信貸風(fēng)險(xiǎn)管理及貸后管理-資料下載頁
2025-08-05 02:21本頁面
【正文】 （ 6）經(jīng)我行同意處置抵押（質(zhì)押）物時(shí)，是否未將處置所得資金償還我行貸款或未向我行同意的第三人提存； （ 7）抵（質(zhì)）押物的保險(xiǎn)單是否依然有效，抵（質(zhì)）押物的保險(xiǎn)單是否按合同約定續(xù)保，以及抵（質(zhì)）押物損失后的賠償金是否按合同約定處理； （ 8）抵押物是否被重復(fù)抵押； （ 9）抵押人（出質(zhì)人）有無使抵（質(zhì)）押物價(jià)值減少的行為。如因抵押人（出質(zhì)人）或第三方的原因使抵（質(zhì)）押物價(jià)值減少的行為，是否按合同約定提供了新的擔(dān)保； （ 10）其他。 44 貸后管理 重點(diǎn)檢查 檢查中發(fā)現(xiàn)客戶或擔(dān)保人存在風(fēng)險(xiǎn)隱患或發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng) ， 抵押 、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和狀態(tài)發(fā)生重大變動(dòng) ， 可能或已經(jīng)影響建設(shè)銀行正當(dāng)權(quán)益的 ， 客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)及時(shí)向部門主管和風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告 。 經(jīng)營主責(zé)任人應(yīng)視具體情況 ， 最遲于 3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)場檢查 ， 采取相應(yīng)的解決措施 ， 屬于重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的還應(yīng)按照 《 關(guān)于繼續(xù)執(zhí)行建設(shè)銀行上海市分行重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告制度的通知 》 （ 建滬貸 〔2022〕 55號 ） 等文件規(guī)定 ， 向分行及時(shí)報(bào)告重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng) 。 45 貸后管理 客戶出現(xiàn)以下任一情況時(shí)應(yīng)當(dāng)立即實(shí)施重點(diǎn)檢查： 按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類或不良貸款認(rèn)定結(jié)果，貸款形態(tài)由正常轉(zhuǎn)為不良或不良貸款形態(tài)惡化； 欠息超過 60天，本金出現(xiàn)逾期； 客戶發(fā)生可能影響貸款安全和信貸資產(chǎn)質(zhì)量的生產(chǎn)經(jīng)營已停止、項(xiàng)目已停建、重大投資活動(dòng)、體制改革、債權(quán)債務(wù)糾紛、事故與賠償、人事調(diào)整等重大事項(xiàng)； 預(yù)警評級系統(tǒng)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號； 對特定客戶（包括首次列入不良信用客戶內(nèi)部控制名單的客戶）組織重點(diǎn)檢查。 重點(diǎn)檢查 46 貸后管理 重點(diǎn)檢查須為現(xiàn)場檢查 ， 一般由信貸人員實(shí)施 ， 必要時(shí)由信貸經(jīng)營部門主管甚至印行領(lǐng)導(dǎo)牽頭實(shí)施 。 重點(diǎn)檢查中 ， 應(yīng)當(dāng)著重分析客戶出現(xiàn)的異常變化對其還款 /履約能力的影響 ， 以及給建設(shè)銀行造成或可能造成的損害 , 研究相應(yīng)的解決措施 ， 并形成 《信貸資產(chǎn)質(zhì)量跟蹤分析報(bào)告 》 。 屬于重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時(shí)通報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和法律部門 。 重點(diǎn)檢查 47 貸后管理 實(shí)施動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)分類 各基層經(jīng)營單位應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照 《 銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施辦法 》和相關(guān)的管理規(guī)程，進(jìn)行信貸資產(chǎn)的分類。負(fù)責(zé)信貸管理信息系統(tǒng)（ CMIS）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的錄入管理工作，保障業(yè)務(wù)信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。 48 貸后管理 貸款本息回收 ——展期到期，下線、暫停維護(hù) 負(fù)責(zé)經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的貸款本息回收 ， 研究不良資產(chǎn)清收盤活的具體措施并組織實(shí)施；負(fù)責(zé)向客戶催收到 （逾 ） 期貸款本息 ， 對符合條件的客戶辦理展期和轉(zhuǎn)貸相關(guān)手續(xù) ， 具體實(shí)施不良資產(chǎn)的收回 、 盤活 、 處置等措施 。 49 貸后管理 貸款本息回收 客戶歸還全部逾期貸款 （ 墊款 ） 及欠息之前 ， 客戶經(jīng)理至少應(yīng)當(dāng)每季度向客戶及擔(dān)保人發(fā)送 《 逾期貸款 （ 墊款 ）催收通知書 》 ， 并取得回執(zhí) 。 對無法取得回執(zhí)的客戶 ，應(yīng)當(dāng)視具體情況采取上門催討 、 公證送達(dá) 、 申請支付令 、訴訟等方式及時(shí)中斷訴訟時(shí)效 。 50 貸后管理 信貸檔案管理 基層經(jīng)營單位信貸經(jīng)營類檔案實(shí)行客戶經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)管理部信貸經(jīng)營檔案專管員分工，信貸業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部與檔案部門分段管理、各負(fù)其責(zé)的辦法。 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查受理階段由客戶經(jīng)理保存，每筆信貸業(yè)務(wù)辦理或貸款發(fā)放后三個(gè)工作日內(nèi)，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將信貸檔案材料向指定的信貸檔案專管員移交。同時(shí)要及時(shí)補(bǔ)充貸后管理的最新材料。 51 問題探討
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