【文章內容簡介】 按照審批意見規(guī)定的頻率實施貸后檢查。除此，貸后檢查頻率遵循以下規(guī)定：固定資產貸款及項目貸款企業(yè)：日常性檢查的最大間隔期為90天；其他貸款企業(yè)日常性檢查的最大間隔期為45天。（二）檢查要點： 企業(yè)或實際控制人、擔保人是否發(fā)生違約情況，以及形成違約的原因。企業(yè)是否被行業(yè)監(jiān)管部門、政府部門給予通報或處罰。企業(yè)或實際控制人是否出現(xiàn)負面輿情。企業(yè)關聯(lián)賬戶的資金結算情況；企業(yè)主要收付對象是否與其提供的主要上下游客戶相符，是否有向房地產公司、投資公司、證券公司等明顯非上下游客戶之間的頻繁、大額支付或收款等異常情況。企業(yè)、保證人主體資格是否發(fā)生重大變化，包括股權結構、實際控制人、高級管理層成員等,是否發(fā)生被重組、兼并、合并、拆分、股改、引資、管理層換屆、實際控制人變更等重大事項，是否仍然符合企業(yè)資格要求，是否保持獨立核算和自主經營地位。企業(yè)是否繼續(xù)保持持續(xù)經營，產能利用情況是否良好，有無減產、停產、半停產、裁員、核心人員流失、工資發(fā)放延遲等情況。企業(yè)主營業(yè)務、主要產品是否發(fā)生重大變化。企業(yè)經營模式是否發(fā)生重大調整，是否改變經營策略，是否調整盈利模式。企業(yè)是否有實施重大固定資產項目或股權投資及其他投資活動。企業(yè)市場拓展情況，包括是否取得重大合同、建立新的銷售渠道、建立新的業(yè)務合作關系，是否喪失重要下游客戶，是否面臨訂單不足等情況。企業(yè)所處行業(yè)和市場環(huán)境，包括所在行業(yè)是否面臨產能過剩、競爭加劇、利潤率下滑、銷售減緩、行業(yè)性虧損、行業(yè)整頓等不利行業(yè)環(huán)境；是否作為上述行業(yè)的上下游，經營狀況受到關聯(lián)行業(yè)的影響；在原材料價格、成本、銷量、產成品價格、賬期、利潤水平等方面，檢查間隔期內發(fā)生了哪些有利或不利的變化。企業(yè)市場競爭優(yōu)勢是否繼續(xù)得到保持，是否面臨新的技術革新、政策變化、業(yè)態(tài)升級、新的競爭對手進入等外部環(huán)境的變化導致其競爭優(yōu)勢難以持續(xù)的情況，企業(yè)市場戰(zhàn)略是否發(fā)生重大調整，是否采取了必要的應對措施。存貨是否出現(xiàn)大幅波動（增減變化超過20%），是否出現(xiàn)存貨大幅貶值的情況，是否出現(xiàn)企業(yè)集中囤貨的情況，是否出現(xiàn)產成品大量積壓的情況，是否出現(xiàn)無力及時補充原材料的情況，是否出現(xiàn)存貨難以交付的慶康是否出現(xiàn)存貨被大量退貨或返廠維修的情況等。應收賬款是否發(fā)生大幅波動，應收款是否有高度集中的情況或趨勢，是否出現(xiàn)逾期未收回或賬期延長或折扣的應收款，是否出現(xiàn)被明確拒付的應收款等情況。其他應收款是否發(fā)生大幅波動，是否出現(xiàn)關聯(lián)方占用企業(yè)大額資金的情況，是否出現(xiàn)向無關聯(lián)企業(yè)大額借款的情況，是否出現(xiàn)壞賬。企業(yè)的固定資產、無形資產和長期投資是否發(fā)生大幅變化，固定資產的利用狀況是否發(fā)生不利變化，是否出現(xiàn)棄用、報廢、損毀、閑置、停用等情況，是否出現(xiàn)被司法機關查封的情況。土地使用權是否發(fā)生價值大幅貶值的情況，是否出現(xiàn)被其他債權人查封的情況，是否出現(xiàn)因長期閑置被政府收回的情況。長期投資是否發(fā)生大幅波動，是否進行了新的股權投資或增持股份的情況，是否處置股權類資產，長期投資是否產生合理的收益。企業(yè)銀行融資額度、分布和質量狀況是否發(fā)生變化；是否有銀行調減授信額度或抽貸的情況，是否有被銀行下調貸款級次的情況，是否有被銀行宣布提前到期的情況等。企業(yè)的或有負債是否發(fā)生大幅波動，擔保的債務的質量是否良好，是否出現(xiàn)或有義務形成實際義務的情況。應付款是否發(fā)生大額波動，是否出現(xiàn)應付款無力支付的情況，是否出現(xiàn)供應商催討欠款的情況，是否有供應商停止供貨的情況。企業(yè)的其他應付款是否發(fā)生大幅波動，是否有轉變融資渠道的情況，是否大量從民間拆借資金的情況。是否發(fā)生增資、分紅、轉增資本、減少注冊資本等情況。是否發(fā)生影響凈資產價值的重大事件，包括重估增值的資產價值大幅縮水，出現(xiàn)重大資產損失等情況。項目建設進度和投資進度是否達到預期目標。項目建設資金是否足額到位，是否能夠保證正常支付，后期建設資金來源是否得到落實。項目的銷售情況是否達到預期，未能達到預期的原因，以及對下一階段的建設的影響。項目是否按計劃投產，產能利用是否達到該階段的目標，產品質量是否合格，是否能夠產生預期的收益。項目的完工風險和經營風險總體狀況預判。擔保品的權屬是否真實，是否存在利用虛假權利證書騙貸的情況。擔保權益是否完整，是否被司法機關查封，是否存在優(yōu)于我行擔保權益的第三人向擔保品主張權利的情況。擔保品物理形態(tài)是否良好，利用狀況是否出現(xiàn)變化，是否出現(xiàn)損毀、減少、過期、缺乏維護、被退租、閑置等不利情況。擔保品價值是否發(fā)生不利變化，是否出現(xiàn)貶值、滯銷等情況。保證人是否保持正常經營，是否繼續(xù)保持擔保能力。第四條 問題貸款貸后管理問題貸款檢查應從監(jiān)控企業(yè)、保證人還款能力是否得到改善、風險是否進一步擴大的角度出發(fā)，根據(jù)問題貸款的不同情況進行跟蹤檢查。（一）檢查要點：，應重點核查擬用作還款來源的應收款是否真實，并跟蹤主要應收款的催收進度。、經營嚴重虧損導致企業(yè)無力還款的，應重點跟蹤企業(yè)所處市場環(huán)境是否有所改善，是否能夠通過重組恢復還款能力。，應重點跟蹤案件的進展情況和對其資產的處置結果。、業(yè)務重組、資產重組過程中的問題貸款客戶，應密切跟蹤重組的進展情況、其他債權銀行的態(tài)度和舉措，企業(yè)對銀行的承諾的兌現(xiàn)情況，監(jiān)控重組是否按預期進行，是否能夠達到恢復還款能力的目標。（二）貸后檢查報告（見附件）。電話回訪方式進行貸后檢查的，應形成電話回訪記錄。問卷調查、信函催收等方式進行貸后檢查的，應保留回收的問卷或回函或回執(zhí)。貸后檢查報告用于檢查人匯總反映檢查活動中掌握的信息，對貸款風險情況進行分析評價，并提出信貸政策和處置意見。及時核查產品募集資金發(fā)放后的資金使用情況，使募集資金?？顚Ｓ?，符合真實的借款用途。對可能影響到募集款不能按期歸還的突發(fā)事件要及時上報。（按產品期限定檢查頻率，待細化）。對行業(yè)情況及項目經營情況，主要產品生產技術、市場變化情況，生產經營是否合法，有無經濟糾紛，財務狀況特別是負債情況緊密跟蹤同時對借款人的項目發(fā)展前景、償還能力及風險因素進行分析、預測，提出切實可行的意見和建議。，提示產品發(fā)行機構安排流動資金以作兌付準備；產品兌付日前的1個工作日，產品發(fā)行機構確保將兌付資金打入指定賬戶。如產品供應商在提示期內無法安排出兌付資金，將及時聯(lián)系擔保方并啟動應急預案。，或擔保人喪失擔保能力的情形，以及其他影響該筆貸款最終償還的重大風險因素，應立即上報，由風險管理委員會制定處置方案并指定專人負責跟進、執(zhí)行。第四章 貸后管理責任制第一條 貸后管理實行責任制，分工明確、落實到人，貸后管理責任部門包括項目部、風險管理部，責任人包括項目經理、風險控制崗及上述崗位部門負責人及分管領導。第二條 對于以下行為，公司將根據(jù)相關規(guī)定對有關責任人的責任進行評議，并按有關規(guī)定追究責任： ，造成貸款損失的；；。第五章 附則第一條 本辦法由北京中經財富有限責任公司負責制定、修改、解釋。第二條 本辦法自2016年月日起執(zhí)行。附件：《個人貸后管理工作表》、《企業(yè)貸后管理工作表》第四篇：公司擔保管理制度XX有限公司對外擔保管理制度第一章 總則第一條 為了維護投資者權益，規(guī)范XX有限公司（以下簡稱“公司”）的對外擔保行為,有效控制公司資產運營風險，促進公司健康穩(wěn)定地發(fā)展, 特制定本制度。第二條 本制度所稱對外擔保是指公司為他人提供的保證、抵押、質押及其它方式的擔保,包括公司對關聯(lián)公司的擔保。具體種類包括但不限于借款擔保、銀行開立信用證、銀行承兌匯票擔保、開具保函的擔保等。第三條 本制度適用于公司所有的對外擔保業(yè)務。第四條 股東大會和董事會是對外擔保的決策機構,公司一切對外擔保行為必須按程序經公司股東大會或董事會批準。未經公司股東大會或董事會批準,公司不得對外提供擔保。第五條 公司應嚴格按照有關規(guī)定履行對外擔保情況的信息披露義務。第二章 擔保的審查與控制第六條 公司決定提供擔保前,應充分了解申請擔保單位的資信狀況。公司財務部負責對申請擔保單位的資信狀況進行審查并對擔保事項風險進行分析、評估，財務部應要求申請擔保單位提供包括但不限于以下資料進行審查、分析:(一)申請擔保單位的基本資料；(二)近期經審計的財務報告及還款能力分析；(三)債權人的姓名；(四)擔保方式、期限、金額等；(五)與申請擔保相關的合同等；(六)能夠用于反擔保的固定資產的權屬證明文件等資料(如適用)；(七)其他說明申請擔保單位資信情況的資料。財務部審查后應提出擔保業(yè)務評估報告并經財務負責人和總經理審核同意后報公司董事會批準。第七條 公司對外擔保必須先經董事會審議。董事會審議批準對外擔保事項須經出席董事會的2/3以上董事書面同意。涉及關聯(lián)擔保的,關聯(lián)董事不得對該項決議行使表決權,也不得代理其他董事行使表決權,該董事會會議由過半數(shù)無關聯(lián)關系的董事出席即可舉行,董事會所作決議須經無關聯(lián)關系董事過半數(shù)通過,并經出席董事會的2/3以上無關聯(lián)關系董事書面同意。出席董事會的無關聯(lián)關系董事人數(shù)不足 3人的,應將該事項提交股東大會審議。第八條 董事會應認真審議分析被擔保人的財務狀況、營運狀況、信用情況,審慎依法作出決定。必要時可聘請外部專業(yè)機構對實施對外擔保的風險進行評估, 以作為董事會或股東大會進行決策的依據(jù)。對存在下列情形的申請擔保單位,不得為其提