【正文】 70% 公司同意接受的經(jīng)營權(quán) 專利權(quán)、商標(biāo) 70% 公司同意接受的生產(chǎn)性實用專利或著名商標(biāo) 第廿二條 ：測算單筆擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險度 ①、到期償還風(fēng)險＝ 1－企業(yè)信用等級評定得分％ ②、最終履約風(fēng)險度＝基礎(chǔ)系數(shù)保證系數(shù) 變換系數(shù) ＝基礎(chǔ)系數(shù)保證系數(shù)（對象變換系數(shù)＋反擔(dān)保變換系數(shù)） 第廿三條 ：以上是從成因的角度測算發(fā)生最終履約風(fēng)險的可能性，三個因素之間是相關(guān)的。 擔(dān)保到期前一個月 25 日，風(fēng)險管理部根據(jù)《下月?lián)５狡诿骷?xì)》，將到期客戶名單分發(fā)至相關(guān)業(yè)務(wù)部門，業(yè)務(wù)部門經(jīng)理安排經(jīng)辦項目經(jīng)理落實被擔(dān)保人的貸款 到期歸還進(jìn)度，并根據(jù)情況評估逾期可能性，提出化解方案建議，由此進(jìn)入風(fēng)險處置準(zhǔn)備程序，此階段的主要工作有： ?、敦促被擔(dān)保人千方百計籌措資金按期歸還貸款，到期前 15 日應(yīng)提醒客戶； ?、評估擔(dān)保逾期及代償可能性，提出風(fēng)險化解方案，報部門經(jīng)理批準(zhǔn)；若 是擬展期或墊資代償再貸的，按當(dāng)初決策權(quán)限上收一級審批； ?、核準(zhǔn)擔(dān)保人所欠銀行貸款本息金額，財務(wù)部做好頭寸調(diào)度準(zhǔn)備以備代償； ?、項目經(jīng)理協(xié)助法務(wù)人員檢查落實相關(guān)法律手續(xù)的完備工作； ?、法律顧問負(fù)責(zé)起訴前的材料（文件 ）準(zhǔn)備和取得追償權(quán)的相關(guān)法律文件準(zhǔn)備； 在到期日依約對擔(dān)保權(quán)人代償，取得追償權(quán)； 啟動風(fēng)險處置小組工作程序，依法處置抵（質(zhì)）押物（權(quán)），不足部分依法起訴追償，足值或超值部分按約處理； 風(fēng)險處置小組以分管風(fēng)險管理的副總經(jīng)理為組長，由風(fēng)險管理部經(jīng)理、法律顧問、對應(yīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、項目經(jīng)理等人員組成，為非常設(shè)臨時機構(gòu)。本公司原先所制定的管理制度如有與本《管理制度》不一致時，以本《管理制度》為準(zhǔn)。 第三條 ：評審會對擔(dān)保項目的評審必須遵循科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、實事求是的原則。 第八條 ：各評委和列席人員應(yīng)對項目涉及的國家機密、本公司及客戶的商業(yè)秘密、技術(shù)秘密保密，對各評委的發(fā)言和評審意見保密。 第十二條 ：評審會議的召開應(yīng)根據(jù)項目評審需要不定期召開，由主任委員決定。陳述個人對項目風(fēng)險的預(yù)期，提出應(yīng)采取的預(yù)防措施。超過半數(shù)以上（含）同意時視為評審?fù)ㄟ^，并形成決議。 ****擔(dān)保有限公司 評議會制度 第 19 頁 擔(dān)保項目評議 委員會工作制度 第一章 總 則 第一條 ：為了加強對擔(dān)保項目的審核力度，規(guī)避和降低能力風(fēng)險、政策風(fēng)險及由此產(chǎn)生的決策風(fēng)險，提供決策水平，保障公司的利益，特制定本工作制度。 第六條 ：風(fēng)險管理部是評議會日 常工作機構(gòu)，應(yīng)作好會議記錄。 第十一條 ：評議會議一般于每周三下午召開。 擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理對項目及初審情況作必要的補充，并陳述部門意見。 評委陳述結(jié)束后，由委員會主任作陳述意見發(fā)言。 一票否決權(quán)是指項目經(jīng)評議會評議通過，總經(jīng)理可以一票否決；但業(yè)經(jīng)評議會評議否決的項目，總經(jīng)理無權(quán)一票贊成通過。 第二章 保后管理操作流程 第一節(jié) 常規(guī)檢查 第五條 ：常 規(guī)檢查是對擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后全過程日常檢查。項目經(jīng)理在對被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行定期或不定期檢查后，要通過掌握的客戶信息資料對客戶進(jìn)行綜合分析和判斷，在保后檢查 3天內(nèi)出具報告，并須擔(dān) 保業(yè)務(wù)部經(jīng)理在報告書中簽字確認(rèn)。 第七條 ：常規(guī)檢查的內(nèi)容 一、貸款的用途、還息及納稅檢查：主要檢查客戶是否按合同規(guī)定用途使用貸款；有無以流動資金貸款從事股本權(quán)益性投資、固定資產(chǎn)投資等；固定資產(chǎn)貸款的使用是否與申貸項目建設(shè)進(jìn)度同步；承兌匯票下的購貨合同是否執(zhí)行，訂購貨物是否到貨，保證金是否足額，有無挪用；是否按時足額付息、納稅。 對反擔(dān)保個人的檢查：主要檢查其有無卷入大的經(jīng)濟、刑事訴訟，大額財產(chǎn)有無變化。 第二節(jié) 重點檢查 第十條 ：重點檢查是指對在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項目出現(xiàn)較大風(fēng)險隱患、對****擔(dān)保有限公司 保后管理制度 第 25 頁 逾期擔(dān)保項目和下月到期擔(dān)保項目所作的連續(xù)性跟蹤檢查。 第四章 附 則 第十六條 ：本制度由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)起草、補充、修訂和解釋。 第五條 項目調(diào)查、評審和監(jiān)管注重效率，在規(guī)程規(guī)定時間內(nèi)完成， 第六條 盡職盡責(zé)，謹(jǐn)慎認(rèn)真，盡到應(yīng)有的注意。 第十四條 ：在擔(dān)保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理常規(guī)檢查中，風(fēng)險管理部監(jiān)管人在 時間允許的情況下應(yīng)參與現(xiàn)場走訪以增強監(jiān)管力度，檢查客戶帳帳、帳實是否相符，反擔(dān)保標(biāo)的物有無風(fēng)險隱患。擔(dān)保業(yè)務(wù)部原項目經(jīng)理在工作崗位變動時須在部門經(jīng)理監(jiān)交下，同接手項目經(jīng)理對其負(fù)責(zé)的擔(dān)保項目進(jìn)行風(fēng)險狀況鑒定，形成書面交接材料，由原項目經(jīng)理、接手項目經(jīng)理和部門經(jīng)理簽字存檔。經(jīng)合理判斷發(fā)現(xiàn)抵押物價值明顯減少的，項目經(jīng)理應(yīng)要求客戶恢復(fù)其價值。 七、風(fēng)險管理部的保后 檢查總結(jié)。項目經(jīng)理應(yīng)通過多種渠道，全面接近、了解擔(dān)?？蛻?，收集有關(guān)客戶的各種資料。 第三條 ：保后管理方式包括常規(guī)檢查、重點檢查和風(fēng)險監(jiān)測，擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)常規(guī)檢查的組織工作，項目經(jīng)理和風(fēng)險管理部保后監(jiān)管人員參與；風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)重點檢查、風(fēng)險檢測。不同意意見應(yīng)在會議記錄中注明。 評委針對項目和審核中不明的情況進(jìn)行提問，分別由擔(dān)保業(yè)務(wù)部和風(fēng)險管理部相關(guān)人員作出解答。包括申請企業(yè)的管理狀況、資信情況、經(jīng)營狀況、貸款用途、貸款項目狀況、企業(yè)風(fēng)險度評估情況、反擔(dān)保措施及反擔(dān)保物等方面的情況。 主任委員因事不能主持會議時，可委托其它委員代為主持，但被委托人不能行使主任委員的最終決策權(quán)。其組成人員 7人： 主任委員：總經(jīng)理 秘書長：風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人 委員：副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險管理部、擔(dān)保業(yè)務(wù)部部門負(fù)責(zé)人 評議會的組成人員以公司行文方式予以確認(rèn)，如有變動，立即行文。 第六章 附 則 第十九條 ：本工作制度報董事會審核批準(zhǔn)后實施。 ****擔(dān)保有限公司 評審會制度 第 18 頁 第五章 項目表決 第十五條 ：評審委員會以表決的方式?jīng)Q定是否同意擔(dān)保項目。 風(fēng)險管理部經(jīng)理介紹項目的審核情況。 主任委員因事不能主持會議時，可委托其它委員代為主持，但被委 托人不能行使主任委員的最終決策權(quán)。 第六條 ：風(fēng)險管理部是評審會日常工作機構(gòu)，列席評審會，作好會議記錄。 評議會制度是擔(dān)保項目評審委員會工作制度之簡稱，擔(dān)保項目評審委員會以下簡稱為評審會。是擔(dān)保主體不合法而未被核出？還是手續(xù)不全便開具擔(dān)保承諾函？擬或是文 本表述上的問題？還是訴訟過程中出的偏差？ 員工風(fēng)險。 ****擔(dān)保有限公司 風(fēng)險管理制度 第 14 頁 第六章：責(zé)任追究制度 第廿九條 ：責(zé)任追償制度本著風(fēng)險發(fā)生 時“對外先履約、后追償、再對內(nèi)責(zé)任追究”的原則制定，即第一時間內(nèi)向擔(dān)保權(quán)人行使代位償還，后向擔(dān)保委托人和反擔(dān)保保證人依法追討債務(wù)或通過處置反擔(dān)保物權(quán)的方式追償，最后再對內(nèi)劃分責(zé)任追究到人。用（ 1－企業(yè)信用等級評定得分％）來衡量到期償還風(fēng)險的大小。 原則上公司 反擔(dān)保措施是以下幾種方式的組合： 個人無限連帶責(zé)任反擔(dān)保＋保證金＋ 3～ 5 戶聯(lián)保（含掌控人無限責(zé)任）； 個人無限連帶責(zé)任反擔(dān)保＋保證金＋房地產(chǎn)抵押； 個人無限連帶責(zé)任反擔(dān)保＋保證金＋動產(chǎn)（或股權(quán)質(zhì)押）。 第十條 ：擔(dān)保流程監(jiān)控實行環(huán)節(jié)監(jiān)控、要點監(jiān)控，七大環(huán)節(jié)中主要監(jiān)控要點有四：保前調(diào)查、審核評議、保后監(jiān)管、責(zé)任追償（詳見《擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范》、《保前調(diào)查技術(shù)要點》、《評審（評議）會制度》、《責(zé)任追究制度》等）。 （四）、擔(dān)保決策 所有擔(dān)保項目均由董事會審批，董事會授權(quán)公司評審委員會為擔(dān)保業(yè)務(wù)最終決策機構(gòu)；在一定范圍內(nèi)， 授權(quán)董事長進(jìn)行決策。 （三）、財務(wù)部 負(fù)責(zé)擔(dān)保費收訖、保證金頭寸的調(diào)撥、客戶有價及重要權(quán)證的保管工作。 風(fēng)險管理部是公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的責(zé)任部門，對擔(dān)保風(fēng)險集中管理，對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行全過程跟蹤，監(jiān)測風(fēng)險，控制風(fēng)險于未然。 第三條 ：公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先，預(yù)防為主”指導(dǎo)思想，所遵循的管理原則是： ****擔(dān)保有限公司 風(fēng)險管理制度 第 2 頁 （一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級負(fù)責(zé)； （二）崗位分設(shè)，部門制約； （三）流程監(jiān)控，集中管理； （四）預(yù)案防范，權(quán)限決策； （五）先履約，后責(zé)任追償