小額信貸機構(gòu)的信貸風(fēng)險管理-資料下載頁
2025-08-05 06:08本頁面
【正文】 認可，有擔(dān)保能力的擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（2）擔(dān)保人經(jīng)審計的近三年的財務(wù)報表（3）如擔(dān)保人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意提供擔(dān)保的董事會決議和授權(quán)書正本如為抵（質(zhì)）押形式，則需：（1）抵（質(zhì)）押物清單（2）抵（質(zhì)）押物價值評估報告（3）抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件（4）如抵（質(zhì)）押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具同意提供抵（質(zhì)）押的董事會決議和授權(quán)書（5）借款人同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以銀行作為第一受益人。（四）【注意事項】，同時應(yīng)提供原件備驗；；；。小額信貸風(fēng)險管理（四）借貸中介業(yè)務(wù)客戶接待指引及常見問題應(yīng)答技巧作者：盈科律師事務(wù)所 孫自通律師一、一般規(guī)定有投資意愿或融資意愿的客戶到本公司咨詢，接待人員應(yīng)在了解客戶基本情況的基礎(chǔ)上向客戶介紹本公司業(yè)務(wù)流程、理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類、應(yīng)提交的資料等情況，在這個過程中尋找合適的時機將本公司的宣傳資料提供給客戶，并向申請人說明本公司的優(yōu)勢。接受咨詢可通過電話、郵件、面談等多種方式進行，但應(yīng)盡量約客戶到公司經(jīng)營地面談。二、接受咨詢應(yīng)注意的問題，在初步了解情況的基礎(chǔ)上為來訪者提供一份本公司簡介，介紹本公司業(yè)務(wù)流程、介紹融資和理財產(chǎn)品，受理及擔(dān)保條件等信息；，判斷客戶是否滿足本公司受理客戶的基本條件；3. 對于有理財或融資意向的客戶，應(yīng)將獲得的客戶信息登記在業(yè)務(wù)受理臺帳中；4. 對于滿足基本條件的客戶，應(yīng)告知客戶帶上有效身份證件、營業(yè)執(zhí)照等證件和相關(guān)材料，同相關(guān)人員一起前來提交申請，若客戶已準備就緒，可直接轉(zhuǎn)入受理流程；對于不符合條件的客戶，應(yīng)委婉地拒絕客戶的申請，感謝其對本公司的支持。5. 客戶咨詢時應(yīng)實事求是，不得故意欺騙或誤導(dǎo)客戶，損害本公司聲譽；，對客戶的提問應(yīng)及時誠懇地回答，不得故意回避或拖延。三、面談中需了解的信息包括：（1）客戶的基本狀況：包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、經(jīng)營現(xiàn)狀等，企業(yè)的主營業(yè)務(wù)、收入規(guī)模、注冊地點、技術(shù)含量、咨詢者職務(wù)等是關(guān)注的重點。如客戶是個人的話，應(yīng)當(dāng)了解客戶的姓名、工作單位、家庭住址、婚姻情況、目前工作及經(jīng)營情況等信息。（2）客戶的借款需求狀況：包括借款背景、借款用途、借款規(guī)模、借款條件、品種、急緩程度等；（3）客戶的還貸能力：包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還貸資金來源、擔(dān)保人的經(jīng)濟實力等。（4）擔(dān)保情況：包括擬提供保證人情況、抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。（5）客戶與銀行及其他小額借款公司關(guān)系，包括對小額借款公司的了解及配合程度等。四、面談結(jié)束時的注意事項在對客戶進行大致情況了解之后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時對客戶的借款申請（此時的申請通常尚不正式）作出必要反應(yīng)：如客戶的借款申請可以考慮（但還不確定是否受理），業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)向客戶獲取進一步的信息資料，并將制式的《理財\融資客戶信息登記表》、《基本資料清單》提供給客戶，并指導(dǎo)客戶如何填寫書及配合提供相應(yīng)資料，并與客戶約定好提交資料的時間，注意在此過程中不得超越權(quán)限輕易做出有關(guān)承諾。五、常見問題應(yīng)答技巧（一）你們的借款合法嗎？我們是專業(yè)做民間借貸中介服務(wù)的金融機構(gòu)，我們有合法的營業(yè)執(zhí)照，是合法的。我們在借款之前是沒有任何費用的，不成功不收費。（二）你們是高利貸吧（利息太高）？我理解您的想法。我們是正規(guī)的民間借貸中介服務(wù)金融機構(gòu)，有合法的營業(yè)執(zhí)照，這點您完全可以放心。至于利息高，您要看跟誰比。跟銀行比的話，我們確實是高點，但是銀行需要的是不動產(chǎn)的抵押和擔(dān)保，而我們是提供手續(xù)相交簡單的借款。（確定比較對象）我們審批速度快，手續(xù)簡單， 三天就有審批結(jié)果。（突出產(chǎn)品特點）給您10萬塊錢難道您一月還賺不了2000元嗎，我想任何一個行業(yè)都能賺回來，對吧！再說我們是希望你們擴大在經(jīng)營，您是拿別人的錢去賺錢，對吧。（站在客戶贏利的角度）（三）你們那借款怎么借來我們這借款很簡單的，您只要提供相應(yīng)的材料（身份證，工作證明，工資證明，住址證明【詳見材料清單】）即可，我們會在3個工作日左右通知您審批的結(jié)果。您只要帶上相關(guān)證件就可以申請，之后我們會有專門的信貸員給您提供一對一的貸款調(diào)查，三天左右就有結(jié)果。（四）如果不能按期還款怎么辦？我們借款給您是希望你們的生意擴大在經(jīng)營，我們始終堅信您是誠信的客戶，再說您也不可能因為這點錢影響您的聲譽，對吧！我們借款的額度是結(jié)合您的生意實際情況約定的還款金額，如果不能按期還款的話，會影響您的信用記錄（嚴重的話會影響您之后的房貸、車貸等),并且還會產(chǎn)生滯納金。如果您是惡意拖欠的話，我們會通過法律途徑來解決。（五）你們的借款手續(xù)太麻煩了。我們需要了解您企業(yè)的基本情況，再說我們調(diào)查時間2小時左右，您說能麻煩到哪？再說您資料提供的越詳細越完善對您的貸款審批越有幫助?。‖F(xiàn)在市面上好多貸款填個表就承諾給您錢，連考察，資料都不提供的話，這樣的貸款您也不敢要吧！我也是真心想幫您爭取這筆貸款，如果不想給你貸的話我早就走了，對吧?。┨崆敖Y(jié)清怎么還收違約金呢？首先您的資金周轉(zhuǎn)困難已經(jīng)解決了，這才是您最在乎的，對吧!提前結(jié)清會為您節(jié)省余下的利息和管理費，相對而言還是相當(dāng)合適的。再說，簽訂貸款合同時已經(jīng)約定了還款周期，違反了合同當(dāng)然屬違約了。（七）信用卡都比你們方便，利息還低二者各有優(yōu)勢，我們的優(yōu)勢在于：貸款額度要比信用卡高，且快速簡便。信用卡和貸款沒有可比性，信用卡只能消費刷卡，取現(xiàn)還需要手續(xù)費和利息，并且是利滾利。貸款是給現(xiàn)金，等額等息還款。（其他略）
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