【正文】 第五條 項目調(diào)查、評審和監(jiān)管注重效率，在規(guī)程規(guī)定時間內(nèi)完成， 第六條 盡職盡責，謹慎認真，盡到應(yīng)有的注意。 第三條 管理人員和業(yè)務(wù)經(jīng)辦人在項目操作的每一個環(huán)節(jié)都要貫徹安全性原則，負有揭示和防范風險的責任。 附件：保后回訪記錄報告、保后檢查報告、反饋意見書 ****擔保有限公司 擔保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第 26 頁 擔保業(yè)務(wù)操 作規(guī)程 第一章 總 則 第一條 為了確保擔保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，特制定本規(guī)程。 第四章 附 則 第十六條 ：本制度由風險管理部負責起草、補充、修訂和解釋。 第十四條 ：在擔保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理常規(guī)檢查中，風險管理部監(jiān)管人在 時間允許的情況下應(yīng)參與現(xiàn)場走訪以增強監(jiān)管力度，檢查客戶帳帳、帳實是否相符，反擔保標的物有無風險隱患。 第十三條 ：風險管理部應(yīng)配備專職保后監(jiān)管人員。檢查完畢應(yīng)由擔保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理書面報告風險管理部和總經(jīng)理。 第二節(jié) 重點檢查 第十條 ：重點檢查是指對在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔保項目出現(xiàn)較大風險隱患、對****擔保有限公司 保后管理制度 第 25 頁 逾期擔保項目和下月到期擔保項目所作的連續(xù)性跟蹤檢查。擔保業(yè)務(wù)部原項目經(jīng)理在工作崗位變動時須在部門經(jīng)理監(jiān)交下，同接手項目經(jīng)理對其負責的擔保項目進行風險狀況鑒定，形成書面交接材料，由原項目經(jīng)理、接手項目經(jīng)理和部門經(jīng)理簽字存檔。 二、定期檢查：項目經(jīng)理每季不少于 2 次到客戶的主要辦公、生產(chǎn)、經(jīng)營場所實地檢查，認真分析企業(yè)提供的報表，及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題。 對保證金反擔保的檢查：主要檢查保證金有無挪用、是否足額。 對反擔保個人的檢查：主要檢查其有無卷入大的經(jīng)濟、刑事訴訟，大額財產(chǎn)有無變化。經(jīng)合理判斷發(fā)現(xiàn)抵押物價值明顯減少的，項目經(jīng)理應(yīng)要求客戶恢復(fù)其價值。 企業(yè)董事長、總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān) [經(jīng)理 ]是否進行調(diào)整，新任領(lǐng)導(dǎo)的能力、作風、品質(zhì)的介紹； 有無發(fā)生重大經(jīng)濟糾紛、違法經(jīng)營行為； ****擔保有限公司 保后管理制度 第 24 頁 有無發(fā)生重大財產(chǎn)或經(jīng)濟損失的意外事件等； 五、反擔保措施檢查： 對抵（質(zhì)）押物狀況檢查：項目經(jīng)理應(yīng)按期實地檢查抵（質(zhì)）押物（權(quán)）的變化情況及其價值。 三、融資項目完成情況的檢查：主要檢查項目投資和建設(shè)進度，項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設(shè)是否同步。 第七條 ：常規(guī)檢查的內(nèi)容 一、貸款的用途、還息及納稅檢查：主要檢查客戶是否按合同規(guī)定用途使用貸款；有無以流動資金貸款從事股本權(quán)益性投資、固定資產(chǎn)投資等；固定資產(chǎn)貸款的使用是否與申貸項目建設(shè)進度同步；承兌匯票下的購貨合同是否執(zhí)行，訂購貨物是否到貨，保證金是否足額，有無挪用；是否按時足額付息、納稅。 七、風險管理部的保后 檢查總結(jié)。資料包括 [1]《客戶回訪記錄報告》； [2]《保后檢查報告》； [3]客戶提供的最新材料，如財務(wù)報表 [季表 ]、工商登記變更的記錄、企業(yè)高層負責人的人事變動、銀行對帳單、存貨變動、納稅憑證、歸還貸款本金利息單等。項目經(jīng)理和擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問題，及時****擔保有限公司 保后管理制度 第 23 頁 采取防范和補救措施，對重大風險隱患應(yīng)會同風險管理部及時上報總經(jīng)理，開展專項調(diào)查。項目經(jīng)理在對被擔保企業(yè)進行定期或不定期檢查后，要通過掌握的客戶信息資料對客戶進行綜合分析和判斷，在保后檢查 3天內(nèi)出具報告，并須擔 保業(yè)務(wù)部經(jīng)理在報告書中簽字確認。項目經(jīng)理應(yīng)通過多種渠道，全面接近、了解擔?？蛻簦占嘘P(guān)客戶的各種資料。項目經(jīng)理應(yīng)嚴格實施檢查，并現(xiàn)場填寫《保后回訪記錄報告》，由客戶簽字確認。項目經(jīng)理為該筆擔保業(yè)務(wù)的保后常規(guī)檢查責任人，負責進行保后常規(guī)檢查工作。 第二章 保后管理操作流程 第一節(jié) 常規(guī)檢查 第五條 ：常 規(guī)檢查是對擔保業(yè)務(wù)發(fā)生后全過程日常檢查。 第三條 ：保后管理方式包括常規(guī)檢查、重點檢查和風險監(jiān)測，擔保業(yè)務(wù)部負責常規(guī)檢查的組織工作，項目經(jīng)理和風險管理部保后監(jiān)管人員參與；風險管理部負責重點檢查、風險檢測。 ****擔保有限公司 保后管理制度 第 22 頁 擔保項目保后管理制度 第一章 總 則 第一條 ：為保障公司風險管理體系安全運行，健全內(nèi)部控制機制，促進公司發(fā)展戰(zhàn)略全面實施，現(xiàn)根據(jù)《擔保業(yè)務(wù)風險管理制度》制定本制度。 第六章 附 則 第十八條 ：本工作制度報 董事會審核批準后實施。 一票否決權(quán)是指項目經(jīng)評議會評議通過，總經(jīng)理可以一票否決；但業(yè)經(jīng)評議會評議否決的項目，總經(jīng)理無權(quán)一票贊成通過。不同意意見應(yīng)在會議記錄中注明。 表決采用過半數(shù)原則。 ****擔保有限公司 評議會制度 第 21 頁 第五章 項目表決 第十四條 ：評議委員會以表決的方式?jīng)Q定是否同意擔保項目。 評委陳述結(jié)束后，由委員會主任作陳述意見發(fā)言。 評委針對項目和審核中不明的情況進行提問，分別由擔保業(yè)務(wù)部和風險管理部相關(guān)人員作出解答。表明個人對項目的意見。包括對項目資料的完整性、充分性和合法性審核、申請企業(yè)償債能力審核、申請企業(yè)信用狀況審核、重點說明反擔保措施的合法性和可靠性審核及企業(yè)基本風險度評估情況審核等方面 。 擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理對項目及初審情況作必要的補充，并陳述部門意見。包括申請企業(yè)的管理狀況、資信情況、經(jīng)營狀況、貸款用途、貸款項目狀況、企業(yè)風險度評估情況、反擔保措施及反擔保物等方面的情況。 第四章 項目審議程序 第十三條 ：評議會評議項目按照擔保業(yè)務(wù)部介紹 項目及初審情況、風險管理部介紹復(fù)審情況、評委評議、主任總結(jié)的程序進行。 第十二條 ：評議會只要參會評委人數(shù)為 5 人及以上視為有效。 第十一條 ：評議會議一般于每周三下午召開。 主任委員因事不能主持會議時，可委托其它委員代為主持，但被委托人不能行使主任委員的最終決策權(quán)。 第十條 ：評議會議由主任委員主持，風險管理部經(jīng)理負責召集。 第八條 ：各評委和列席人員應(yīng)對項目涉及的國家機密、本公司及客戶的商業(yè)秘密、技術(shù)秘密保密，對各評委的發(fā)言和評議意見保密。 第六條 ：風險管理部是評議會日 常工作機構(gòu)，應(yīng)作好會議記錄。其組成人員 7人： 主任委員：總經(jīng)理 秘書長：風險管理部負責人 委員：副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)、風險管理部、擔保業(yè)務(wù)部部門負責人 評議會的組成人員以公司行文方式予以確認，如有變動，立即行文。 第二章 評議會的性質(zhì)及組成 第四條 ：評議會是公司評議審定擔保項目常設(shè)的決策咨詢機構(gòu)，對總經(jīng)理負責。 第二條 ：評議會負責評議董事長審判權(quán)限內(nèi)的擔保項目，并對總經(jīng)理決策權(quán)限內(nèi)的擔保項目形成最終決策意見。 ****擔保有限公司 評議會制度 第 19 頁 擔保項目評議 委員會工作制度 第一章 總 則 第一條 ：為了加強對擔保項目的審核力度，規(guī)避和降低能力風險、政策風險及由此產(chǎn)生的決策風險，提供決策水平，保障公司的利益，特制定本工作制度。 第六章 附 則 第十九條 ：本工作制度報董事會審核批準后實施。 一票否決權(quán)是指項目經(jīng)評審會評議通過，董事長可以一票否決；但業(yè)經(jīng)評審會評審否決的項目，董事長無權(quán)一票贊成通過。 列席人員可以提問和發(fā)表意見，但無表決權(quán)。超過半數(shù)以上（含）同意時視為評審?fù)ㄟ^，并形成決議。 ****擔保有限公司 評審會制度 第 18 頁