【文章內容簡介】 營風險與質量控制部負責余額對帳單的集中派發(fā)（注：管戶人不接觸余額對賬單）。管戶人應當配合分行運營風險與質量控制部的工作 ,督促未對帳客戶完成對帳工作，核實、維護客戶的地址電話等聯(lián)系信息。客戶的對賬情況與管戶人的考核掛鉤。 ② 其他 8個月份的核對工作由管戶人手工完成。 9. 定期核對賬目 ③ 《 授信余額對賬單 》 中的授信業(yè)務品種、授信金額、授信余額、額度余額、期限、欠息、保證金余額等，應按照信貸系統(tǒng)、營業(yè)部會計系統(tǒng)內容填制。 ④ 每月第一個星期向授信客戶發(fā)放 《 授信余額對賬單 》（一式二份）。如為異地客戶，可以通過傳真方式、郵政快遞、電子郵件方式發(fā)送。 ⑤ 受信人核對賬務，收回 《 授信余額對賬單 》 。如為異地客戶，應將原件寄回我行。管戶人應跟蹤落實。 9. 定期核對賬目 ⑥ 《 授信余額對賬單 》 發(fā)放、回收比例完成目標值為100%，最低回收率為 90%。但債項 6級及以下的，回收率須為 100%。 ⑦ 《 授信余額對帳單 》 發(fā)放免除范圍：低風險業(yè)務（ 100%保證金、存單質押、銀票貼現(xiàn)業(yè)務）和專業(yè)擔保公司擔保的投標保函、履約保函業(yè)務。 ⑧ 如果受信人發(fā)現(xiàn)不符項的，應及時查找原因。經(jīng)查為受信人原因的，要求完善賬務登記；為我行原因的，向總行信貸管理部匯報。 ⑨ 《 授信余額對賬單 》 須歸檔保管。 10. 授信到期前回收預控 ① 回收預控的時間和范圍 ? 管戶人和支行 /業(yè)務團隊上報回收預控時，應預控兩個月內到期的貸款。 ? 在授信業(yè)務到期前的 30個自然日，管戶人必須進行一次授信后檢查，向受信人遞送 《 貸款到期通知書 》 并要求受信人簽收。 ② 回收預控檢查 ? 檢查內容除授信后管理報告要求內容外，還應著重了解受信人的還款意愿和還款資金的落實情況，并對受信人按期還款情況做出預計。 ? 受信人在異地的，須進行實地檢查，發(fā)放 《 貸款到期通知書 》 并取得回執(zhí)。 10. 授信到期前回收預控 ③ 回收預控檢查情況上報 ? 預計可正?；厥盏氖谛艠I(yè)務，由信貸管理的綜合員于每月末前上報 《 兩個月內到期貸款回收預控檢查情況匯總表 》 ，填報未來兩個月到期貸款預控情況。 ? 檢查中發(fā)現(xiàn)到期不能足額及時回收的授信業(yè)務，管戶人必須于檢查完成的次日上報 《 授信到期前回收預控異常情況報告 》 ，以紙質報告和電子郵件的形式上報分行信貸管理部。 ? 貸款需要展期、借新?lián)Q舊的，一律視為不能正常還款，需要填報 《 授信到期前回收預控異常情況報告 》 ，在 《 兩個月內到期貸款回收預控檢查情況匯總表 》 中填寫為 “ 無法收回 ” 。 10. 授信到期前回收預控 ④ 檢查后跟蹤處理 ? 授信到期前 3個工作日，管戶人應當檢查受信人的賬戶有無足夠還款資金，對無足夠資金的應要求受信人落實還款資金來源。 ? 授信到期日，管戶人應根據(jù)借款人開具的還款支票扣收授信本金及利息。 ? 授信結清后，及時在中國人民銀行信貸登記系統(tǒng)中登記授信結清和擔保解除，并及時收回抵質押物收據(jù)和退回抵押物權利憑證或質押物。 10. 授信到期前回收預控 ? 貸款出現(xiàn)逾期的，應于逾期次日向受信人、擔保人發(fā)放 《 貸款逾期催收函，并必須取得回執(zhí)。受信人或者擔保人在異地的，仍應取得回執(zhí)原件，不得以傳真件、郵件代替。 ? 授信逾期未還又沒有批準繼續(xù)授信的，原則上管戶機構應在逾期當日依合同的規(guī)定扣收受信人在我行所有賬戶的資金直至欠款結清。特殊情況不宜扣收的，應報分行信貸管理部按規(guī)定權限審批。 ? 對逾期授信，一周內無法償還的，應向分行信貸管理部上報 《 授信風險預警信號報告 》 。 ? 實行分期還款的授信和法人按揭類授信，在連續(xù)欠款達到 2期的，必須發(fā)放 《 貸款逾期催收函 》 。 11. 信貸業(yè)務復查 ① 復查范圍 ? 距授信出賬時間或者上次復查時間相隔一年以上，且授信剩余期限在 6個月及以上的業(yè)務，均納入授信復查范圍。但已剝離清收的授信、全額保證金質押（存單質押）的授信、委托貸款不需要復查。 ? 業(yè)務到期前續(xù)做的，管戶人和管戶機構上報續(xù)授信申請與授信復查日時間前后 3個月以內的，復查與授信審批合并進行，不再單獨復查。 11. 信貸業(yè)務復查 ② 復查的發(fā)起 ? 每一筆授信獲得審批后，管戶人對其中關于復查的條款做好工作記錄，并通知分行貸后管理人員。 ? 在距復查日 3個星期前按授信基礎資料清單收集受信人、擔保人資料并在信貸管理系統(tǒng)提交復查申請。 11. 信貸業(yè)務復查 ③ 復查結果跟進管理 ? 復查審批人提出新的風險提示的，管戶人應主動通報管戶機構負責人、授信后監(jiān)督人員，針對新的風險提示與授信后監(jiān)督人員組織制定風險化解方案和跟蹤落實。 ? 復查審批人要求改變授信條件的，管戶人應主動通報管戶機構負責人、授信后監(jiān)督人員，爭取按新的授信條件達成補充協(xié)議，如無法達成補充協(xié)議的，按問題授信處理流程進行后續(xù)管理。 ? 復查審批人要求提前終止授信的，管戶人應及時、主動通報管戶機構負責人、授信后監(jiān)督人員，積極與客戶溝通，爭取協(xié)商提前還款。協(xié)商不成的，收集提前收回貸款的合同證據(jù)，上報總行信貸管理部依法采取法律手段提前收回。無法獲得相關提前收回貸款證據(jù)的，按問題授信進行后續(xù)管理。 12. 授信業(yè)務風險預警、報告 ① 預警信息收集 ? 預警信息主要來源： ? 監(jiān)管部門和各銀行機構發(fā)布的違約及預警授信受信人名單； ? 其他銀行授信風險評級下調的受信人； ? 管戶人在日常授信后管理中發(fā)現(xiàn)異常情況的受信人； ? 總行、分行在授信業(yè)務檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況的受信人； ? 具有 《 授信風險主要預警信號及對策一覽表 》 所列情況的受信人； ? 通過其他方式發(fā)現(xiàn)的存在潛在風險的受信人。 12. 授信業(yè)務風險預警、報告 ② 預警信息報告 ? 管戶人對自行收集的或者在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)預警信息，在當日或者次日向分行信貸管理部上報 《 授信風險預警信號報告 》 。 ? 管戶人在貸款逾期 (包括特殊分次還款條件未能履行 )、墊款、發(fā)生欠息的當日或不遲于次日向分行信貸管理部提交 《 新增逾期、墊款、欠息貸款報告 》 。 ? 相關機構對我行客戶采取措施的，管戶人須向分行信貸管理部上報 《 外部機構對我行客戶采取措施的報告 》 。 ? 管戶人和管戶機構在接到分行信貸管理部 《 預警風險提示 》 的，應及時進行實地檢查，并向分行信貸管理部提交 《 授信風險預警信號核查報告 》 。 12. 授信業(yè)務風險預警、報告 ③ 預警客戶的監(jiān)控 ? 管戶人和管戶機構對分行信貸管理部列為觀察授信（名單由分行信貸管理部下發(fā)）的客戶額度內后續(xù)用款須經(jīng)分行貸后管理人員同意。 ? 管戶人和管戶機構對于有信貸業(yè)務余額的觀察授信和問題授信，應對該受信人的結算賬戶和保證金賬戶進行監(jiān)控，必要時需申請凍結該受信人的結算賬戶。 13. 問題授信處理方案跟蹤 ① 問題授信的界定 ? 問題貸款包括： 12級評級客戶評級或債項評級為 6級（含）以下的授信；逾期的各類貸款、押匯、商票貼現(xiàn)；