信貸風(fēng)險管理及貸后管理(文件)
【正文】 。對于異地項(xiàng)目，必要時需要到實(shí)地檢查上述內(nèi)容。 （ 4）如果是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的信托收據(jù)貸款，需要重點(diǎn)檢查客戶的銷售收入回籠情況，分析近期客戶的現(xiàn)金流入情況，以落實(shí)客戶還款的資金來源。 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查 42 貸后管理 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查： 抵（質(zhì)）押擔(dān)保的檢查： （ 1）抵（質(zhì)）押物的存續(xù)狀況及使用狀況（如是否損壞），實(shí)地檢查抵押的房產(chǎn)是否被拆遷，是否正常使用、維護(hù)。 經(jīng)營主責(zé)任人應(yīng)視具體情況 ， 最遲于 3個工作日內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)場檢查 ， 采取相應(yīng)的解決措施 ， 屬于重大風(fēng)險事項(xiàng)的還應(yīng)按照 《 關(guān)于繼續(xù)執(zhí)行建設(shè)銀行上海市分行重大信貸風(fēng)險事項(xiàng)報告制度的通知 》 （ 建滬貸 〔2022〕 55號 ） 等文件規(guī)定 ， 向分行及時報告重大信貸風(fēng)險事項(xiàng) 。 屬于重大信貸風(fēng)險事項(xiàng)的應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時通報分行風(fēng)險管理部門和法律部門 。 49 貸后管理 貸款本息回收 客戶歸還全部逾期貸款 （ 墊款 ） 及欠息之前 ， 客戶經(jīng)理至少應(yīng)當(dāng)每季度向客戶及擔(dān)保人發(fā)送 《 逾期貸款 （ 墊款 ）催收通知書 》 ， 并取得回執(zhí) 。同時要及時補(bǔ)充貸后管理的最新材料。 50 貸后管理 信貸檔案管理 基層經(jīng)營單位信貸經(jīng)營類檔案實(shí)行客戶經(jīng)理與風(fēng)險管理部信貸經(jīng)營檔案專管員分工，信貸業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部與檔案部門分段管理、各負(fù)其責(zé)的辦法。負(fù)責(zé)信貸管理信息系統(tǒng)（ CMIS）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的錄入管理工作，保障業(yè)務(wù)信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。 重點(diǎn)檢查 46 貸后管理 重點(diǎn)檢查須為現(xiàn)場檢查 ， 一般由信貸人員實(shí)施 ， 必要時由信貸經(jīng)營部門主管甚至印行領(lǐng)導(dǎo)牽頭實(shí)施 。如因抵押人（出質(zhì)人）或第三方的原因使抵（質(zhì)）押物價值減少的行為，是否按合同約定提供了新的擔(dān)保； （ 10）其他。 如果是將開立銀行承兌匯票所賒購 的貨物銷售款作為到期支付的資金 ， 要檢查貨物銷售的 情況以及回款的可能性 。 （ 2）如果是中期流動資金貸款，客戶將貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營的長期占用，則要分析占用期內(nèi)客戶經(jīng)營的主要弱點(diǎn)，分析占用期產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力是否與還款期和還款金額相匹配等。對于異地項(xiàng)目，必要時需要到實(shí)地檢查上述內(nèi)容。 客戶檢查 36 貸后管理 進(jìn)展情況 （ 1）擬或正在進(jìn)行重大固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目建設(shè)情況； （ 2）擬或正在進(jìn)行 對外投資 情況。 客戶檢查 33 貸后管理 （ 1）客戶所在行業(yè)的國家宏觀政策和相關(guān)法律法規(guī)是否發(fā)生重大變化； （ 2）客戶所在行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期狀況如何； （ 3）客戶在行業(yè)中的地位是否發(fā)生重大變化； （ 4）客戶生產(chǎn)是否正常； （ 5）產(chǎn)品 銷售 情況如何； （ 6）其它。 28 貸后管理 29 貸后實(shí)地跟蹤檢查應(yīng)當(dāng)形成書面檢查記錄 ， 撰寫 《 貸款質(zhì)量跟蹤管理報告 》 。首次檢查應(yīng)形成 《 貸后檢查報告單 》 （分次使用的跟蹤累計金額須達(dá)到信貸業(yè)務(wù)的 70%以上），并由客戶經(jīng)理及信貸主管簽字后，與會計流水帳和劃款憑證作證明一同交給支行風(fēng)險管理部，由支行風(fēng)險管理部復(fù)核簽字后存檔管理。 23 貸后管理 （三） 客戶經(jīng)理的貸后管理工作職責(zé)： 貫徹 落實(shí)貸款審批事項(xiàng)（包括審批條件 ）； 如我們在日常的業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)部分行對個別貸款未落實(shí)貸前審批條件，未按規(guī)定上報 《 信貸審批業(yè)務(wù)督查呈報表 》 ；還有的行貸款未按要求落實(shí)貸后審批條件，如部分貸款分行在審批時發(fā)放信用貸款要求“關(guān)注借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況，設(shè)定財務(wù)警戒指標(biāo)”，但一些貸款發(fā)放以后，部分支行在財務(wù)指標(biāo)連續(xù)突破原先設(shè)定的警戒線后，并未采取果斷有效的措施，即沒有增加擔(dān)保，也沒有資
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