1銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理-資料下載頁(yè)
2025-01-14 05:26本頁(yè)面
【正文】 士 案例 52 版權(quán) 陳英宇 博士 實(shí)例一 李、黃、陳、楊等四人具有外國(guó)國(guó)籍，居住在西南某省。 從 2023年 10月 24日至 11月 10日，李某賬戶發(fā)生現(xiàn)金交易 16筆，其中付款 12筆，合計(jì) 1400萬(wàn)元；收款 4筆，合計(jì) 550萬(wàn)元；黃某賬戶發(fā)生現(xiàn)金交易 10筆，其中付款 6筆，合計(jì) 1000萬(wàn)元；收款 4筆，合計(jì) 700萬(wàn)元。陳某賬戶收款一筆 100萬(wàn)元，付款一筆 100萬(wàn)元。楊某賬戶付款 2筆，合計(jì) 200萬(wàn)元。 53 版權(quán) 陳英宇 博士 某李 某楊 某黃 100萬(wàn)元 100萬(wàn)元 10筆共 1000萬(wàn)元 200萬(wàn)元 200萬(wàn)元 100萬(wàn)元 4筆，共 700萬(wàn)元 6筆，共 1000萬(wàn)元 100萬(wàn)元 200萬(wàn)元 150萬(wàn)元 陳某 54 版權(quán) 陳英宇 博士 評(píng)析 此四人的賬戶交易頻繁，資金流動(dòng)高度密集，大量現(xiàn)金存入，大額資金轉(zhuǎn)出，并且呈現(xiàn)快速流動(dòng)的特點(diǎn)，而這些交易又發(fā)生在我國(guó)販毒活動(dòng)比較嚴(yán)重的 Y省 R市。 R市的主要產(chǎn)業(yè)是邊境小額貿(mào)易、旅游和農(nóng)業(yè)，邊境小額貿(mào)易占貿(mào)易總量的 ％。在不到一個(gè)月之內(nèi)，個(gè)人結(jié)算賬戶的發(fā)生額競(jìng)達(dá) 4000余萬(wàn)元，這不符合邊境小額貿(mào)易的特點(diǎn)。因此，初步判定這是 Y省邊境地區(qū)的有可能涉及販毒的地下錢莊。 55 版權(quán) 陳英宇 博士 對(duì)于銀行應(yīng)有三點(diǎn)值得注意 ? 銀行應(yīng)對(duì)交易資金的數(shù)額、來(lái)源、交易原因和交易目的等，結(jié)合客戶身份、以及其慣常交易金額、交易對(duì)象、交易原因和目的等加以對(duì)照分析，進(jìn)一步核實(shí)賬戶內(nèi)資金流動(dòng)得規(guī)模、方向及頻率是否與其身份特點(diǎn)相符，以便從中判斷交易的性質(zhì)是否正當(dāng)與合法。 ? 銀行應(yīng)掌握賬戶的真實(shí)所有人及不同賬戶間的內(nèi)在聯(lián)系。 ? 盡可能地追蹤資金的來(lái)源及最終去向。 56 版權(quán) 陳英宇 博士 實(shí)例二 2023年 10月 15日，馬某、陳某和吳某三人分別采用電匯方式從 A銀行將人民幣 1000萬(wàn)元轉(zhuǎn)給在 B銀行某分理處開(kāi)戶的歐某的個(gè)人結(jié)算賬戶。轉(zhuǎn)入情況如下： 1．馬某分四筆共匯入 300萬(wàn)元給歐某，金額分別為人民幣 65萬(wàn)元、 75萬(wàn)元、 75萬(wàn)元和 85萬(wàn)元； 2．陳某分兩筆共匯入 560萬(wàn)元給歐某，金額分別為人民幣 60萬(wàn)元和 500萬(wàn)元； 3．吳某一次性匯給歐某人民幣 140萬(wàn)元。 次日，客戶李某持本人、歐某和黃某的身份證到 B銀行某分理處一次性結(jié)清歐某存折，并將余額轉(zhuǎn)入新開(kāi)戶黃某的賬戶中。 五日后，李某持本人身份證和黃某身份證支取人民幣現(xiàn)金 200萬(wàn)元；又過(guò)兩日李某采取同樣方式在某支行通存通取人民幣現(xiàn)金 200萬(wàn)元。 57 版權(quán) 陳英宇 博士 馬 某 陳 某 吳 某 歐 某 李 某 李 某 黃 某 4筆共 300萬(wàn) 1筆共 100萬(wàn) 2筆共 560萬(wàn) 200萬(wàn) 200萬(wàn) 全部 轉(zhuǎn)入 58 版權(quán) 陳英宇 博士 評(píng)析 此項(xiàng)可疑交易具有如下特征： 1．客戶向個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入多筆資金后提取大額現(xiàn)金，資金流動(dòng)呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入 —— 集中轉(zhuǎn)出 —— 分散取現(xiàn)的規(guī)律。 2．存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與正常的現(xiàn)金收付明顯不符。 3．一周之內(nèi)交易金額達(dá) 2400萬(wàn)元，符合 《 人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法 》 中第八條第十款可疑支付交易標(biāo)準(zhǔn)，即個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì) 100萬(wàn)元以上現(xiàn)金收付。 此項(xiàng)可疑交易可能是利用銀行賬戶洗錢，或者是上述銀行賬戶涉嫌網(wǎng)絡(luò)賭博。對(duì)銀行臨柜人員來(lái)講，應(yīng)從以下幾方面來(lái)對(duì)此類可疑交易加以警惕： 59 版權(quán) 陳英宇 博士 1．客戶保持多個(gè)似乎與其業(yè)務(wù)種類 (包括名義上的交易 )不符的受托人賬戶和客戶賬戶。 2．客戶擁有多個(gè)賬戶，并把現(xiàn)金存入每個(gè)賬戶，而這些存款合計(jì)金額非常大。 3．個(gè)人或公司賬戶幾乎沒(méi)有一般與個(gè)人銀行或商業(yè)有關(guān)的活動(dòng)，而是用來(lái)接收或支付大量沒(méi)有明顯用途或與賬戶持有者及與其業(yè)務(wù)沒(méi)有明顯關(guān)系的金錢。 4．客戶在同一地區(qū)的多家銀行開(kāi)立賬戶，并通過(guò)這些賬戶集中存款，再要求將資金轉(zhuǎn)往他處。 5．支出額與同日或前一天的現(xiàn)金存款額相互吻合。 6．多名客戶在同一時(shí)間要求不同的出納員處理大額現(xiàn)金交易或外匯交易。 7．專業(yè)公司利用客戶賬戶、公司內(nèi)部賬戶或信托賬戶存入的現(xiàn)金或可轉(zhuǎn)讓票據(jù)數(shù)額大幅度上升。 8．多位客戶在沒(méi)有足夠理由的情況下，將款項(xiàng)存入同一賬戶。 9．客戶以其宣稱從事的業(yè)務(wù)類型為由，在這類賬戶之間進(jìn)行過(guò)度頻繁或大量的資金劃撥。 10．多名客戶同時(shí)使用單一銀行賬戶 60 版權(quán) 陳英宇 博士 演講完畢，謝謝觀看！
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