1銀行信貸風(fēng)險管理-文庫吧資料
2025-01-18 05:26本頁面
【正文】 結(jié)匯水單； 客戶頻繁、大量發(fā)生買賣專有技術(shù)、商標(biāo)權(quán)等無形資產(chǎn)或捐贈、廣告、會展等收匯、結(jié)匯及付匯，與其經(jīng)營業(yè)務(wù)不相符； 42 版權(quán) 陳英宇 博士 客戶經(jīng)常存入旅行支票及外幣匯票存款，特別是此類支票及匯票是境外開具，與其身份或經(jīng)營狀況不相符； 利用無貿(mào)易背景信用證或其他方式在境外融資； 客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途不明； 外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入； 外商投資企業(yè)外方投入資本金或借入外債結(jié)匯的人民幣轉(zhuǎn)入證券等投資領(lǐng)域的銀行賬戶，與其經(jīng)營狀況不相符； 1客戶指示銀行把資金轉(zhuǎn)賬到國外，然后再通過其他途徑把資金電匯國內(nèi)。 36 版權(quán) 陳英宇 博士 洗錢的特征 與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征 與賬戶有關(guān)的特征 異常的資金收付 與貸款有關(guān)的特征 與證券交易有關(guān)的特征 與保險有關(guān)的特征 其他行為特征 與金融機(jī)構(gòu)職員有關(guān)的特征 37 版權(quán) 陳英宇 博士 與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征 客戶頻繁或大量存取現(xiàn)金，與其身份或經(jīng)營活動不相符； 短期內(nèi)現(xiàn)金交易金額突然快速增長或頻率突然加快； 客戶擁有多個賬戶且這些賬戶現(xiàn)金交易頻繁，單筆或累計(jì)交易金額很大； 長期閑臵或者很少使用的賬戶突然存取大量現(xiàn)金； 頻繁接收境外匯入資金，并在短期內(nèi)要求現(xiàn)金解付； 38 版權(quán) 陳英宇 博士 大量現(xiàn)金交易通過 ATM等方式進(jìn)行，以避免與銀行職員面對面接觸； 現(xiàn)金存款出現(xiàn)不明原因的顯著增長 ,特別是這類存款在短期內(nèi)被迅速轉(zhuǎn)往與客戶無日常聯(lián)系的目的地。 廣義的反洗錢是為了打擊和預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)移、兌換、獲得、占有、使用各種犯罪所得以及通過各種方式掩飾、隱瞞各種犯罪所得收益的來源、資金流向和性質(zhì)的洗錢活動，依法采取相關(guān)措施的行為 34 版權(quán) 陳英宇 博士 反洗錢目標(biāo) 打擊上游犯罪 打擊恐怖主義 打擊和預(yù)防洗錢活動 維護(hù)金融穩(wěn)定 促進(jìn)社會公平和正義 35 版權(quán) 陳英宇 博士 銀行的反洗錢職責(zé) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的最重要防線之一，承擔(dān)了最全面的反洗錢義務(wù)。 30 版權(quán) 陳英宇 博士 三者關(guān)系 安全性是前提 效益性是目標(biāo) 流動性是條件 31 版權(quán) 陳英宇 博士 反洗錢知識 32 版權(quán) 陳英宇 博士 洗錢 是指通過各種手段掩飾隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，使之在形式上合法化的行為。包括存款客戶提款需要及借款客戶提款需要兩方面。 29 版權(quán) 陳英宇 博士 流動性原則 能按期收回信貸資金，或在無損的狀態(tài)下迅速變?yōu)楝F(xiàn)金的能力。 ?管理中出效益。 （ 3）市場風(fēng)險 28 版權(quán) 陳英宇 博士 效益性原則 首先考慮銀行自身的效益，同時也要考慮企業(yè)效益和社會效益。 信貸風(fēng)險來自三方面： （ 1）客戶風(fēng)險，最直接、最主要的風(fēng)險，需要通過一系列的調(diào)查對客戶作出準(zhǔn)確的判斷 。 ? 正常貸款：正常、關(guān)注類 ? 不良貸款：次級、可疑和損失類 26 版權(quán) 陳英宇 博士 信貸基本原則 安全性 效益性 流動性 27 版權(quán) 陳英宇 博士 安全性原則 在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)時，要控制與防范風(fēng)險，避免信貸資金遭受損失。 由信貸管理部門介入的對 “ 重點(diǎn)關(guān)注客戶 ” 的貸后管理及相應(yīng)的風(fēng)險劃分與主動退出等。 21 版權(quán) 陳英宇 博士 操作流程包括： 貸前環(huán)節(jié) — 貸款受理、貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審批 貸中環(huán)節(jié) — 簽訂合同、貸款發(fā)放、貸款支付 貸后環(huán)節(jié) — 貸后檢查、貸款到期的處理、五級分類、貸款檔案管理 22 版權(quán) 陳英宇 博士 貸后管理 “ 貸后管理 ” 是指授信業(yè)務(wù)從發(fā)生到全部收回或授信業(yè)務(wù)所依據(jù)的合同、協(xié)議等法律文書終止期間各種檢查工作的總和。 20 版權(quán) 陳英宇 博士 信貸操作流程 全流程管理 信貸管理是一個由諸多環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣的全流程管理過程，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都會引發(fā)信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。擔(dān)保的方式有保證、抵押、質(zhì)押等。 17 版權(quán) 陳英宇 博士 （五）貸款用途 不同的信貸業(yè)務(wù)有不同的用途，尤其關(guān)注用途是否真實(shí)、合法，貸款用途是否在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的范圍內(nèi)，是否屬于國家嚴(yán)禁或限制的項(xiàng)目，貸款不能流入股票、期貨市場及不
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