【正文】 生；拖欠職工工資； 聚福鑫金融依靠融資來償還我公司到期貸款；發(fā)生其它危及我公司貸款安全事項的情況。第十四條 退出類企業(yè)間隔期檢查內(nèi)容包括：有關(guān)貸款合同、擔(dān)保合同、資料是否齊全、合規(guī)、合法；貸款是否在訴訟時效之內(nèi)，催收貸款本、息通知書及督促履行保證責(zé)任通知書是否合規(guī)、合法；抵押物的保管、價值變化及變現(xiàn)能力情況；保證人保證能力的變化；其它需要檢查的內(nèi)容。第十五條 有下列情況之一的企業(yè)，應(yīng)將其列入不良記錄名單，并通過各種手段提前收回貸款，停止發(fā)放新貸款，終止與其信貸關(guān)系。未經(jīng)我公司同意擅自處理抵（質(zhì)）押物；存在欺詐行為；通過各種方式逃廢我公司或金融機構(gòu)債務(wù)；挪用貸款用于違規(guī)違法行為；沒有履行信貸業(yè)務(wù)辦理時的承諾；其它事項。第十六條 信貸管理部可根據(jù)以下情況隨時進行特殊事項檢查：公司領(lǐng)導(dǎo)批示進行檢查的；對經(jīng)媒體報道，可能存在較大問題，需進行專項檢查的； 聚福鑫金融對舉報經(jīng)初步核實，確需進行現(xiàn)場檢查的；其它需進行現(xiàn)場檢查的事項。第十七條 通過特殊事項檢查，檢查人要形成書面的專題檢查報告。對檢查中存在的影響我公司債權(quán)安全的問題，要提出明確的、針對性的措施，防范風(fēng)險。對檢查中存在的不合法合規(guī)行為，要按有關(guān)規(guī)定對相關(guān)人員實施處罰。對處理措施落實整改情況要進行跟蹤檢查，并做好材料歸檔保管工作。第四章 貸后集中檢查第十八條 貸后集中檢查是指公司對審批的信貸業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)審批后規(guī)定的時間內(nèi)對審批業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性進行的集中檢查。第十九條 貸后集中檢查方式以非現(xiàn)場檢查為主，現(xiàn)場檢查為輔，即主要對審查審批的信貸業(yè)務(wù)有關(guān)資料進行核查，必要時可進行現(xiàn)場檢查。第二十條 貸后集中檢查內(nèi)容包括但不限于：新增融資業(yè)務(wù)是否符合我公司企業(yè)信貸政策和有關(guān)規(guī)章制度；是否越權(quán)審批發(fā)放信貸業(yè)務(wù)或拆分后審批發(fā)放同一項下的信貸業(yè)務(wù)；是否向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款； 聚福鑫金融是否對退出類企業(yè)辦理非低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)；是否對有不良貸款和欠息的企業(yè)新增貸款；檔案資料是否齊全；其它需要檢查的情況。第二十一條 對于檢查出下列情況之一的，風(fēng)險管理部要向信貸管理部下發(fā)信貸業(yè)務(wù)核查通知書，要求限期上報核查情況和解決措施：存在不合規(guī)操作或管理問題，在下發(fā)整改通知書或?qū)嵤┨幜P之前，要求進行確認和解釋；存在不合規(guī)操作或信貸風(fēng)險存在但無法確認，需要提供情況；對于新發(fā)生不良貸款，要求查明原因，制定措施，落實清收責(zé)任人，限期清收。第二十二條 經(jīng)過核查，發(fā)現(xiàn)信貸義務(wù)部審批辦理的信貸業(yè)務(wù)存在不符合信貸政策制度和業(yè)務(wù)操作流程的問題，風(fēng)險管理部要下發(fā)《信貸業(yè)務(wù)整改通知書》，要求其進行整改，并限期上報整改結(jié)果。第二十三條 經(jīng)過核查，發(fā)現(xiàn)信貸管理部審批辦理的信貸業(yè)務(wù)存在較為嚴重的問題和較大的信貸風(fēng)險，經(jīng)過貸款審批委員會責(zé)任評議并報經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準后，下發(fā)《信貸業(yè)務(wù)處罰通知書》，實施業(yè)務(wù)停牌、業(yè)務(wù)整頓、業(yè)務(wù)警告、通報批評等處罰。聚福鑫金融第五章 貸后現(xiàn)場檢查第二十四條 企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查每年不少于4次，主要檢查以下內(nèi)容：企業(yè)信貸政策的落實情況。有無違背信貸政策、原則和公司有關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款的情況；企業(yè)五級分類結(jié)果的真實情況；企業(yè)的客戶分類、授信的執(zhí)行情況；企業(yè)貸后管理的情況，包括間隔期檢查、專項檢查、貸后集中檢查、信貸檔案資料管理等情況；新增貸款的投向及效果；信貸業(yè)務(wù)是否按規(guī)定進行雙人調(diào)查、核保、核押；信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入的及時性和錄入數(shù)據(jù)資料的準確性；貸后檢查報告是否詳實，貸款風(fēng)險分類結(jié)果是否準確，不良貸款的壓縮計劃完成情況；信貸檔案資料的保管、管理情況；貸款合同、抵（質(zhì)）押合同、保證合同等貸款法律文書是否合法、完備；1其它需要檢查的內(nèi)容。第六章 貸款風(fēng)險預(yù)警第二十五條 對不同類型企業(yè)，以及企業(yè)的法定代表人（經(jīng) 聚福鑫金融營者個人）設(shè)臵相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警信息。第二十六條 正常類企業(yè)的風(fēng)險預(yù)警信息為：資產(chǎn)負債率連續(xù)二個月上升，并較年初上升10個百分點以上；流動比率連續(xù)二個月下降，并較年初下降10個百分點以上；主營業(yè)務(wù)收入連續(xù)三個月下降；利潤總額連續(xù)三個月下降；抵押行為存在潛在風(fēng)險，抵押物價值不足、受損或被擅自處理；通過向稅務(wù)部門了解，企業(yè)納稅額大幅度下降；企業(yè)用電、用水量大幅度下降；法定代表人更換；存在虛增實收資本、抽資逃資現(xiàn)象；存在違法經(jīng)營或經(jīng)濟、法律糾紛；1受到執(zhí)法部門的處罰；1其它影響我公司債權(quán)安全的預(yù)警信息。第二十七條 退出類企業(yè)的風(fēng)險預(yù)警信息為：發(fā)生重組、合并、分立、停產(chǎn)、歇業(yè)等重大變化情況；發(fā)生新的不良貸款或欠息行為；保證人失去保證資格；保證人沒有能力代償貸款本息或拒絕代償貸款本息； 聚福鑫金融抵押物被轉(zhuǎn)移、變賣、毀損；抵押物現(xiàn)價與評估價之間存在較大差異。其它影響我公司債權(quán)安全的預(yù)警信息。第二十八條 企業(yè)法定代表人（經(jīng)營者個人）的風(fēng)險預(yù)警信息：有賭博、涉毒、嫖娼等違反社會公德行為；持有外國護照或擁有外國永久居住權(quán)，或在國外開設(shè)分支機構(gòu)；有家庭不睦，不尊老愛幼等違背家庭倫理道德的行為；被公眾媒體披露的其它不端行為；社會公眾對企業(yè)法定代表人或經(jīng)營者個人品質(zhì)、行為反映不良；通過向稅務(wù)部門了解，企業(yè)法定代表人或經(jīng)營者個人納稅額大幅度下降；其它影響我公司債權(quán)安全的預(yù)警信息。第二十九條 對出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信息企業(yè)，有關(guān)責(zé)任人和信貸管理部、風(fēng)險管理部門要綜合分析、判斷將出現(xiàn)的信貸風(fēng)險，形成書面分析報告報貸款審批委員會，并針對性地采取以下有效措施，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量：依法訴訟包括提請法院宣告其破產(chǎn)還債；依法處臵抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利；追索保證人連帶責(zé)任； 聚福鑫金融與企業(yè)協(xié)商以物抵貸；要求更換擔(dān)?；蜃芳拥郑ㄙ|(zhì)）押物；列為重點關(guān)注客戶，增加貸后檢查頻率，控制融資總量；停止發(fā)放新增貸款；提前收回已發(fā)放但企業(yè)尚未使用的貸款；要求企業(yè)訂出詳細的還款計劃并逐步退出；要求企業(yè)改善財務(wù)管理和經(jīng)營管理；1專人清收信貸資產(chǎn)；1其它有效措施。第七章 貸后管理責(zé)任制第三十條 信貸管理部信貸人員負有對審批發(fā)放信貸業(yè)務(wù)進行貸后管理的責(zé)任。第三十一條 信貸管理部信貸人員的貸后管理職責(zé)：督促分管客戶按期歸還貸款本息；對分管客戶按照貸后管理的內(nèi)容和要求進行貸后檢查，出具貸后檢查報告；收集反映分管客戶財務(wù)狀況、經(jīng)營管理狀況、擔(dān)保狀況及對借款人構(gòu)成不利影響的信息；落實有權(quán)審批人和風(fēng)險管理部門對貸后檢查中發(fā)現(xiàn)問題而提出的解決措施；實施公司制定的存量貸款、不良貸款壓縮和清戶退出計 聚福鑫金融劃；整理信貸業(yè)務(wù)原始資料，登記人行征信系統(tǒng)，編制信貸檔案移交清單并辦理移交手續(xù)；對分管客戶經(jīng)營活動發(fā)生重大變化，或發(fā)生危及我公司信貸資產(chǎn)安全的因素，要及時向有權(quán)審批人和風(fēng)險管理部門報告，采取有效措施，化解信貸風(fēng)險；其它與貸后管理有關(guān)的工作。第三十二條 信貸管理部負責(zé)人的貸后管理職責(zé)：對信貸人員反映的問題進行協(xié)調(diào)，提出解決措施，并組織實施；及時向?qū)徟瘑T會反映貸后管理中的重大問題；對信貸風(fēng)險較大、不良貸款增加、蓄意逃廢我公司債務(wù)的企業(yè)進行分析，提出加強監(jiān)管措施并組織實施；制定存量貸款、不良貸款退出計劃并組織實施和考核；其它與貸后管理有關(guān)的工作。第三十三條 風(fēng)險管理部門的貸后管理職責(zé)：對信貸人員進行企業(yè)信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作輔導(dǎo)；對企業(yè)信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作進行檢查，并直接參與重點客戶的貸后檢查；對貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和信貸人員反映的問題進行綜合分析，提出解決措施并組織實施；對貸后管理過程中出現(xiàn)的重大問題及時向信貸業(yè)務(wù)審批 聚福鑫金融人報告；其它與貸后管理有關(guān)的工作。第三十四條 建立貸后管理責(zé)任評議和追究制。對以下行為，公司將根據(jù)有關(guān)規(guī)定對有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任進行評議，并按有關(guān)規(guī)定進行責(zé)任追究，分別給予通報批評、經(jīng)濟處罰、調(diào)離崗位、撤銷職務(wù)、下崗清收等處罰，情節(jié)嚴重的，解除責(zé)任人勞動合同：對未落實貸后管理責(zé)任制，造成貸款損失的；對不良貸款監(jiān)管、清收轉(zhuǎn)化不力，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化；對檢查監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的重大問題不采取有效措施解決的；不及時匯報發(fā)現(xiàn)的重大問題；對其它危及我公司信貸資產(chǎn)安全行為不采取有效措施的。第三十五條 對下列情況要核準事實，給予獎勵：清收不良貸款成績突出；收回拖欠1年（含）以上的貸款利息；清理退出類客戶成績突出；通過貸后管理防止企業(yè)各種方式的逃廢債行為，有效維護了我公司正當權(quán)益的；嚴格執(zhí)行貸后管理規(guī)定并取得突出成績的。對取得以上成績的分支機構(gòu)、部門和有關(guān)人員，要給予通報表揚并給予一定的獎勵。對成績突出的人員，作為調(diào)高業(yè)務(wù)等級 聚福鑫金融待遇、調(diào)資、職務(wù)晉升的重要依據(jù)。第三十六條 信貸客戶交接責(zé)任的劃分因人員調(diào)整進行信貸客戶交接，應(yīng)由信貸負責(zé)人具體組織，對移交信貸客戶進行貸后檢查，對檢查出的問題進行責(zé)任評議，追究前任信貸人員的管理責(zé)任。第八章 附則第三十七條 本管理辦法由公司董事長辦公會審議通過并負責(zé)解釋。第三十八條 本管理辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。