1銀行信貸風險管理-資料下載頁
2025-01-14 05:26本頁面
【正文】 士 案例 52 版權 陳英宇 博士 實例一 李、黃、陳、楊等四人具有外國國籍，居住在西南某省。 從 2023年 10月 24日至 11月 10日，李某賬戶發(fā)生現(xiàn)金交易 16筆，其中付款 12筆，合計 1400萬元；收款 4筆，合計 550萬元；黃某賬戶發(fā)生現(xiàn)金交易 10筆，其中付款 6筆，合計 1000萬元；收款 4筆，合計 700萬元。陳某賬戶收款一筆 100萬元，付款一筆 100萬元。楊某賬戶付款 2筆，合計 200萬元。 53 版權 陳英宇 博士 某李 某楊 某黃 100萬元 100萬元 10筆共 1000萬元 200萬元 200萬元 100萬元 4筆，共 700萬元 6筆，共 1000萬元 100萬元 200萬元 150萬元 陳某 54 版權 陳英宇 博士 評析 此四人的賬戶交易頻繁，資金流動高度密集，大量現(xiàn)金存入，大額資金轉出，并且呈現(xiàn)快速流動的特點，而這些交易又發(fā)生在我國販毒活動比較嚴重的 Y省 R市。 R市的主要產(chǎn)業(yè)是邊境小額貿(mào)易、旅游和農(nóng)業(yè)，邊境小額貿(mào)易占貿(mào)易總量的 ％。在不到一個月之內(nèi)，個人結算賬戶的發(fā)生額競達 4000余萬元，這不符合邊境小額貿(mào)易的特點。因此，初步判定這是 Y省邊境地區(qū)的有可能涉及販毒的地下錢莊。 55 版權 陳英宇 博士 對于銀行應有三點值得注意 ? 銀行應對交易資金的數(shù)額、來源、交易原因和交易目的等，結合客戶身份、以及其慣常交易金額、交易對象、交易原因和目的等加以對照分析，進一步核實賬戶內(nèi)資金流動得規(guī)模、方向及頻率是否與其身份特點相符，以便從中判斷交易的性質(zhì)是否正當與合法。 ? 銀行應掌握賬戶的真實所有人及不同賬戶間的內(nèi)在聯(lián)系。 ? 盡可能地追蹤資金的來源及最終去向。 56 版權 陳英宇 博士 實例二 2023年 10月 15日，馬某、陳某和吳某三人分別采用電匯方式從 A銀行將人民幣 1000萬元轉給在 B銀行某分理處開戶的歐某的個人結算賬戶。轉入情況如下： 1．馬某分四筆共匯入 300萬元給歐某，金額分別為人民幣 65萬元、 75萬元、 75萬元和 85萬元； 2．陳某分兩筆共匯入 560萬元給歐某，金額分別為人民幣 60萬元和 500萬元； 3．吳某一次性匯給歐某人民幣 140萬元。 次日，客戶李某持本人、歐某和黃某的身份證到 B銀行某分理處一次性結清歐某存折，并將余額轉入新開戶黃某的賬戶中。 五日后，李某持本人身份證和黃某身份證支取人民幣現(xiàn)金 200萬元；又過兩日李某采取同樣方式在某支行通存通取人民幣現(xiàn)金 200萬元。 57 版權 陳英宇 博士 馬 某 陳 某 吳 某 歐 某 李 某 李 某 黃 某 4筆共 300萬 1筆共 100萬 2筆共 560萬 200萬 200萬 全部 轉入 58 版權 陳英宇 博士 評析 此項可疑交易具有如下特征： 1．客戶向個人結算賬戶轉入多筆資金后提取大額現(xiàn)金，資金流動呈現(xiàn)分散轉入 —— 集中轉出 —— 分散取現(xiàn)的規(guī)律。 2．存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與正常的現(xiàn)金收付明顯不符。 3．一周之內(nèi)交易金額達 2400萬元，符合 《 人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法 》 中第八條第十款可疑支付交易標準，即個人銀行結算賬戶短期內(nèi)累計 100萬元以上現(xiàn)金收付。 此項可疑交易可能是利用銀行賬戶洗錢，或者是上述銀行賬戶涉嫌網(wǎng)絡賭博。對銀行臨柜人員來講，應從以下幾方面來對此類可疑交易加以警惕： 59 版權 陳英宇 博士 1．客戶保持多個似乎與其業(yè)務種類 (包括名義上的交易 )不符的受托人賬戶和客戶賬戶。 2．客戶擁有多個賬戶，并把現(xiàn)金存入每個賬戶，而這些存款合計金額非常大。 3．個人或公司賬戶幾乎沒有一般與個人銀行或商業(yè)有關的活動，而是用來接收或支付大量沒有明顯用途或與賬戶持有者及與其業(yè)務沒有明顯關系的金錢。 4．客戶在同一地區(qū)的多家銀行開立賬戶，并通過這些賬戶集中存款，再要求將資金轉往他處。 5．支出額與同日或前一天的現(xiàn)金存款額相互吻合。 6．多名客戶在同一時間要求不同的出納員處理大額現(xiàn)金交易或外匯交易。 7．專業(yè)公司利用客戶賬戶、公司內(nèi)部賬戶或信托賬戶存入的現(xiàn)金或可轉讓票據(jù)數(shù)額大幅度上升。 8．多位客戶在沒有足夠理由的情況下，將款項存入同一賬戶。 9．客戶以其宣稱從事的業(yè)務類型為由，在這類賬戶之間進行過度頻繁或大量的資金劃撥。 10．多名客戶同時使用單一銀行賬戶 60 版權 陳英宇 博士 演講完畢，謝謝觀看！
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