信貸風險管理及貸后管理-資料下載頁
2025-08-05 02:21本頁面
【正文】 （ 6）經(jīng)我行同意處置抵押（質押）物時，是否未將處置所得資金償還我行貸款或未向我行同意的第三人提存； （ 7）抵（質）押物的保險單是否依然有效，抵（質）押物的保險單是否按合同約定續(xù)保，以及抵（質）押物損失后的賠償金是否按合同約定處理； （ 8）抵押物是否被重復抵押； （ 9）抵押人（出質人）有無使抵（質）押物價值減少的行為。如因抵押人（出質人）或第三方的原因使抵（質）押物價值減少的行為，是否按合同約定提供了新的擔保； （ 10）其他。 44 貸后管理 重點檢查 檢查中發(fā)現(xiàn)客戶或擔保人存在風險隱患或發(fā)生重大風險事項 ， 抵押 、質押財產的價值和狀態(tài)發(fā)生重大變動 ， 可能或已經(jīng)影響建設銀行正當權益的 ， 客戶經(jīng)理應當及時向部門主管和風險管理部報告 。 經(jīng)營主責任人應視具體情況 ， 最遲于 3個工作日內進行現(xiàn)場檢查 ， 采取相應的解決措施 ， 屬于重大風險事項的還應按照 《 關于繼續(xù)執(zhí)行建設銀行上海市分行重大信貸風險事項報告制度的通知 》 （ 建滬貸 〔2022〕 55號 ） 等文件規(guī)定 ， 向分行及時報告重大信貸風險事項 。 45 貸后管理 客戶出現(xiàn)以下任一情況時應當立即實施重點檢查： 按貸款風險分類或不良貸款認定結果，貸款形態(tài)由正常轉為不良或不良貸款形態(tài)惡化； 欠息超過 60天，本金出現(xiàn)逾期； 客戶發(fā)生可能影響貸款安全和信貸資產質量的生產經(jīng)營已停止、項目已停建、重大投資活動、體制改革、債權債務糾紛、事故與賠償、人事調整等重大事項； 預警評級系統(tǒng)發(fā)出風險預警信號； 對特定客戶（包括首次列入不良信用客戶內部控制名單的客戶）組織重點檢查。 重點檢查 46 貸后管理 重點檢查須為現(xiàn)場檢查 ， 一般由信貸人員實施 ， 必要時由信貸經(jīng)營部門主管甚至印行領導牽頭實施 。 重點檢查中 ， 應當著重分析客戶出現(xiàn)的異常變化對其還款 /履約能力的影響 ， 以及給建設銀行造成或可能造成的損害 , 研究相應的解決措施 ， 并形成 《信貸資產質量跟蹤分析報告 》 。 屬于重大信貸風險事項的應按有關規(guī)定及時通報分行風險管理部門和法律部門 。 重點檢查 47 貸后管理 實施動態(tài)的風險分類 各基層經(jīng)營單位應當嚴格按照 《 銀行貸款風險分類實施辦法 》和相關的管理規(guī)程，進行信貸資產的分類。負責信貸管理信息系統(tǒng)（ CMIS）基礎數(shù)據(jù)的錄入管理工作，保障業(yè)務信息的真實性和準確性。 48 貸后管理 貸款本息回收 ——展期到期，下線、暫停維護 負責經(jīng)營信貸業(yè)務的貸款本息回收 ， 研究不良資產清收盤活的具體措施并組織實施；負責向客戶催收到 （逾 ） 期貸款本息 ， 對符合條件的客戶辦理展期和轉貸相關手續(xù) ， 具體實施不良資產的收回 、 盤活 、 處置等措施 。 49 貸后管理 貸款本息回收 客戶歸還全部逾期貸款 （ 墊款 ） 及欠息之前 ， 客戶經(jīng)理至少應當每季度向客戶及擔保人發(fā)送 《 逾期貸款 （ 墊款 ）催收通知書 》 ， 并取得回執(zhí) 。 對無法取得回執(zhí)的客戶 ，應當視具體情況采取上門催討 、 公證送達 、 申請支付令 、訴訟等方式及時中斷訴訟時效 。 50 貸后管理 信貸檔案管理 基層經(jīng)營單位信貸經(jīng)營類檔案實行客戶經(jīng)理與風險管理部信貸經(jīng)營檔案專管員分工，信貸業(yè)務部門、風險管理部與檔案部門分段管理、各負其責的辦法。 信貸業(yè)務調查受理階段由客戶經(jīng)理保存，每筆信貸業(yè)務辦理或貸款發(fā)放后三個工作日內，客戶經(jīng)理應及時將信貸檔案材料向指定的信貸檔案專管員移交。同時要及時補充貸后管理的最新材料。 51 問題探討
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