【正文】 第四十七條 本制度自董事會審議通過之日起實施。貸款形成不良的公司應對該戶貸款進行貸款總結評價通過分析信貸風險 成因提出重要警示和清收處置措施。第四十四條 貸款總結評價由公司總經(jīng)理組織實施進行貸款總結評價后將 結果董事長。第四十二條 貸款管理責任的移交經(jīng)交接雙方與監(jiān)交人三方在貸款管理責 任移交登記簿上簽字后方為有效。(三)實行審貸分離的貸款和單項信貸業(yè)務品種之外的貸款管理責任的移交 由公司稽核部門主持并監(jiān)交。(一)實行審貸分離的貸款管理責任的移交由公司總經(jīng)理和稽核部門負責人 主持并監(jiān)交。貸款發(fā)放責任人的責任不隨工作崗位、工作單位的變動而改變。(六)貸款管理責任人全面履行貸后管理職責的免責。(四)貸款有權審批人逆向操作強行要求貸款調(審)查人辦理信貸業(yè)務致使貸款風險形成或損失貸款調(審)查人在其分析報告中全面、客觀、真實反映 情況并提出明確反對意見的免責。(二)貸款調查人提供虛假、偽造調查資料誤導審查(批)判斷的致使貸款 形成風險或損失的貸款審查(批)人免責。第三十九條 免責事項。第三十七條 農戶小額信用貸款等單項信貸業(yè)務品種的風險責任認定按其 有關規(guī)定執(zhí)行。(四)貸款管理責任人對日常貸后管理工作承擔管理責任。(二)貸款審查人對貸款業(yè)務合法合規(guī)性、貸款手續(xù)完備性、資料完整性承擔 審查責任。第三十六條 實行審貸分離的貸款貸款形成風險或損失后由相應的貸款 發(fā)放責任人和貸款管理責任人承擔。對貸款風險責任認定不能形成決議的貸款、反映縣聯(lián)社貸款風險責任認定小 組責任認定有失公正公平的貸款、涉及主要負責人責任認定的貸款可報董事會進 行認定。董事長擔任組長董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、風險、信貸、稽核、財務等部門負責人為 小組成員。第七章 貸款風險責任的認定第三十二條 貸款風險責任的認定是指對貸款責任人工作失職的責任認定。第三十條 公司對新增單筆金額在10萬元(不含)以上且逾期90天以上的 不良貸款當季新增50萬元(含)以上或不良貸款占比上升的公司要求信貸主管 向總經(jīng)理、董事長當面匯報并按照稽核管理制度進行處罰。第二十九條 對當年新增不良貸款單筆金額在10萬元(不含)以上且逾期90 天以上的信貸員應在次月5日前向公司報告詳細說明客戶基本情況、不良形 成原因、貸款責任認定與劃分以及清收處置措施等。以物抵債、權利抵扣的按抵債資產(chǎn)管理有關規(guī)定及時處置。同時要約見客戶(客戶為法人企業(yè)的還應約見其主要經(jīng)營管理人)談話要求其 制訂還款計劃落實還款資金。對貸款余額10萬元以下、5萬元(含)以上的不良貸款每半年應發(fā)出《逾期貸款催收通知書》并取得回執(zhí)。第六章 不良貸款管理第二十六條 公司會計人員對到逾期貸款應嚴格按照不良貸款的認定標準及時調整貸款形態(tài)進行帳務處理并與貸款管理責任人的臺賬進行核對以確 保不良貸款數(shù)據(jù)的真實可靠。第二十四條 貸款管理責任人應按月建立《到期貸款登記簿》在短期貸款到期前1個星期、中長期貸款到期前1個月內向客戶發(fā)送《貸款到期通知書》 提示并督促客戶在到期日前籌措還款資金。對客戶挪用信貸資金、擅自處置抵押物等違約行為 應及時采取要求限期糾正、補充擔保等風險防范措施并按有關規(guī)定采取停止發(fā) 放新貸款、加罰利息、提前收回已發(fā)放貸款、降低信用等級或取消授信額度等信 貸制裁措施。第二十一條 貸后檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內部經(jīng)營環(huán)境因素發(fā)生變化 時在向公司報告的同時應及時向有關人員發(fā)出貸后風險預警信號。第十九條 在客戶經(jīng)營外部環(huán)境因素發(fā)生重大變化時信貸員應及時發(fā)出貸 后風險預警信號提醒并督促公司采取應對措施。內部經(jīng)營環(huán) 境因素包括客戶信譽程度、企業(yè)高層變動、經(jīng)營管理及財務狀況、重大訴訟事件 等情況。第四章 貸后風險預警及處置第十八條 貸后風險預警是指公司在貸款發(fā)放后通過多種渠道獲悉客戶經(jīng)營環(huán)境因素已發(fā)生或將要發(fā)生重大變化可能會對客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生不利影 響進而影響貸款本息的按期收回及時發(fā)出貸后風險預警提示。第十七條 公司對經(jīng)董事會會同意后發(fā)放的貸款每年將組織一次檢查。(二)農戶小額信用貸款重點檢查客戶個人信譽、資金使用、生產(chǎn)經(jīng)營狀況 等情況。(三)實行審貸分離的貸款和農戶小額信用貸款之外的貸款重點檢查信貸檔 案資料真實完整性、操作程序規(guī)范性。第十五條 貸后管理檢查的重點(一)實行審貸分離的貸款重點檢查貸款“三查”、審貸分離制度執(zhí)行及信 貸檔案資料真實完整性等情況。(一)貸后管理檢查是指貸款發(fā)放后貸款管理機構對貸后管理工作情況進行 的檢查基本內容包括信貸制度建設及執(zhí)行、貸款臺賬與統(tǒng)計準確性、信貸檔案 資料真實完整性、操作程序規(guī)范性、貸后風險預警及處置及時性、不良貸款管理 等情況。第十三條 信貸員將回訪的情況每次以文字記錄并歸入信貸檔案回訪總結 材料分別于每年的6月20日和12月20日前報信貸管理部門。優(yōu)良客戶回訪主 要內容是了解客戶服務需求提供優(yōu)先便捷服務推介公司金融產(chǎn)品拓寬合作 領域等。重點客戶回訪內容主要是提供最新經(jīng)濟金融政策和市場行業(yè)信息掌握客 戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況做好客戶咨詢服務幫助客戶安排資金促進客戶提升經(jīng)營水平等。第十二條 公司對重點客戶和優(yōu)良客戶要指定專人負責維護每季至少進行 一次回訪。第十條 對信貸檔案管理情況每年進行一次專項檢查。第八條 具體管理制度《信貸業(yè)務檔案管理制度》執(zhí)行。第六條 信貸檔案管理內容包括信貸檔案資料的搜集、整理、立卷、歸檔、保管、調閱、移交、銷毀等。貸款管理責任人是指貸款發(fā)放后履行搜集整理信貸資料、客戶維護、貸后檢 查、貸后風險預警及處置、本息收回、不良貸款管理、貸款總結評價等日常管理 工作職責的公司信貸崗位人員。第四條 貸款責任人包括貸款發(fā)放責任人和貸款管理責任人。貸后管理內容包括信貸檔案管理、客戶維護和貸后檢查、貸后風 險預警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風險責任認定、貸款管理責 任移交、貸款總結評價等。第五篇：小額貸款公司貸后管理制度小額貸款公司貸后管理制度第一章 總則第一條 為規(guī)范貸后管理,防范信貸風險根據(jù)《貸款通則》、《貸款管理 責任制度》、《貸款操作規(guī)程實施細則》等有關法規(guī)制定本制度。第三十四條 本制度未盡事宜，遵照有關法律、法規(guī)、部門規(guī)章和公司章程的規(guī)定執(zhí)行。第六章 附則第三十二條 本制度所稱“以上”、“以內”、“以下”，都含本數(shù)；“不滿”、“以外”、“低于”、“多于”、“超過”、“少于”均不含本數(shù)。第三十條 責任人未能正確行使職責或怠于行使職責,給公司造成損失的,可視情節(jié)輕重給予罰款或處分。第五章 責任和處罰第二十八條 公司董事、總經(jīng)理及其他相關人員未按本制度規(guī)定程序擅自越權簽訂擔保合同,對公司造成損害的,應當追究當事人責任。第二十七條 公司應向為公司審計的會計師事務所如實提供相關情況。披露的內容包括董事會或股東大會決議、截止信息披露日公司對外擔?？傤~、公司對關聯(lián)公司提供擔的金額、上述數(shù)額分別占公司最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)的比例。第二十四條 人民法院受理債務人破產(chǎn)案件后,債權人未申報債權的,公司與擔保相關的部門及責任人應該提請公司參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配,預先行使追償權。第二十二條 債權人放棄或怠于主張物的擔保時, 未經(jīng)公司董事會同意不得擅自決定履行全部擔保責任。第二十條 公司為債務人履行擔保義務后,應當采取有效措施及時、積極地向債務人追償,并將追償情況同時報告董事會, 并在必要時予以公告。第十八條 當被擔保人債務到期后十五個工作日內未履行還款義務,或被擔保人出現(xiàn)破產(chǎn)、清算、債權人主張擔保人履行擔保義務等情況時,公司財務部應及時了解被擔保人的債務償還情況,并同時通報董事會辦公室,由董事會辦公室報告董事會審議后及時履行披露義務。第三章 擔保的風險管理第十六條 對外擔保的管理部門為公司財務部,對外擔保過程中的主要職責如下:(一)審查申請擔保單位的資信狀況和擔保風險評估；(二)妥善保管擔保合同及被擔保人的文件,并及時通報監(jiān)事會、董事會辦公室；(三)對外提供擔保之后,及時做好對被擔保人的跟蹤、監(jiān)督工作；(四)辦理與對外擔保有關的其他事宜。第十四條 公司擔保的債務到期后需展期并需繼續(xù)由公司提供擔保的,應作為新的對外擔保,重新履行擔保審批程序。簽訂人不得越權簽訂擔保合同,也不得簽訂超過董事會或股東大會授權數(shù)額的擔保合同。擔保合同須符合有關法律法規(guī),明確約定下列條款:(一)被擔保的主債權的種類、金額；(二)債務人履行債務的期限；(三)擔保的方式；(四)擔保的范圍；(五)擔保的期間；(六)各方的權利、義務和違約責任；(七)雙方認為需要約定的其它事項。第十一條 公司向第三方提供擔保時,被擔保方必須向公司提供反擔保,或公司對被擔保方享有不低于被擔保債權金額的合法的債權。股東大會在審議為股東、實際控制人及其關聯(lián)方提供的擔保議案時,該股東或受該實際控制人支配的股東,不得參與該項表決,該項表決由出席股東大會的其他股東所持表決權的半數(shù)以上通過。公司為關聯(lián)人提供擔保的,不論數(shù)額大小,均應當在董事會審議通過后提交股東大會審議。第九條 下列對外擔保行為經(jīng)公司董事會審議通過后