【正文】 理部及時(shí)上報(bào)總經(jīng)理，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查。 七、風(fēng)險(xiǎn)管理部的保后 檢查總結(jié)。 三、融資項(xiàng)目完成情況的檢查：主要檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度，項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步。經(jīng)合理判斷發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值明顯減少的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)要求客戶(hù)恢復(fù)其價(jià)值。 對(duì)保證金反擔(dān)保的檢查：主要檢查保證金有無(wú)挪用、是否足額。擔(dān)保業(yè)務(wù)部原項(xiàng)目經(jīng)理在工作崗位變動(dòng)時(shí)須在部門(mén)經(jīng)理監(jiān)交下，同接手項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)其負(fù)責(zé)的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)狀況鑒定，形成書(shū)面交接材料，由原項(xiàng)目經(jīng)理、接手項(xiàng)目經(jīng)理和部門(mén)經(jīng)理簽字存檔。檢查完畢應(yīng)由擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理書(shū)面報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部和總經(jīng)理。 第十四條 ：在擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理常規(guī)檢查中，風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人在 時(shí)間允許的情況下應(yīng)參與現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)以增強(qiáng)監(jiān)管力度，檢查客戶(hù)帳帳、帳實(shí)是否相符，反擔(dān)保標(biāo)的物有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)隱患。 附件：保后回訪(fǎng)記錄報(bào)告、保后檢查報(bào)告、反饋意見(jiàn)書(shū) ****擔(dān)保有限公司 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第 26 頁(yè) 擔(dān)保業(yè)務(wù)操 作規(guī)程 第一章 總 則 第一條 為了確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本規(guī)程。 第五條 項(xiàng)目調(diào)查、評(píng)審和監(jiān)管注重效率，在規(guī)程規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成， 第六條 盡職盡責(zé)，謹(jǐn)慎認(rèn)真，盡到應(yīng)有的注意。 第三條 管理人員和業(yè)務(wù)經(jīng)辦人在項(xiàng)目操作的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要貫徹安全性原則，負(fù)有揭示和防范風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。 第四章 附 則 第十六條 ：本制度由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)起草、補(bǔ)充、修訂和解釋。 第十三條 ：風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)配備專(zhuān)職保后監(jiān)管人員。 第二節(jié) 重點(diǎn)檢查 第十條 ：重點(diǎn)檢查是指對(duì)在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)隱患、對(duì)****擔(dān)保有限公司 保后管理制度 第 25 頁(yè) 逾期擔(dān)保項(xiàng)目和下月到期擔(dān)保項(xiàng)目所作的連續(xù)性跟蹤檢查。 二、定期檢查：項(xiàng)目經(jīng)理每季不少于 2 次到客戶(hù)的主要辦公、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地檢查，認(rèn)真分析企業(yè)提供的報(bào)表，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題。 對(duì)反擔(dān)保個(gè)人的檢查：主要檢查其有無(wú)卷入大的經(jīng)濟(jì)、刑事訴訟，大額財(cái)產(chǎn)有無(wú)變化。 企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān) [經(jīng)理 ]是否進(jìn)行調(diào)整，新任領(lǐng)導(dǎo)的能力、作風(fēng)、品質(zhì)的介紹； 有無(wú)發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛、違法經(jīng)營(yíng)行為； ****擔(dān)保有限公司 保后管理制度 第 24 頁(yè) 有無(wú)發(fā)生重大財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)損失的意外事件等； 五、反擔(dān)保措施檢查： 對(duì)抵（質(zhì)）押物狀況檢查：項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)按期實(shí)地檢查抵（質(zhì)）押物（權(quán)）的變化情況及其價(jià)值。 第七條 ：常規(guī)檢查的內(nèi)容 一、貸款的用途、還息及納稅檢查：主要檢查客戶(hù)是否按合同規(guī)定用途使用貸款；有無(wú)以流動(dòng)資金貸款從事股本權(quán)益性投資、固定資產(chǎn)投資等；固定資產(chǎn)貸款的使用是否與申貸項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度同步；承兌匯票下的購(gòu)貨合同是否執(zhí)行，訂購(gòu)貨物是否到貨，保證金是否足額，有無(wú)挪用；是否按時(shí)足額付息、納稅。資料包括 [1]《客戶(hù)回訪(fǎng)記錄報(bào)告》； [2]《保后檢查報(bào)告》； [3]客戶(hù)提供的最新材料，如財(cái)務(wù)報(bào)表 [季表 ]、工商登記變更的記錄、企業(yè)高層負(fù)責(zé)人的人事變動(dòng)、銀行對(duì)帳單、存貨變動(dòng)、納稅憑證、歸還貸款本金利息單等。項(xiàng)目經(jīng)理在對(duì)被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行定期或不定期檢查后，要通過(guò)掌握的客戶(hù)信息資料對(duì)客戶(hù)進(jìn)行綜合分析和判斷，在保后檢查 3天內(nèi)出具報(bào)告，并須擔(dān) 保業(yè)務(wù)部經(jīng)理在報(bào)告書(shū)中簽字確認(rèn)。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格實(shí)施檢查，并現(xiàn)場(chǎng)填寫(xiě)《保后回訪(fǎng)記錄報(bào)告》，由客戶(hù)簽字確認(rèn)。 第二章 保后管理操作流程 第一節(jié) 常規(guī)檢查 第五條 ：常 規(guī)檢查是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后全過(guò)程日常檢查。 ****擔(dān)保有限公司 保后管理制度 第 22 頁(yè) 擔(dān)保項(xiàng)目保后管理制度 第一章 總 則 第一條 ：為保障公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系安全運(yùn)行，健全內(nèi)部控制機(jī)制，促進(jìn)公司發(fā)展戰(zhàn)略全面實(shí)施，現(xiàn)根據(jù)《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度》制定本制度。 一票否決權(quán)是指項(xiàng)目經(jīng)評(píng)議會(huì)評(píng)議通過(guò)，總經(jīng)理可以一票否決；但業(yè)經(jīng)評(píng)議會(huì)評(píng)議否決的項(xiàng)目，總經(jīng)理無(wú)權(quán)一票贊成通過(guò)。 表決采用過(guò)半數(shù)原則。 評(píng)委陳述結(jié)束后，由委員會(huì)主任作陳述意見(jiàn)發(fā)言。表明個(gè)人對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)。 擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目及初審情況作必要的補(bǔ)充，并陳述部門(mén)意見(jiàn)。 第四章 項(xiàng)目審議程序 第十三條 ：評(píng)議會(huì)評(píng)議項(xiàng)目按照擔(dān)保業(yè)務(wù)部介紹 項(xiàng)目及初審情況、風(fēng)險(xiǎn)管理部介紹復(fù)審情況、評(píng)委評(píng)議、主任總結(jié)的程序進(jìn)行。 第十一條 ：評(píng)議會(huì)議一般于每周三下午召開(kāi)。 第十條 ：評(píng)議會(huì)議由主任委員主持，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理負(fù)責(zé)召集。 第六條 ：風(fēng)險(xiǎn)管理部是評(píng)議會(huì)日 常工作機(jī)構(gòu)，應(yīng)作好會(huì)議記錄。 第二章 評(píng)議會(huì)的性質(zhì)及組成 第四條 ：評(píng)議會(huì)是公司評(píng)議審定擔(dān)保項(xiàng)目常設(shè)的決策咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)。 ****擔(dān)保有限公司 評(píng)議會(huì)制度 第 19 頁(yè) 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)議 委員會(huì)工作制度 第一章 總 則 第一條 ：為了加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的審核力度，規(guī)避和降低能力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及由此產(chǎn)生的決策風(fēng)險(xiǎn)，提供決策水平，保障公司的利益，特制定本工作制度。 一票否決權(quán)是指項(xiàng)目經(jīng)評(píng)審會(huì)評(píng)議通過(guò)，董事長(zhǎng)可以一票否決；但業(yè)經(jīng)評(píng)審會(huì)評(píng)審否決的項(xiàng)目，董事長(zhǎng)無(wú)權(quán)一票贊成通過(guò)。超過(guò)半數(shù)以上（含）同意時(shí)視為評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)，并形成決議。 表決。陳述個(gè)人對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期，提出應(yīng)采取的預(yù)防措施。包括申請(qǐng)企業(yè)的管理狀況、資信情況、經(jīng)營(yíng)狀況、貸款用途、貸款項(xiàng)目狀況、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估情況、反擔(dān)保措施及反擔(dān)保物等方面的情況。 第十二條 ：評(píng)審會(huì)議的召開(kāi)應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目評(píng)審需要不定期召開(kāi)，由主任委員決定。 第十一條 ：評(píng)審會(huì)議由主任委員主持，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理負(fù)責(zé)召集。 第八條 ：各評(píng)委和列席人員應(yīng)對(duì)項(xiàng)目涉及的國(guó)家機(jī)密、本公司及客戶(hù)的商業(yè)秘密、技術(shù)秘密保密，對(duì)各評(píng)委的發(fā)言和評(píng)審意見(jiàn)保密?？偨?jīng)理及副總經(jīng)理列席，無(wú)表決權(quán)。 第三條 ：評(píng)審會(huì)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審必須遵循科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、實(shí)事求是的原則。 第卅六條 ：本《管理制度》自董事會(huì)討論通過(guò)后生效，自公布之日起施行。本公司原先所制定的管理制度如有與本《管理制度》不一致時(shí)，以本《管理制度》為準(zhǔn)。是由于客戶(hù)提供虛假資料，項(xiàng)目經(jīng)理未作深入調(diào)查？還是項(xiàng)目經(jīng)理提供虛假資料？擬或是項(xiàng)目經(jīng)理未收集相關(guān)資料，評(píng)審（議）會(huì)予以通過(guò)？ 客戶(hù)資信風(fēng)險(xiǎn)。 擔(dān)保到期前一個(gè)月 25 日，風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)《下月?lián)５狡诿骷?xì)》，將到期客戶(hù)名單分發(fā)至相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)理安排經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理落實(shí)被擔(dān)保人的貸款 到期歸還進(jìn)度，并根據(jù)情況評(píng)估逾期可能性，提出化解方案建議，由此進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)處置準(zhǔn)備程序，此階段的主要工作有： ?、敦促被擔(dān)保人千方百計(jì)籌措資金按期歸還貸款，到期前 15 日應(yīng)提醒客戶(hù)； ?、評(píng)估擔(dān)保逾期及代償可能性，提出風(fēng)險(xiǎn)化解方案，報(bào)部門(mén)經(jīng)理批準(zhǔn)；若 是擬展期或墊資代償再貸的，按當(dāng)初決策權(quán)限上收一級(jí)審批； ?、核準(zhǔn)擔(dān)保人所欠銀行貸款本息金額，財(cái)務(wù)部做好頭寸調(diào)度準(zhǔn)備以備代償； ?、項(xiàng)目經(jīng)理協(xié)助法務(wù)人員檢查落實(shí)相關(guān)法律手續(xù)的完備工作； ?、法律顧問(wèn)負(fù)責(zé)起訴前的材料（文件 ）準(zhǔn)備和取得追償權(quán)的相關(guān)法律文件準(zhǔn)備； 在到期日依約對(duì)擔(dān)保權(quán)人代償，取得追償權(quán)； 啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置小組工作程序，依法處置抵（質(zhì)）押物（權(quán)），不足部分依法起訴追償，足值或超值部分按約處理； 風(fēng)險(xiǎn)處置小組以分管風(fēng)險(xiǎn)管理的副總經(jīng)理為組長(zhǎng)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、法律顧問(wèn)、對(duì)應(yīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理等人員組成，為非常設(shè)臨時(shí)機(jī)構(gòu)?？偨?jīng)理、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官是否作為“權(quán)限決策人”將視公司業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r和業(yè)務(wù)品種成熟程度而定。特別約定： 擔(dān)保對(duì)象的選擇影響擔(dān)保安全的基本因素，稱(chēng)之為“基礎(chǔ)系數(shù)”； 反擔(dān)保組合的選擇是影響擔(dān)保安全的保證因素，稱(chēng)之為“保證系數(shù)”； ****擔(dān)保有限公司 風(fēng)險(xiǎn)管理制度 第 12 頁(yè) 對(duì)擔(dān)保對(duì)象和反擔(dān)保措施的控制程度是影 響擔(dān)保安全的變化因素，稱(chēng)之為“變換系數(shù)”； 對(duì)上述擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)因素按照不同的風(fēng)險(xiǎn)程度給予不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重進(jìn)行量化，按