信貸風險管理及貸后管理(文件)
【正文】 。對于異地項目，必要時需要到實地檢查上述內(nèi)容。 （ 4）如果是貿(mào)易融資業(yè)務中的信托收據(jù)貸款，需要重點檢查客戶的銷售收入回籠情況，分析近期客戶的現(xiàn)金流入情況，以落實客戶還款的資金來源。 信貸業(yè)務風險檢查 42 貸后管理 信貸業(yè)務風險檢查： 抵（質(zhì)）押擔保的檢查： （ 1）抵（質(zhì)）押物的存續(xù)狀況及使用狀況（如是否損壞），實地檢查抵押的房產(chǎn)是否被拆遷，是否正常使用、維護。 經(jīng)營主責任人應視具體情況 ， 最遲于 3個工作日內(nèi)進行現(xiàn)場檢查 ， 采取相應的解決措施 ， 屬于重大風險事項的還應按照 《 關于繼續(xù)執(zhí)行建設銀行上海市分行重大信貸風險事項報告制度的通知 》 （ 建滬貸 〔2022〕 55號 ） 等文件規(guī)定 ， 向分行及時報告重大信貸風險事項 。 屬于重大信貸風險事項的應按有關規(guī)定及時通報分行風險管理部門和法律部門 。 49 貸后管理 貸款本息回收 客戶歸還全部逾期貸款 （ 墊款 ） 及欠息之前 ， 客戶經(jīng)理至少應當每季度向客戶及擔保人發(fā)送 《 逾期貸款 （ 墊款 ）催收通知書 》 ， 并取得回執(zhí) 。同時要及時補充貸后管理的最新材料。 50 貸后管理 信貸檔案管理 基層經(jīng)營單位信貸經(jīng)營類檔案實行客戶經(jīng)理與風險管理部信貸經(jīng)營檔案專管員分工，信貸業(yè)務部門、風險管理部與檔案部門分段管理、各負其責的辦法。負責信貸管理信息系統(tǒng)（ CMIS）基礎數(shù)據(jù)的錄入管理工作，保障業(yè)務信息的真實性和準確性。 重點檢查 46 貸后管理 重點檢查須為現(xiàn)場檢查 ， 一般由信貸人員實施 ， 必要時由信貸經(jīng)營部門主管甚至印行領導牽頭實施 。如因抵押人（出質(zhì)人）或第三方的原因使抵（質(zhì)）押物價值減少的行為，是否按合同約定提供了新的擔保； （ 10）其他。 如果是將開立銀行承兌匯票所賒購 的貨物銷售款作為到期支付的資金 ， 要檢查貨物銷售的 情況以及回款的可能性 。 （ 2）如果是中期流動資金貸款，客戶將貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營的長期占用，則要分析占用期內(nèi)客戶經(jīng)營的主要弱點，分析占用期產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力是否與還款期和還款金額相匹配等。對于異地項目，必要時需要到實地檢查上述內(nèi)容。 客戶檢查 36 貸后管理 進展情況 （ 1）擬或正在進行重大固定資產(chǎn)投資項目建設情況； （ 2）擬或正在進行 對外投資 情況。 客戶檢查 33 貸后管理 （ 1）客戶所在行業(yè)的國家宏觀政策和相關法律法規(guī)是否發(fā)生重大變化； （ 2）客戶所在行業(yè)的經(jīng)濟周期狀況如何； （ 3）客戶在行業(yè)中的地位是否發(fā)生重大變化； （ 4）客戶生產(chǎn)是否正常； （ 5）產(chǎn)品 銷售 情況如何； （ 6）其它。 28 貸后管理 29 貸后實地跟蹤檢查應當形成書面檢查記錄 ， 撰寫 《 貸款質(zhì)量跟蹤管理報告 》 。首次檢查應形成 《 貸后檢查報告單 》 （分次使用的跟蹤累計金額須達到信貸業(yè)務的 70%以上），并由客戶經(jīng)理及信貸主管簽字后，與會計流水帳和劃款憑證作證明一同交給支行風險管理部，由支行風險管理部復核簽字后存檔管理。 23 貸后管理 （三） 客戶經(jīng)理的貸后管理工作職責： 貫徹 落實貸款審批事項（包括審批條件 ）； 如我們在日常的業(yè)務檢查中發(fā)現(xiàn)部分行對個別貸款未落實貸前審批條件，未按規(guī)定上報 《 信貸審批業(yè)務督查呈報表 》 ；還有的行貸款未按要求落實貸后審批條件，如部分貸款分行在審批時發(fā)放信用貸款要求“關注借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況，設定財務警戒指標”，但一些貸款發(fā)放以后，部分支行在財務指標連續(xù)突破原先設定的警戒線后，并未采取果斷有效的措施，即沒有增加擔保，也沒有資
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