5商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)-資料下載頁
2025-08-29 00:52本頁面
【正文】 狀況很差，經(jīng)營有嚴(yán)重缺陷和問題，控制、化解風(fēng)險(xiǎn)能力基本喪失。 b 類預(yù)警信號反映的是貸款客戶存在的風(fēng)險(xiǎn)情況，共分為 5個風(fēng)險(xiǎn)等級，由綠、藍(lán)、紫、黃、紅 5 種顏色 的字母 “b” 標(biāo)示。當(dāng)預(yù)警信號為綠色時，表明客戶的收入穩(wěn)定，有十分強(qiáng)的償債能力；當(dāng)預(yù)警信號為藍(lán)色時，表明客戶的收入基本穩(wěn)定，有較強(qiáng)的償債能力；當(dāng)預(yù)警信號為紫色時，表明客戶的收入較前期有小幅縮減，但收入基本穩(wěn)定，具備償債能力，但存在一些可能對償債產(chǎn)生不利影響的因素；當(dāng)預(yù)警信號為黃色時，表明客戶的收入大幅縮減，并長期不能改善，償債能力出現(xiàn)問題；當(dāng)預(yù)警信號為紅色時，表明客戶收入縮減嚴(yán)重，并出現(xiàn)負(fù)收入，基本失去償債能力。 第 9 頁 共 10 頁 六、中心協(xié)調(diào)控制子系統(tǒng) 正如一個樂隊(duì)需要一個指揮一樣，作為一個完整的運(yùn)行整體 ，僅有各個子系統(tǒng)的獨(dú)立運(yùn)行是不行的，它們必須相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)行。而中心協(xié)調(diào)控制子系統(tǒng)正是充當(dāng)了指揮的角色。 中心協(xié)調(diào)控制子系統(tǒng)設(shè)置的功能是將各個系統(tǒng)的資源合理的調(diào)動起來，避免信息資源的重復(fù)，并及時更新；檢驗(yàn)預(yù)警信息系統(tǒng)、指標(biāo)模塊和判斷模塊設(shè)置的科學(xué)性、合理性，并對其定期進(jìn)行信息反饋，及時調(diào)整。同時，在其它子系統(tǒng)完成各自任務(wù)時，它能夠及時保存數(shù)據(jù)信息，并對其加密，避免資源外泄。但最重要的還是它能夠同銀行的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)建立對接關(guān)系，避免系統(tǒng)之間產(chǎn)生沖突。 對商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，其最終目的在 于對信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。以往我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理偏重于信貸風(fēng)險(xiǎn)的事后控制，即等到風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生才采取措施進(jìn)行補(bǔ)救，但此刻不良貸款已經(jīng)形成并造成一定的損失。商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)通過對貸款前的銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的分析預(yù)測，在銀行貸款過程中既考慮銀行單個客戶的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)又兼顧了宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)。使商業(yè)銀行貸款形成以事前控制為主的，并與事中控制、事后控制相結(jié)合的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系，最大限度地減少信貸風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。 參考文獻(xiàn)： 第 10 頁 共 10 頁 [1]曾麗 .我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制研究 [d].四川大學(xué)， 2024. [2]胡群峰 .我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警研究 [d].江蘇大學(xué)，2024. [3]袁曉平，秦雷，梁勁 .國有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制建立探討 [j].企業(yè)經(jīng)濟(jì)， 2024，（ 7） . [4]喬忠紅 .對我國商業(yè)銀行不良貸款成因分析與化解的思考 [j].經(jīng)濟(jì)縱橫， 2024，（ 9） .
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