5商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)(更新版)
【正文】 商業(yè)銀行信貸信息子系統(tǒng)包含的信息種類有：歷史統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)信息、即時(shí)數(shù)據(jù)信息、經(jīng)濟(jì)發(fā)展信息、行業(yè)動(dòng)態(tài)信息、客戶信用信息、系統(tǒng)內(nèi)部處理信息等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)提供的不同信號，對商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的開展進(jìn)行指導(dǎo)。 因此，建立商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防范商業(yè)銀行不良貸款的產(chǎn)生和擴(kuò)大，對銀行貸 款進(jìn)行規(guī)范的管理具有重大的意義。 第 1 頁 共 10 頁 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn) 中國加入世界貿(mào)易組織，為我國商業(yè)銀行帶來了不可多得的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)又對我國商業(yè)銀行的競爭格局形成了較大沖擊，對我國金額體制和金融制度也產(chǎn)生重要影響。同時(shí)，在銀行貸款所面臨的各種現(xiàn)實(shí)的或潛在的風(fēng)險(xiǎn)尚未形成或剛剛開始顯露有 第 2 頁 共 10 頁 效威脅的情況下，應(yīng)用預(yù)警系統(tǒng)可以排斥和防范企業(yè)經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)的侵入，使企業(yè)經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)不致影響銀行貸款的安全性，將信貸風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)系數(shù)降到最小。 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)是指運(yùn)用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的智能控制功能，通過一系列定性、定量的技術(shù)手段對特定經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行系統(tǒng)化連續(xù)監(jiān)測分析，提早發(fā)現(xiàn)和判別風(fēng)險(xiǎn)來源、風(fēng)險(xiǎn)范圍、風(fēng) 第 3 頁 共 10 頁 險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)走勢，并發(fā)出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)警示信號。商業(yè)銀行信貸信息子系統(tǒng) 是整個(gè)預(yù)警分析系統(tǒng)的數(shù)據(jù)信息儲(chǔ)存和提取的中心。建立宏觀經(jīng)濟(jì)信息數(shù)據(jù)庫的目的是為了判斷經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展的趨勢、財(cái)政、貨幣政策調(diào)控狀況，以防范經(jīng)濟(jì)惡化所帶來的信貸系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)法人客戶信息數(shù)據(jù)庫主要包括： ① 客戶基本信息，如公司概況、公司歷史信譽(yù)、管理層素質(zhì)、行業(yè)地位、企業(yè)發(fā)展前景等信息； ② 客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息，如盈利能力、營運(yùn)能力、償債能力、現(xiàn)金流量狀況等信息； ③ 客戶信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)信息，如貸款本息按期償還情況、不良資產(chǎn)情況、擔(dān) 保抵押情況等信息； ④ 客戶所處行業(yè)信息，如產(chǎn)業(yè)政策、對外貿(mào)易條件變化、市場供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壟斷程度、行業(yè)增長潛力、行業(yè)波動(dòng)性、產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張性、產(chǎn)品替代性、行業(yè)資本積累率、行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率、行業(yè)虧損系數(shù)、產(chǎn)品銷售率、行業(yè)信貸平均損失率、相對不良資產(chǎn)率等。 。 。 五、商業(yè)銀行信貸警示子系統(tǒng) 一旦商業(yè)銀行信貸分析子系統(tǒng)的判斷模塊決定發(fā)出警報(bào)時(shí)，商業(yè)銀行信貸警示子系統(tǒng)就會(huì)發(fā)出相關(guān)的警示信號。 中心協(xié)調(diào)控制子系統(tǒng)設(shè)置的功能是將各個(gè)系統(tǒng)的資源合理的調(diào)動(dòng)起來，避免信息資源的重復(fù)，并及時(shí)更新；檢驗(yàn)預(yù)警信息系統(tǒng)、指標(biāo)模塊和判斷模塊設(shè)置的科學(xué)性、合理性，并對其定期進(jìn)行信息反饋，及時(shí)調(diào)
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