談商業(yè)銀行信貸風險管理-文庫吧資料
2024-08-18 16:57本頁面
【正文】 解決,形成貸款風險壓力。 社會保障制度改革滯后是銀行信貸風險擴大的又一重要因素。近年來,企業(yè)經濟效益的下降也是銀行不良貸款不斷增加的一個直接原因?！ ?微觀經濟不景氣,企業(yè)經濟效益下降,直接影響到銀行貸款資產的安全。既有較強的業(yè)務能力,又要有良好的政治思想素質。對于高素質人才的要求是:既懂銀行業(yè)務,又了解企業(yè)生產經營?！ ?缺乏高素質人才。另外,我國商業(yè)銀行的電子化起步較晚,很多銀行缺乏關于企業(yè)完整信息的數據庫。信用風險分析主要停留在傳統(tǒng)的比例分析階段,缺乏在統(tǒng)計分析和人工智能等現(xiàn)代科學方法基礎上的信用風險量化測量工具,如缺乏對企業(yè)違約風險分析模型、企業(yè)破產失敗預警模型等科學定量模型的開發(fā)和使用。 信貸管理方法和手段落后。另外,信貸員的責、權、利與貸款質量不掛鉤,缺乏明確有力的激勵約束機制。貸款資金發(fā)放后,銀行極少就企業(yè)對貸款資金的使用狀況及企業(yè)的重大經營管理決策等進行必要的檢查、監(jiān)督和參與?！ ?信貸管理機制不健全。 當前我國商業(yè)銀行信貸風險的成因主要體現(xiàn)以下兩個方面: 還貸能力弱的借款人,還貸意愿不一定差?！ ?誠信風險。作為國有商業(yè)銀行,雖然在人事、行政、業(yè)務上不受當地政府管理,但并不等于不受當地政府影響,有時受影響的程度還比較大。一些會計師事務所、評估公司等中介機構為了眼前利益或某些不正當收益,會為借款人出具不真實的報告,隱瞞借款人的財務狀況問題。對于借款人來說,一旦銀行貸款到手,主動權就轉移到借款人這邊,貸款使用和歸還主要由借款人把握,貸款銀行既不能參與借款人
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