信貸風(fēng)險(xiǎn)管理語錄-資料下載頁
2025-04-12 05:38本頁面
【正文】 戶自己產(chǎn)品的銷售價(jià)格比以前大幅下降；客戶最近經(jīng)常更換銀行帳戶；客戶被其他供應(yīng)商以拖期帳款為由進(jìn)行起訴；客戶的重要客戶破產(chǎn)；客戶發(fā)展過快，且客戶所在行業(yè)內(nèi)競爭加劇；客戶所在地區(qū)發(fā)生天災(zāi)等。16. 貸后管理的一般要求：；；；：（1）要求提前還貸；（2）要求債務(wù)人增加擔(dān)保；（3）采取訴訟保全措施；（4）限制企業(yè)的經(jīng)營活動。17．企業(yè)逃、賴、廢債的方法企業(yè)逃廢債的方法越來越多，手段也愈來愈高明。● 其一是以交易方式來逃廢債。包括：低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；無償轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；故意承擔(dān)違約責(zé)任；假擔(dān)保、假抵押；假租賃；假虧損等等?！?其二是以改制方式來逃廢債。包括：假合資；假分立；假重組；假投資等等。● 其三是以訴訟等方式來逃廢債，包括：假訴訟；假查封；假調(diào)解；假執(zhí)行等等?！衿渌氖且赃`規(guī)退市方式逃廢債，包括：故意歇業(yè)、故意被吊銷營業(yè)執(zhí)照；故意破產(chǎn)等等。不能有效聯(lián)系借款人：手機(jī)關(guān)機(jī)、在開會、出差、在辦急事借款人暗示近期經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好、資金緊張、有筆資金到賬就能還等。！！切記！！ 立刻快速行動！?。杭皶r(shí)溝通制定預(yù)案聯(lián)系客戶現(xiàn)場查看掌握實(shí)際情況及時(shí)匯報(bào)制定可行的方案執(zhí)行方案靈活的處理問題，“度”的把握進(jìn)展反饋及時(shí)調(diào)整策略不要做出任何空洞的許諾或無謂的威脅！一定要在采取行動之前先了解、掌握客戶！追究到底！根據(jù)國內(nèi)外的統(tǒng)計(jì)，隨著逾期時(shí)間的延長，你要回借款的可能性在逐步降低。2四類逾期處理方法如果貸款出現(xiàn)問題，無非是還款意愿和還款能力某一方面出現(xiàn)問題或兩個(gè)方面都出現(xiàn)問題，據(jù)此，對于逾期貸款，可正對具體情況采取如下措施進(jìn)行處理：第一類：還款意愿和還款能力良好，客戶因特殊原因（如生意出差在外地沒趕回，出現(xiàn)數(shù)天逾期)處理方法：等客戶回來，加強(qiáng)溝通，請客戶如外出，提前存入月還款金額，幫助客戶做好還貸管理第二類：還款意愿良好，還款能力出現(xiàn)問題，但經(jīng)過評估，如給客戶一定的時(shí)間，其還款能力能逐步恢復(fù)，并最終能償還借款。(注意：對還款能力評估的核心是對現(xiàn)有資產(chǎn)及負(fù)債情況及借款人未來贏利狀況的評估，這其中本身蘊(yùn)含很大的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是未來贏利狀況會受商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力等很多因素的影響。處理方法：如果客戶還款能力出現(xiàn)問題，首先對其現(xiàn)有資產(chǎn)及負(fù)債情況進(jìn)行了解和評估，在此基礎(chǔ)上，對借款人未來的贏利情況作出預(yù)測，如果經(jīng)過預(yù)估，借款人經(jīng)過一段時(shí)間能夠逐步恢復(fù)還款能力，我們可根據(jù)借款人未來資金回籠情況調(diào)整還款計(jì)劃和還款方式，最終回收債權(quán)。有三個(gè)問題需要注意：第一，如果經(jīng)過評估，借款人需要經(jīng)過比較長的時(shí)間才有恢復(fù)還款能力的可能，但現(xiàn)有資產(chǎn)能償還部分欠款，出借人經(jīng)過評估，如認(rèn)為延期還款風(fēng)險(xiǎn)過大，直接采取手段進(jìn)行追討，以便盡可能的收回欠款；第二，如果經(jīng)過評估給客戶展期，在和借款人人展期的洽商過程中，記得要求相應(yīng)的對價(jià)，主要可以從兩個(gè)方面考慮，一是考慮讓借款人增加擔(dān)保，一是增加一些其他保障債權(quán)的措施，其他債權(quán)保障措施包括派人到客戶公司監(jiān)督其生產(chǎn)經(jīng)營；設(shè)置共管賬戶；限制企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，比如說企業(yè)對外支出超過一定金額需要出借人同意；其他措施。第三，如果企業(yè)除我方外，還存在其他債權(quán)人，在追討的過程中，一定要注意了解其他債權(quán)人的想法，有條件的話最好與其他債權(quán)人達(dá)成一致意見，在有些情況下，有的時(shí)候我們給客戶展期了，但是借款人的其他債權(quán)人不給其展期，借款人照樣是思路一條，而一旦我們這方給借款人展期，往往在追討過程中會處于不利地位。第三類：無還款意愿或還款意愿惡化，有還款能力。處理方法：參照逾期處理流程，按規(guī)范處理該客戶。在這種情況下，作為出借人而言，如果覺得借款人還款意愿已經(jīng)出問題了，無論其還款能力是充足還是不足，出借人都應(yīng)該盡快的采取措施進(jìn)行追討，很簡單的一個(gè)道理，借款人既然還款意愿已經(jīng)出問題，已經(jīng)想“賴”或“拖”掉這筆借款，在這種情況下，出借人不及時(shí)采取措施，借款人就會想辦法利用各種手段進(jìn)行討債。第四類：無還款意愿，無還款能力處理方法：參照逾期處理流程，按規(guī)范處理該客戶，啟動內(nèi)審，對該貸款的分析與審批進(jìn)行檢查。
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