiān)督不良貸款情況，嚴(yán)防借款人以各形式逃廢債務(wù)，依法維護(hù)本公司正當(dāng)權(quán)益。第五章 貸款利息的管理第十六條 客戶部應(yīng)在距結(jié)息日前10天向借款人發(fā)出付息通知書，提示其準(zhǔn)備資金并按時(shí)付息。結(jié)息日前3天當(dāng)天，由客戶部再次向借款人發(fā)出催收通知，敦促借款人償還利息。對(duì)貸款已到期的借款人，貸款本息催收同步進(jìn)行。第十七條 對(duì)欠息貸款，客戶部要密切監(jiān)督借款人存款賬戶，發(fā)現(xiàn)借款人有資金入賬或賬戶有存款時(shí)，要及時(shí)采取扣收行動(dòng)。第十八條 對(duì)欠息大戶，公司要及時(shí)研究借款人發(fā)展態(tài)勢，擬定資產(chǎn)保全措施。第十九條 對(duì)欠息數(shù)額較大，且態(tài)度惡劣、拒不合作的借款人，相關(guān)業(yè)務(wù)部門要及時(shí)匯報(bào)，提出處臵方案，匯報(bào)公司股東會(huì)，決定采取相應(yīng)措施。第二十條 對(duì)有欠息行為的借款人的新增貸款要從嚴(yán)控制，在未歸還欠息前，不再增加新貸款。第二十一條 嚴(yán)禁對(duì)欠息企業(yè)以發(fā)放貸款形式收取欠息。第二十二條 對(duì)借款人的停、減、緩、免利息須嚴(yán)格按照《貸款通則》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，未經(jīng)批準(zhǔn)任何人、任何單位都無權(quán)擅自決定。第六章 貸款檔案管理第二十三條 建立統(tǒng)一的貸款檔案管理制度。貸款檔案由公司派專人負(fù)責(zé)管理，集中保管貸款原始資料。貸款原始資料包括：（一）借款人及保證人營業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告、特種經(jīng)營許可證、法定代表人身份證、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；借款人及保證人經(jīng)營狀況、市場變化趨勢等信息資料；以及經(jīng)“貸款登記咨詢系統(tǒng)”查詢后的信息資料。（二）借款人提交的借款申請(qǐng)書；擔(dān)保人擔(dān)保承諾函；抵（質(zhì)）押人承諾函；抵押物品評(píng)估報(bào)告；財(cái)產(chǎn)所有權(quán)或使用權(quán)證書復(fù)印件；借款人還款計(jì)劃或還款承諾。（三）本公司內(nèi)部的貸前調(diào)查報(bào)告；貸款審查（審批）書；借貸雙方簽訂的借款合同、借據(jù)、保證合同、抵（質(zhì)）押合同及其附件等；抵押物的抵押登記手續(xù)。（四）貸后檢查記錄及分析報(bào)告；貸款部門向借款人發(fā)送的催收貸款本息通知書及其回執(zhí)。第二十四條 貸款發(fā)放后，客戶部相關(guān)人員要在7個(gè)工作日內(nèi)整理好貸款原始資料，并裝訂成冊(cè)，移交貸款檔案管理人員保管。對(duì)貸后管理中的有關(guān)原始資料也要及時(shí)、規(guī)范、完整地移交檔案管理人員。第二十五條 貸款檔案移交檔案管理人員保管時(shí)，由檔案管理人員與送交人簽字接交。檔案以借款人為單位，按貸款發(fā)放時(shí)間順序排列歸檔。第二十六條 借閱貸款檔案時(shí)，由檔案管理人員和借閱人雙人簽字，并約定歸還時(shí)間，檔案管理人員屆時(shí)催收。第二十七條 檔案管理人員對(duì)保密工作負(fù)責(zé)，不得違章借出貸款檔案或透露檔案內(nèi)容。第二十八條 責(zé)任貸款員調(diào)換崗位時(shí)，要對(duì)其管理的借款人的貸款檔案逐件核實(shí)，對(duì)散失不全的進(jìn)行補(bǔ)救；新任貸款員對(duì)其要接管的借款人的貸款檔案簽字認(rèn)定。第二十九條 已終止貸款關(guān)系的借款人，對(duì)其以前的貸款檔案資料要按規(guī)定繼續(xù)保管至作廢年限。第七章 罰則第三十條 公司相關(guān)部門要嚴(yán)格遵照本實(shí)施細(xì)則進(jìn)行貸后管理，對(duì)有以下情形之一的，經(jīng)查實(shí)后，給予通報(bào)批評(píng)，責(zé)令限期整改，并視情況對(duì)責(zé)任人采取批評(píng)教育、扣發(fā)工資獎(jiǎng)金、調(diào)離崗位等措施；對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的，給本公司造成較大損失的，要給予行政紀(jì)律處分，觸犯法律的要依法追究刑事責(zé)任。（一）沒有落實(shí)貸后管理制度；（二）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查；（三）對(duì)不良貸款監(jiān)管不嚴(yán)，清收不力，造成貸款資產(chǎn)質(zhì)量惡化；（四）不及時(shí)催收貸款本息，致使保證人免除保證責(zé)任，或貸款超過訴訟時(shí)效；（五）以貸收息或不積極催收貸款利息；（六）遺失貸款原始資料，對(duì)本公司利益造成危害；（七）在貸后管理中，隱瞞問題或不及時(shí)匯報(bào)發(fā)現(xiàn)的問題，不及時(shí)處理有關(guān)貸款方面的報(bào)告和請(qǐng)示，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或形成貸款資金損失的；（八）沒有按照本實(shí)施細(xì)則的要求進(jìn)行貸后管理。第八章 附則第三十一條 本實(shí)施細(xì)則由公司制定、修改并負(fù)責(zé)解釋。第三十二條 本實(shí)施細(xì)則自2009年3月6日起執(zhí)行。重慶市豐都縣益眾小額貸款有限責(zé)任公司