【文章內(nèi)容簡介】 問題而導(dǎo)致委員會對項目內(nèi)容不能做出判斷時，委員會提出需補充和進一步補充資料和落實情況的，主任委員可決定暫緩審議，并由擔保業(yè)務(wù)部以書面形式通知項目經(jīng)理加以落實；　?。ò耍h評審采取實名票決制，由審保委員會秘書制作會議表決票，與會委員須在表決票上簽署“同意”或“不同意”或“續(xù)議”意見并簽名，80%（含）以上的到會委員同意視為項目通過評審；審保委員會同意票數(shù)不足到會有表決權(quán)票數(shù)80%（含）以上但同意和續(xù)議票數(shù)之和達到80%（含）以上的視為續(xù)議項目，不同意票數(shù)達到40%（含）以上的視為否決項目。主任委員不參加投票表決，但享有一票否決權(quán)?！　h結(jié)束后，由審保委員會秘書制作會議紀要(內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見和主任委員最后綜合意見)。　?。ň牛I(yè)務(wù)部根據(jù)會議紀要意見填寫《擔保業(yè)務(wù)審查審批表》的相關(guān)評審意見欄，并提請公司分管副總經(jīng)理、總經(jīng)理批準。公司總經(jīng)理有權(quán)否決審保委員會同意的擔保項目。第三十三條 公司擔保業(yè)務(wù)審批權(quán)限： 公司的年度擔保項目及額度計劃，需經(jīng)公司股東會審議批準。公司已通過股東會審議批準的計劃內(nèi)項目在實施前，擔保額度在500萬元及以下的，報公司董事會審批；擔保額度在500萬元以上的，經(jīng)董事會審議通過后，報擔保委員會及股東會審批。未經(jīng)公司股東會審議批準的計劃外擔保項目，報公司股東會審批。第三十四條 總經(jīng)理在審批權(quán)限內(nèi)認為有必要報董事長、董事會批準的，可簽署意見后報批。對公司審保委員會審議否決的項目，總經(jīng)理、董事長董事會均有權(quán)提請復(fù)議，但不能直接做出“同意擔?！钡臎Q定。 第七章 反擔保措施第三十五條 對于獲得批準擔保的客戶，必須先辦理相應(yīng)的反擔保措施再簽訂擔保合同，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、客戶或個人的保證反擔保、保證金等；公司根據(jù)客戶和項目的實際情況，采用一種或幾種反擔保措施。第三十六條 客戶提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按法律規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。第三十七條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；樓宇按揭抵押，抵押率（按樓價計算）不高于60%；用可轉(zhuǎn)讓動產(chǎn)抵押（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券、營運車牌質(zhì)押，質(zhì)押率（按凈值計算）不高于70%。第三十八條 采用保證反擔保措施時，反擔?？蛻魬?yīng)滿足下列條件：　 （一）必須具備《擔保法》規(guī)定的擔保資格；　?。ǘ┢髽I(yè)有效凈資產(chǎn)扣除二分之一已對外擔保余額不低于反擔保金額的二倍；　　（三）資產(chǎn)負債率不超過60%；　?。ㄋ模┻B續(xù)兩年盈利；（五）客戶在承保期必須參加財產(chǎn)保險。　第八章 擔保合同的簽訂第三十九條 項目正式批準后，項目經(jīng)理應(yīng)確認貸款銀行的承貸情況，并通知擔保申請人辦理擔保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：　?。ㄒ唬┕竞灠l(fā)的同意為擔保申請人擔保的通知書；　?。ǘ├U納擔保費用的金額、付款期限和方式；　　（三）辦理擔保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準備工作。第四十條 本公司對外簽訂的合同主要有：一、 《委托擔保協(xié)議書》此協(xié)議是本公司同意接受債務(wù)人的委托，為其借款行為 向債權(quán)人提供保證，并就雙方的權(quán)利、義務(wù)達成的協(xié)議。二、 《擔保合同》此合同是本公司與債權(quán)人、債務(wù)人之間，按約定或法律 規(guī)定為債務(wù)人償還債務(wù)承擔保證責任而與債權(quán)人達成的書面協(xié)議。三、 《信用反擔保合同》 此合同是反擔保人就本公司為債務(wù)人提供擔保，而向本公司提供信用反擔保所達成的有關(guān)各方權(quán)利及義務(wù)的書面協(xié)議四、 《抵押反擔保合同》 此合同是債務(wù)人就本公司為其借款承擔保證責任而以其所有的財產(chǎn)向本公司提供財產(chǎn)抵押反擔保所達成的書面協(xié)議。 上述四種合同與主合同同時生效。其中《抵押反擔保合同》須經(jīng)公證機關(guān)公證；其它合同的簽訂如當事人一方認為需要合同公證的，可在國家批準的公證機關(guān)公證。第四十一條 對于本公司承保有效期間的擔保項目，由公司擔保部 負責對其日常管理。 （一） 按約定收取擔保費，定期對已擔保的項目進行跟蹤檢 查。檢查過程中如發(fā)現(xiàn)擔保項目異常情況，要及時向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報；特別例外情況，要以書面形式講明問題及其癥結(jié)，并提出初步處理意見上報公司領(lǐng)導(dǎo)。 （二） 擔保項目到期前一個月，由擔保部以書面形式通知債 務(wù)人按期歸還貸款。 （三） 擔保項目終結(jié)時，由擔保部辦理項目完結(jié)手續(xù)，并會 同辦公室將項目資料立卷歸檔。第四十二條 因還舊借新或展期貸款需要延期擔保的項目，債務(wù)人 應(yīng)在該項目到期前二十天向我公司提出擔保延期書面申請，并在申請獲準后，按新?lián)ｍ椖康氖芾沓绦蛑匦罗k理有關(guān)部門擔保手續(xù)。第四十三條 對于逾期的擔保項目，由擔保部與放款單位、被擔保 企業(yè)協(xié)商后及時做出處理意見報公司領(lǐng)導(dǎo)。第九章 風險控制措施第四十四條 公司內(nèi)部控制：一、 控制擔保額度和收取一定的保證金： 公司對任何一個企業(yè)或集團提供的擔保責任額原則上不得超過公司實收資本的10％；也不得超過公司資產(chǎn)凈值的15％（政府指定項目除外）。擔保責任余額總計一般不超過公司自身實收資本的5倍，最多不會超過10倍；任何一個企業(yè)申請擔保的額度不得超過該企業(yè)凈資產(chǎn)的三到五倍；股東單位申請擔保額度不得超過其在公司原始股本的35倍；累計擔保額度控制在公司可承受范圍之內(nèi)。公司為單個企業(yè)或項目提供擔保的期限，原則上不超過壹年。二、 嚴格執(zhí)行擔保評審制度： 公司對每一個擔保項目都必須按程序進行嚴格評審，與此同時，聘請常年法律顧問參與項目評審，并要求出具法律意見書；指定具備資質(zhì)的評估機構(gòu)對被擔保人擬抵押的資產(chǎn)進行評估，并要求出具評估報告；針對特殊專業(yè)擔保項目，公司另組織專家評審組進行評審。第四十五條 與協(xié)作銀行共同控制： 公司按照“利益共享，風險共擔”的原則與放款銀行建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，與銀行密切合作，及時交換和通報被擔保企業(yè)的有關(guān)信息，加強對被擔保企業(yè)的監(jiān)督，對貸款實行比例擔保，共同控制風險，維護雙方的利益。第四十六條 對被擔保人風險的控制： A、事前控制 對申請擔保人所提供的材料（尤是反擔保抵押物）按擔保業(yè)務(wù)受理程序（見附件）進行全面審查，申請擔保的企業(yè)需提供有效的反擔保措施。 公司所采取的反擔保措施主要有：保證金、質(zhì)押或財產(chǎn)抵押反擔保、信用反擔保等。公司將根據(jù)項目金額大小及風險程度等實際情況，確定一種或幾種反擔保措施，簽訂反擔保合同，并完成抵押登記手續(xù)。反擔保合同規(guī)定的擔保期間長于保證合同的擔保期間。 對被擔保人可以采取保證金反擔保方式。保證金由公司統(tǒng)一負責管理，主要用于被擔保人不能按照合同或約定履行義務(wù)時的支付。保證金的交納額度、比例、時間等具體事宜由公司根據(jù)實際情況與被保證人另行商定。 B、事中控制： 通過控制代償率和設(shè)定強制再擔保系數(shù)等日常監(jiān)督與強制再擔保措施來實現(xiàn)事中控制。在擔保期間，公司擔保部監(jiān)督被擔保人履行擔保合同，隨時對其抵押物情況進行檢查，匯同協(xié)作銀行對其借款的使用情況、經(jīng)營情況進行檢查。 C、事后控制：